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1、信用社（银行）关于央行专项票据兑付后三年来的情况报告*联社自*年*月*日申请中央银行专项票据兑付资金*万元成功以来，为平稳过渡人民银行专项票据三年监测期，继续深化改革创新，努力稳健规范经营。现将三来的经营工作情况汇报如下：一、基本数据情况对比（一）基期基本情况基期下辖营业机构*家，其中*家独立核算信用社（部） 、*家分社；在册正式员工 222 名；各项存款余额 62426 万元；各项贷款余额 46765 万元；不良贷款余额 20018 万元，不良占比为 42.81%；所有者权益贷方余额 6289 万元，借方余额 7784 万元，轧差后借方余额为 1495 万元；呆账贷款余额 1054 万元，呆
2、账准备金余额 559 万元；入股联社资金 619 万元；加权风险资产余额 44236 万元；资本净额-2609 万元，资本充足率-5.90% 。（二）申请期基本情况申请期我联社共有管理部门*个，营业网点 29 个（其中联社营业部 1 个，农村信用社 19 个，信用分社 9 个） ；职工总数 240 人。各项存款余额 111984 万元，较基期增加 49558 万元，增长79.39%；各项贷款余额 87653 万元(其中贴现余额 3032 万元)，较基期增加 40888 万元，增长 87.43%；不良贷款余额 11862 万元，较基期减少 8156 万元，下降 40.74%；不良贷款占比为 13
3、.53%，较基期下降 29.28 个百分点，降幅为 68.40%；所有者权益借贷方轧差后贷方余额为 7665 万元，较基期增加 9160 万元，增长 612.71%；呆账准备金 998 万元；入股省联社资金 30 万元；资本净额 8633 万元，较基期增加 11242 万元，增长 430.89%；加权风险资产总额 64085万元；资本充足率 13.47%，较基期增加 19.37 个百分点，增长328.31%。（三）报告期基本情况报告期我联社共有管理部门*个，营业网点*个（其中联社营业部 1 个，农村信用社*个，信用分社 5 个） ；职工总数 人。各项存款余额 万元，较申请期增加 万元，增长 %
4、；各项贷款余额 万元(其中贴现余额 万元) ，较申请期增加 万元，增长 %；不良贷款余额 万元，较申请期减少 万元，下降 %；不良贷款占比为 %，较申请期下降 个百分点，降幅为 %；所有者权益借贷方轧差后贷方余额为 万元，较申请期增加 万元，增长 %；呆账准备金 万元；入股省联社资金 30 万元；资本净额 万元，较申请期增加 万元，增长 %；加权风险资产总额 万元；资本充足率 %，较申请期增加 个百分点，增长 %。其余多项硬指标也都完全达标，夯实了票据监测期的坚实基础。二、以科学发展观为指导，定规划、抓落实，搞好基础经营工作。制定发展新战略，引领发展。联社在充分调查论证的基础上，确立了今后工作
5、指导思想是“贯彻党和上级政策精神，坚持“稳”字当头， “健”步发展，优化存量，提升质量；坚持股份制改革，壮大资金势力，做强票据贴现，拓宽业务品种，做大中间业务，作实信用创建，做好优质服务；深化信贷基础管理，强化内控制度，全面防范化解风险，加大信贷支农；大力开源节流，推进党风廉政，完善群工组织，强化员工培训，锻造企业文化，提升核新竞争力，不断推进迈向现代金融企业步伐“的发展思路。不等不靠自觉制定年度阶段性经营任务目标，实施了“深化体制机构改革，完善劳动用工制度；深化优质服务创新，提升文明服务水平；转变业务增长方式，向质量和效益要效益；强化稳健规范管理，全面审慎防范风险；全面推进党的建设，建立健全
