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1、关于银行小额信贷发展定位问题的论文的关注。何广文等（201X）指出小额信贷正规化是小额信贷发展中体现出来的一大规律，是指在小额信贷领域中出现的从NGOs 经营为主向以正规金融中介经营转变的过程。目前各国大多数的 NGO型小额信贷机构正在朝向商业化经营转变，相对于NGO 更为注重社会目标而言，综合小额信贷制度模式更加符合我国当前的经济发展趋势。综合小额信贷制度模式实质是小额信贷发展的占优均衡：福利主义目标与制度主义机制的有机融合。综合小额信贷致力于服务中低收入市场，避免出现福利主义对市场化的掠夺，其核心理念是将福利主义者反贫困的目标恰当地融合在资金的市场化行为中，同时为其长期资金来源和内在的不可
2、持续发展提供了解决方案。制度主义的商业经营者认为，在政府放松对贫困群体的金融抑制政策环境中，应用小额信贷的较高利率能够弥补服务于该群体的信贷风险。如果综合小额信贷的高利率不影响社会稳定问题，政府管理者也乐于综合小额信贷带来的经济增长和地区竞争力的提高。因此从低收入人群、小额信贷商业经营者和公共部门管理者来看，综合小额信贷最为重要的功能在于提供了一个他们能够共同接受的占优均衡，从而能够开发、发展被人们忽视已久的农村金融市场，福利主义者也可以从综合小额信贷模式中实现他们的目标。参考文献：1杜晓山,孙若梅.中国小额信贷的实践和政策思考J.财贸经济,201X(7)2焦瑾璞.构建普惠金融体系的重要性J. 中国金融, 201X(10)3罗纳德 1 麦金农.经济发展中的货币与资本M上海：上海三联书店,19884 应宜逊,黄震宇等.我国小额农贷体制的特点及改进思路J.金融研究,201X(5)5 石俊志. 小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示J.国际金融研究,201X(10)
