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1、信用社（银行）党风廉政建设责任制自查报告我叫*，党员，现任农村信用联社副主任。按照班子分工，分管全县农村信用社业务工作。现根据县委党风廉政建设责任制办公室的要求，将分管的岗位工作情况汇报如下：年，我在农村信用联社和上级纪检监察部门的正确领导下，按照中纪委二次全会，省纪委三次会议，市纪委六次全会和县纪委四次会议精神，坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，按照党风廉政建设责任制的要求，进一步加大从源头预防和治理腐败的力度这一主线，大力推进党风廉政建设和反腐败斗争的深入开展，促进了全县农村信用社各项业务工作的健康发展。一、个人落实党风廉政建设责任目标情况。（一）作为班子成员，能自觉遵守党的纪
2、律，全面正确地贯彻执行党的路线、方针、政策和决议，严守党的政治纪律，在政治思想上同党中央保持高度一致，严格按照加强领导班子建设“十要十忌”的要求，始终维护班子大局，积极主动当好参谋，协助一把手搞好班子建设及单位的整体工作，带头执行班子决议，从不搞无原则的个人纠纷，做到大事讲原则、小事讲风格，团结同志，做维护班子团结的带头人。（二）在贯彻落实上级党委、政府以及上级机关关于党风廉政建设决定、规定方面，自己能够带头执行，并认真学习领会文件精神，结合单位和个人实际，抓好单位及个人的学习，检查督促基层干部端正学习风气，做廉政建设的排头兵，并制定相关的考核和检查办法及制度，重点抓好中层领导干部带头执行上级
3、各项廉政规定，使每一个干部都自觉行动在纪律约束之内。认真执行中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则 ，在日常工作中注重领导形象，注重干部自身的修养，带头做到廉洁自律，洁身自好。（三）对自己分管的工作，从严要求，对分管的人员从严要求，不但自己做到洁身自好，还要教育好身边的工作人员，配偶、子女及亲友，时时处处按照廉洁从政若干准则办事，真正做到了管好自己的人，管好自家的门，办好大家的事，做个遵纪守法的好公民。（四）积极参加民主生活会，认真开展批评与自我批评，自觉接受党组织和职工群众的监督，坚持集体领导，反对个人专断，维护党的集中统一，坚持党性，反对派性，敢讲真话，正确对待不同意见，不搞任何特权，做到
4、实事求是，平等待人。（五）对分管的业务工作，自己带头执行各项信贷管理制度，不越权、不越规，同时要求业务部门和全县农村信用社严格按章办事，提高服务质量，杜绝吃、拿、卡、要的不良风气，克服了门难进、事难办、脸难看的不良现象，保证了业务的合法合规运行。（六）认真研究经营形势，精心策划业务工作，严格执行国家的金融方针、政策和法规，始终坚持以提高信贷资产质量为中心，以扭亏增盈为目标，积极组织资金，大力盘活不良贷款，适时发放各种支农贷款，使业务经营状况逐步进入良性循环轨道。其总体态势是：各项存款稳步增长，结构得到优化，支农力度进一步加大，且新增贷款投向合理，风险相对降低，不良贷款略呈下降趋势。截止年底，全
5、县农村信用社各项存款余额为 41204 万元，较 2002 年底净增7261 万元，占市办下达全年存款任务 6500 万元的 112%，较上年同期多增 2311 万元；各项贷款余额为 3666 万元，较上年底净增 9421万元。二、建章立制，加强信贷约束行为*县联社始终把管理做为信贷工作的生命线。在日常的信贷工作中严格贯彻执行银行法 、 贷款通则 、 担保法等有关金融法律法规。特别是通过对市办年初制定出台的*市农村信用社贷款管理基本制度 、 *市农村信用社贷款审查委员会工作规则和*市农村信用社信贷违规行为处理暂行办法 “三个办法”的学习、贯彻、执行，进一步规范了信贷决策行为，加强了实行以环节制
6、约为主的信贷责任制管理，切实保障了信用社信贷资金安全，也彻底扭转了农村信用社多年以来存在的职责不清，执法不严，处罚不力的被动局面。同时，淮滨联社还结合自身实际，采取了一系列措施，加强对信贷基础工作的管理。一是关于重新明确有关贷款管理工作的通知以文件形式从八个方面对加强贷款规范化管理问题重新给予了明确；二是按照*市农村信用社贷款档案管理操作规程 、关于规范借款合同和贷款档案管理工作的通知要求，制定了*县农村信用社贷款合同和档案操作实施办法 ，从防范资产风险出发，重点对贷款档案的建立、合同文本的填制等给予了细化，如明确要求对“农户（工商户）贷款申请书、信贷员调查报告、抵押（担保）人担保承诺书必须采
7、用手写方式，严禁使用格式化形式。其中必须要有以下主要内容：（1）贷户申请书：贷户基本情况（有姓名、性别、年龄、住址、职业或工作单位） ；贷款金额；自有资金情况；贷款用途；期限；抵押（担保）情况；还款来源；还款保证；付息方式等。 （2）信贷员调查报告：贷户的基本情况（有姓名、性别、年龄、住址、职业或工作单位） ；抵押（担保）方式（如用房屋抵押还应写明房屋产权情况、位置、面积、结构、使用年限等，信用社初步认定房产价值） ；收入来源；还款来源；对贷户信用程度评价；结论（即信贷员对该笔贷款提出初步意见）等。 （3）抵押（担保）人承诺书：担保人的基本情况（有姓名、性别、年龄、住址、职业或工作单位） ；所
