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1、信用社（银行）完善法人治理结构及转换经营机制方案根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发今年15 号） 、国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见 （国办发今年66 号）和中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见 （银监发今年12 号）精神，结合深化农村信用社改革工作的统一部署，按照完善法人治理结构，落实管理责任，建立完善内部控制制度，促进信用社转换经营机制，改革服务方式，完善服务功能，提高信用社支农服务水平的要求，特制定 xx 农村信用合作社联合社完善法人治理结构及转换经营机制方案。一、指导思想按照“明晰产权关系、强化约束机制、增
2、强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，坚持依法完善，重在建设，逐步健全，按照市场经济规则，明晰产权关系，促进信用社法人治理结构的完善和经营机制转换，使信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，推动我区农村合作金融事业持续、健康、协调发展。二、总体目标按照现代企业制度和深化农村信用社改革的要求，一是构建新的产权关系。实现股权结构多样化、投资主体多元化。二是进一步完善法人治理结构。建立规范的社员代表大会、理事会、监事会和主任办公会工作程序和议事制度，实现理事会、监事会、经营班子各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构。三是转换经营机制。建立健全内部控制制度，加
3、强财务、信贷管理，建立新的劳动用工机制，强化激励约束机制，建立信息报告和信息披露制度，实行责任追究制度。四是改善农村金融服务。加大支农力度，全面提高支农服务水平。三、主要内容构建新的产权关系。严格按照中国银行业监督管理委员会关于印发的通知（银监发今年 23 号）规定，进一步完善股权设置，本次增资扩股招募的股金以货币资金入股，每股人民币 1 元。自然人入股不小于100 股，法人入股不小于 1000 股，单个自然人持股不得超过股本总额的 5，单个法人股不得超过股本总额的 5%。信用社内部职工持股总额不超过股本总额的 25%。积极吸收农民、种养殖大户、私营业主、企业法人、个体工商户等有能力、有愿望参
4、与农村信用社管理的投资人入股。进一步完善法人治理结构。明确社员代表大会、理事会和监事会职责分工和议事规则，增强决策透明度，提高运行效率。社员代表大会为最高权力决策机构；理事会是社员代表大会的执行机构，理事长为法定代表人，主任由理事会聘任。农村信用社的经营管理在理事会领导下和监事会的全面监督下实行主任任期目标管理，形成决策、执行、监督相互制衡的治理结构。1、社员代表大会。社员代表名额按入股金额大小，以乡、镇为单位均衡分配。职工代表由信用社职工选举产生，非职工自然人和法人社员代表人数不低于代表总数的 50%，信用社职工代表人数不超过代表总额的 50%。社员代表大会每年召开一次，社员代表每届任期一年
5、，可连选连任。2、理事会。理事会由 11 名理事组成，由社员代表大会选举产生。理事会组成人员中，自然人理事不低于 1/2，其中职工理事不超过 1/3。理事会设理事长 1 名，经理事会选举产生，理事长为联社法定代表人，每届理事会任期 3 年，可连选连任。3、监事会。监事会由 7 名监事组成，由社员代表大会选举产生。监事会有非职工自然人和法人社员的代表，其中非职工监事不低于1/3。监事会设监事长 1 名，区联社的理事、主任、副主任和财务负责人不得兼任监事，监事长每届任期 3 年，可连选连任。4、经营班子。经营班子中设主任 1 名，副主任 1 名。理事长不得兼任主任。5、健全议事规则。制定和完善社员
