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1、第五章保险公司业务经营的主要环节,保险基础知识,第一节 保险销售第二节 保险承保第三节 保险理赔第四节 保险客户服务,课程大纲,第一节 保险销售,一、保险销售的含义 保险营销: 以产品为载体，以消费者为导 向，以满足消费者需求为中心 的一系列活动。 保险销售：将保险产品卖出去的行为。二、保险销售的主要环节： 准保户开拓、调查并确认客户需求、 设计并介绍保险方案、疑问解答并 促成签约,三、保险销售渠道（一）直接销售渠道： 直销人员销售、直接邮寄销售、 电话销售、网络销售（第四媒体）（二）间接销售渠道： 代理人销售：单位或个人 经纪人销售：单位,第二节 保险承保,一、保险承保的含义： 是对愿意购买
2、保险的单位或个人,所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受决定的过程。,二、保险承保的主要环节与程序：5个（一）核保是保险公司在对投保标的的信息 全面掌握、核实的基础上，对可保风 险进行评判与分类，进而决定是否承 保、以什么样的条件承保的过程。核 保是保险公司承保环节的核心。（二）作出承保决策： 1、正常承保：标准 2、优惠承保：优质 3、有条件地承保：低于 4、拒保：明显低于,（三）缮制单证：重要环节（四）复核签章：关键环节（五）收取保费三、财产保险的核保：（一）核保要素：环境、性质、防护措施、 危险状态、管理制度、以往记录及 道德情况7种；（二）划分风险单位：如一架飞机,四、人
3、寿保险的核保（一）人寿保险的核保要素： 年龄、性别、体格身体、病史、职业、 嗜好及生存环境（二） 风险类别的划分 标准风险：正常标准 优质风险：良好家族、无不良嗜好 弱体风险：健康缺陷 不可保风险：死亡率极高,第三节 保险理赔,一、保险理赔的含义：提保险人在保险标 的发生风险事故后，对被保险人或受益 提出的索赔要求进行处理的行为。二、保险理赔的基本原则 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实事求是,三、保险理赔的流程（一）寿险的流程： 接案、立案、初审、调查、核定、 复核、 审批、结案、归档。9个环节（二）非寿险的流程： 接受损失通知、审核保险责任、 进行损失调查、赔偿保险金、损余 处理及
4、代位求偿等6个环节。,第四节 保险客户服务,一、保险客户服务的定义 二、服务的主要内容三、财产保险客户服务的内容四、人寿保险客户服务的内容,一、保险客户服务的定义 指保险人与现有客户及潜在客户接触阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、客户保全、纠纷处理等服务的内容。,二、服务的主要内容 以实现客户满意最大化，维系并培养忠诚保险客户，实现客户价值与保险公司价值共同增长为目标。,三、财产保险服务的特别内容 收集气象、灾害预报、防洪协作网,四、人身保险服务的特别内容 寿险契约的保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期 收费、保险关系转移、生存给付。 孤儿保单服务,测试习题,1、被称为“
5、第四媒体”，并将成为21世纪无时 区、无疆界的保险销售工具是指 （ ） A.电话 B.报纸 C.网络 D.杂志,2、保险营销的载体是保险 （ ） A.事故 B.金额 C.标的 D.产品,C,D,测试习题,3、保险营销体现的是一种以（ ）为 导向型的理念 A.公司 B.消费者 C.产品 D.市场,4、人寿保险的被保险人或者受益人对保险人 请求给付保险金的权利，自其知道或应该 知道保险事故发生之日起（ ） A.五年 B.二年 C.三年 D.四年,B,A,课程回顾,保险理赔的基本原则（3个原则）,保险理赔的含义,保险理赔的流程（6个环节）,5,保险公司业务经营的主要环节,保险销售,保险销售的含义,保险销售的主要环节（4个环节）,保险承保,保险销售渠道（2个渠道）,保险承保的含义,保险承保的主要环节与程序（5个环节和程序）,保险理赔,财产保险的核保（核保要素和风险划分）,人寿保险的核保（核保要素和风险划分）,保险公司客户服务,保险客户服务的定义,保险客户服务的主要内容（5个方面 ）,财产保险客户服务的特别内容（3个方面）,人寿保险客户服务的特别内容（2个方面）,Thank you!,