8、担保的贷户情况；担保贷款金额；担保期限；履行的承诺和承担的责任等。三是按照淮滨县农村信用社会计委派制办法的要求，对会计人员在临柜办理贷款手续中应审查把关的事项，如要求会计人员在办理贷款业务手续时必须按以下要求进行贷时审查：“（1）会计接到贷款合同文本后，首先核实借款人身份证同来人是否一致，合同文本是否按规定如实填写齐全，接收他项权证时，必须要由抵押人到营业室填写抵押物清单，并签名盖章，然后由借款人在借据上签名盖章，并在第一联“贷款付出凭证”上“备注”栏写上“取款人：”并在名字上盖上手印，方可交由出纳付款。取款人必须是借款人本人，任何人都不能代替。 （2）对质押担保贷款，必须是本社存单，借款人和
9、质押人不是同一人时，质押人必须持本人身份证到营业室填写质押合同和质押物清单，并签名盖章，会计然后把存单交电脑员核对是否已挂失或止付后，并填写一式五联“信用社存款止付通知书”交电脑员 2 联，电脑员把该存款在计算机上“住址栏”里注明“停止支付”字样，并手工登记“质押物登记簿” 。 “止付通知书”留存一联，另一联由电脑员签名盖章交给会计，以此明确各自责任。 ”三、完善监督管理职能，规范决策行为制度是工作的保障，为此，淮滨联社结合全县信用社信贷管理工作的实际，先后制定下发了多个规范的信贷管理制度，如*县农村信用社借据随人走实施办法 、 *县农村信用社信贷员责任追究制等各项内控制度。特别是为了增强大额
10、贷款审批、发放的透明度，规范管理者的决策行为，淮滨联社按照*市农村信用社贷款审查委员会工作规则的要求，制定了*县农村信用社贷款审查小组工作实施规则 ，明确规定了贷审小组的工作职责，小组成员的权力和义务及工作程序等内容。联社还按照要求对各信用社上报的贷审小组组成人员进行了组织审查，对经审查符合条件的贷审小组的成员联社以文件的形式，给予确认。从而起到了严格把关和制约作用，保证贷款审批内容真实、合规合法，杜绝了违规违纪贷款的发生。同时，为从“源头”上防范贷款风险，针对城区信用社放款笔数相对较多，金额较大，且营业网点多，易形成多头贷款或垒大户的实际，联社制定了*县农村信用社城区信用社贷款联审办法 ，即
11、在城区社实行贷款联审制度，每个星期二召开城区社贷款联审会，充分利用城区社所掌握的贷款信息，对不符合贷款条件的贷款、垒大户贷款、化整为零贷款和多头贷款，通过联审否决；对违规操作的按照有关规定，及时对责任人给予处理，堵塞了城区社因长期不碰头沟通而让部分有不良纪录的贷户钻空子的漏洞。 办法还同时明确规定了联审成员的组成、性质、例会制度、成员的权利及义务、工作程序和罚则等内容。经过实施，全县信用社先后堵载不合规贷款近 100 多笔，金额达 600 万元左右，防范了信贷风险，规避了贷款行为。四、加强资产保全，化解经营风险。为了规范贷款行为，提高信贷资产质量，防范化解信贷风险，确保全县农村信用社信贷资产能
12、够及时保全，安全经营，根据国家有关法律、法规及政策规定，我们制定了*县农村信用社信贷资产保全实施办法 ，本办法从法律角度对有关信贷资产的保全方法给予了明确要求，如一是明确了向法院申请财产保全的条件有三个，即、 （1）申请财产保全的案件，必须属于给付之诉(如追要贷款、讨还债务、赔偿损失等给付财产或含钱内容的诉讼)；（2）必须具备法律规定财产保全的前提，即情况紧急，不立即采取财产保全，将会使利害关系人的合法权益受到难以弥补的损害。如当事人将争执的诉讼标的物或有关财产变卖、隐匿、转移、毁损或挥霍等，使判决不能执行或难以执行；（3）经有利害关系人或诉讼当事人提出保全申请并提供担保。二是对有关诉讼时效的
13、问题，明确了诉讼时效中断，重新计算诉讼时效的十一种方法：（1）合法向法院提起诉讼；（2）向借款人签发催收通知单，要求借款人或保证人签章；（3）促使借款人或保证人偿还贷款本息，进而造成诉讼时效的中断；（4）重新签订还款协议；（5）清偿利息法；（6）贷款展期法；（7）部分归还法；（8）书信送达法；（9）下达支付令法；（10）对拒不肯在贷款催收通知书上签章的赖债户办理补救手续，使之在催收通知书上签章，工作实在做不通，信用社必须请当地乡村干部一同前去催收，取得有效的旁证，才具有向法院提出诉讼的有效证明；（11）通过公证处公证送达催收单等。二是为了确保信贷员资产保全的效果，联社在每年初与各社信贷员签订资产保全责任书，把本人所发放的责任贷款和已接收的他人发放的贷款一并考核，实行资产保全进“笼子”管理：即根据每个信贷员收回的两项（本人所发放的责任贷款和已接收的他人责任贷款）贷款金额加上已办理保全贷款金额，对按比例排在后五名的信贷员，实行进“笼子”动态管理，每月只发基本生活费 150元，下岗清收，每半年考核一次。五、发挥职能作用，实行有效的监督，确保各项规章制度的贯彻落实为了保证全县信用社年全年各项工作目标的实现；保证上级和联社制定的各项规章制度的贯彻落实；保证全县信用社各项业务经营的健康、快速发展。联社成立了业务工作检查监督工作小组，各组组长有联社