6、群工组织；加强企业文化建设，构建和谐健康信合”的六大工作举措，以党风廉政和纪检监察工作为监督保障，分别完善风险管理内控机制，始终做好资产安全营运，执行“信贷收入+ 非信贷收入+ 统一核算”的财务管理模式，保障年度经营目标的完成，加快实现资产“结构、质量、效益”根本好转目标。 三、健全法人治理机制，保障发展。*联社自*年*月*日统一法人社正式挂牌开业后，加快了产权组织和法人治理结构实施的步伐。（一）制定了统一法人市联社章程，制定了社员代表、理事、监事选举办法和高级管理层选聘办法，并认真实施。1、是根据章程 ，按照全体社员所持投票权，推选产生 53 名社员代表，组成了首届社员代表大会。2、是经筹备
7、工作小组考察推荐，经深化农村信用社改革领导小组办公室同意，报经*银监办初审，与*银监局沟通后，向首届社员代表大会第一次会议推荐，差额选举产生 9 名理事，选举了理事长，组成了首届理事会。3、是根据*市农村信用合作联社理事会理事、监事会非职工监事选举办法 ，选举产生了 5 名监事。4、是经理事会审议通过，聘任高级管理层 4 人，其中，经理事长提名，聘任主任 1 名；经联社主任提名，先后聘任副主任 2 名。（二）制定了“三会一层”议事规则和职责。制定了社员代表大会、理事会、监事会、主任办公会的议事规则和工作职责，制定了理事长、监事长、主任、副主任的职责，对社员代表大会、理事会、监事会、主任办公会议
8、的召开、决策、表决程序等方面进行了详细规范；明确社员代表、理事、监事和高级管理人员的职责、权利和义务，使分工进一步明确，保证了“三会一层”既独立运作，又相互有效制衡。至报告期末，我联社已召开社员代表大会 次、理事会 次、监事会 次，将“权责明确、各负其责、有效制衡、运转协调”的要求落到实处。 （三）制定了法人治理的绩效评价办法。1、是制定了理事、监事、高级管理层绩效考核暂行办法，主要明确了对理事、监事、高级管理层人员任职期间绩效考核的原则、内容、方式、程序、奖惩，以及对其任职期间经营管理行为、经济责任和各项工作指标完成情况的检查、评价方式。 2、是制定了对高级管理人员的问责制，对其经营不善或决
9、策失误造成的不良后果等情况进行问责，并根据情节轻重追究责任。办法明确规定了对高级管理人员进行问责的方式、实施主体、问责范围、问责程序等。自统一法人联社开业以来，全面对理事、监事、高级管理层进行了绩效评价 次。去年四季度以来共组织开展了专项审计 5 次，另分别对 5 名信用社主任离任进行了专项审计。省联社*办事处对本联社班子成员（理事长、监事长、主任、副主任）进行了 2 次考评。强化了高级管理人员的责任意识，促进了理事、监事、高级管理人员的廉洁勤业，全面履行职责。通过法人治理结构规章制度的有效实施，进一步完善了我社的法人治理结构，推进了联社的民主管理，解决了“由谁出资、由谁管理、出了问题由谁负责
10、”的问题，建立了决策、执行和监督相互制衡、激励和约束相互结合的经营机制，切实将完善法人治理与落实管理责任紧密结合，维护了所有者的权益，为保证我社依法合规经营奠定了基础。四、股本金合规稳定管理，及时按规定测算并分配红利。要求各社高度关注农村信用社股金的稳定性，规范转让、退股行为、股金分红等。在开展规范股本金、增资扩股和优化股权结构的实际工作中应严格把握“自愿、合规、有效、稳定、利益”五项原则。股权结构经优化进一步合规。按要求加大对投资股和法人股的募集力度，以保持股本金的稳定。股权结构和最高持股比例要符合规定。转让、入股的手续合规。股本金证管理纳入办公综合网络系统重空管理，逐份使用销号使用。始终将
11、股东利益放在第一位，认真落实股本金分红政策，依法、合规计提分红资金，按时向股东分配红利。根据联社总体盈余、资本充足率保持在 4%以上、各项拨备提足的前提下，按不超过当年利润总额的 50%，同时最高不超过2 年期定期储蓄存款利率的标准在利润中计提股本金红利，及时向入股社员分配红利，保障股东的利益。 、五、贷款占用形态真实，新增贷款质量得到控制贷款占用形态上，依靠网络系统四级分类即时调整功能，保证了形态的真实。对转化贷款严格执行必备四个条件的要求，对延期贷款的调查、审批中突出落实担保、延续时效的环节。创新信贷投放理念，促进贷款合理增长。坚持“立足三农 ，扎根社区，面向中小企业，服务县域经济”的市场