6、代表大会、理事会、监事会、主任办公会议事制度和决策程序，增强“三会”运作的透明度，明确划分社员代表大会、理事会、监事会以及理事长、监事长、主任的职责、权力和任务，建立起权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范的组织框架。转换经营机制，提高经营管理水平。按照“统一法人、授权经营、一级核算”的体制框架，致力于完善建立内控管理、财务管理、信贷管理、人力资源管理、分配激励、信息披露和责任追究等7 大体系，实现经营管理机制和理念的转换。1、建立健全内部控制制度。按照激励有效、约束严格、权责明晰、奖惩分明的原则，健全内控管理，建立形成一套贯穿业务全过程和所有经营网点及人员的岗位工作人员工作职责 、 工作人员
7、违规违纪行为处理规定等内控制度体系，提高风险防范能力，保证经营活动顺利进行。2、建立健全财务管理。按照有利于减少管理环节、降低管理成本、提高管理效率的原则，拟定一级核算工作方案；建立财务计划与考核管理体系，按照收、支两条线，制订全区信用社财务计划及考核办法，支出、收入及盈亏指标逐月进行目标控制；推行信用社主办会计委派制，实行量化考核，在统一法人体制上搭建新的财务管理模式；实行联社稽核监控关口前移，进一步加强会计监督职能。3、建立健全信贷管理。抓好小额农户信用贷款管理，在严格授信的基础上，坚持凭贷款证放贷，优化新增贷款质量；完善贷款审批制度。联社成立大额贷款咨询备案领导小组，各信用社成立贷款审批
8、小组。贷款发放严格执行审贷分离制，严格实行逐级集体审批制；推行贷款“四包”制度。明确每笔贷款的“包放、包管、包收、包效益”责任人；努力提高聚资功能，着手进行电子网络化建设，提高资金组织能力。4、建立健全劳动用工管理。加大在职员工培训力度，加快意识更新、知识更新的步伐，提高农村信用社人员素质；按照公开、公正、公平的原则，积极引进人才，改善员工结构；公开招聘高级管理人员，加强管理者队伍建设；改革劳动用工制度，实行全员劳动合同制，推行全员考核、竞争上岗、任前公示、群众评议、岗位轮换等制度，逐步形成优胜劣汰、能进能出、能上能下的用工机制。5、建立健全分配激励机制。实行个人收入与工作绩效挂钩，严格进行工
9、效挂钩考核，合理拉开收入差距，充分调动职工的积极性，加大收入分配的正向激励力度，促进信用社业务发展。6、建立健全信息披露制度。建立并实行基本信息报告和信息披露制度，推行社务公开，提高经营透明度，及时向社员和投资者披露社务、财务等重大事项。所披露的信息必须真实、准确、完整、可比，并符合有关法律、规章和会计制度的规定。所披露信息信用社理事长要签字，对全部信息的真实性、完整性和准确性负责。7、建立健全责任追究制度。明确各管理部门、主要负责人在内部控制建设方面的职责，定期对履行职责情况进行考核，对因内部控制失效造成重大损失的，追究信用社高级管理人员和相关部门负责人的责任。改善服务，加大支农力度。将信贷
10、资金大部分用于支持农业和农民，支持农村产业结构调整和产业化经营，扩大农户小额信用贷款，加大农户联保贷款力度，拓宽对“三农”的服务领域。健全和完善农村信用社结算体系，大力发展银行卡等现代支付工具，不断拓展中间业务，创新适应“三农”需要的金融产品。加强电子网络化建设，全面提高支农服务水平。一是进一步完善小额农贷管理，认真搞好农户信用等级年检工作，夯实支农基础工作，进一步强化贷款发放手续，加大发放量，切实解决辖内农民贷款难问题。二是大力推行农户联保贷款新品牌，支持种、养业发展，促进区域农业生产产业化。三是建立农户联络员队伍，及时了解农户的金融服务需求，搞好上门服务。四是加强银企合作。充分利用银企洽谈
11、会平台，加大对涉及企业的信贷辐射。五是优质服务于广大社员，确保入股社员享受“贷款优先、利率优惠”的政策。四、 组织实施加强组织领导。联社成立完善法人治理结构及转换经营机制领导小组，联社理事长 xx 任组长，主任 xx 任副组长，各科（室）负责人为成员。由办公室、人事科负责具体工作。加强风险防范和控制。在业务经营中，严格按照“内控先行、制度先行”的要求，建立健全制度，统一、规范、细化各项业务流程和岗位操作规程，明确各岗位的职责、禁止事项和纪律，制定业务操作的质量标准。制度运行和完善。联社各业务部门负责建立健全内部控制制度。各业务部门、稽核监察科负责组织检查、评价内部控制方面存在的问题。同时，建立内部控制报告和信息反馈制度，确保各业务部门、稽核部门、检查监督人员在日常经营管理中发现内部控制隐患和缺陷，能够及时反馈到建立部门，增强信用社内部控制的自我纠正能力。