12、定位，努力提高市场竞争能力。大力开展信用工程，加快推广农户小额信用贷款、农户 (工商户)联保贷款，分散新增贷款风险；从投放环节上控制新增贷款质量。全面梳理和规范信贷投放业务流程，将风险控制关口前移，把好贷前调查关，确保授信、审批双线制衡，做到重收更要重放、重管。建立以责任追究为重点的考核问责制度。通过对信贷发放和内审稽核实行“双线问责” ，建立贷款发放人、核准人、审批人登记制度和清收责任查纠制度，防止多种因素造成的贷款责任追究悬空。增强贷后风险实时监测和动态管控的能力，进一步提高贷款全程管理的水平。实行科学的激励机制，推行贷款包放、包收、包效益、与信贷人员收入挂钩的“三包一挂钩”办法，将贷款发
13、放责任与信贷人员个人利益相结合。同时，强化内审稽核的后续检查监督力度，内部审计稽核人员应将审计重点放在新增贷款真实性上，建立新增贷款风险定期识别和分析机制，使新增贷款质量得到保证。六、置换后不良贷款清收进展情况自认购专项票据以来，我联社高度重视已置换不良资产的处置工作，制定了央行票据置换不良贷款清收计划及工作措施 ，成立了置换不良贷款处置清收工作小组，设立了置换不良贷款现金清收台帐，坚持动态监测，按月下达票据置换不良贷款清收任务，按季严格考核，努力提高清收比例，减少置换资产损失。至报告期，累计处置已置换不良贷款 户 笔 万元，处置率达到 %，其中现金收回置换不良贷款 户 笔 万元，占置换不良贷
14、款总额的 %。七、强化内控制度，加强内控管理，全面防范化解风险。建立和完善了一批能覆盖经营管理各环节的规章制度，及其责任追究和案件移送制度。分专业、按岗位修订、完善各项管理制度64 项，形成了涵盖综合、业务、财务会计、人事劳资、资产管理、审计稽核、监察保卫、资金清算调剂、电子化建设等各个专业的内部控制体系。其中建立了完善法人治理制度 12 项；人事劳资管理制度 8 项；信贷管理制度 14 项；财务会计管理制度 5 项；稽核监察管理制度 6 项；安全保卫管理制度 7 项；科技信息管理制度 12 项。这些制度突出的特点是在以前各项制度的基础上酝酿成的，突出了“最新” “实用” “适时”等特点，有效
15、地解决了当前业务先行与制度滞后、部分业务操作无制度可依的问题。规范并整合各个业务操作流程和监督管理，狠抓法纪、法规和内控制度的贯彻落实，查处了一批违章违制违纪的人和事，把案件隐患消灭在了萌芽状态。通过制度的有效实施，保证每项业务、每个环节、每个岗位的运作都在制度约束、控制下进行，全体员工的内部控制意识明显增强；各项管理制度和岗位操作规程健全、规范，内部控制建设责任得到落实；内部监督制约机制健全完善，各项经营管理决策得到有效监督；识别和控制风险能力明显提高，有效杜绝了各类案件、责任事故的发生。八、财务经营状况得到改善，成本支出始终在控制范围。(一) 止 2008 年一季度底，营业收入 2573 万元，较去年同期增收 881 万元。贷款利息收入 2441 万元，较去年同期增收 820 万元；贴现利息收入 574 万元，较去年同期增收 418 万入增收 35 万元。（二）营业支出 1407 万元，较去年同期增支 802 万元。利息支出 715 万元，较去年同期增支 597 万元。金融机构往来支出 31.4 万元，与去年基本持平。手续费支出 63 万元，同比减支32 万元。 营业费用 505 万元，较去年同期增支 199 万元。其中业务宣传费增支 22 万元，主要列支的是宣传品 22 万元；广告费增支24 万元，其中主要列支的
