《理财规划》教案　上

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1、教 案教 案编号：1章 ,节 第一章 理财规划的基本内涵 授课方式 讲授教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配 教 学 内 容前言你是否有一系列生活目标？要买房 要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 算算一生需要攒多少钱？买房 50 万（在郊区了） 装修带家电 10 万（足够简朴了） 买车 15 万(经济型了)从 25 岁到 65 岁平均每 5 年换一辆计共需 15*8=120 万养车 1 万/年(基本上是不能省的)总计 40 万医疗 20 万(还得是有社

2、保有报销的 )过日子 2000/月从 20-55 岁总共 84 万子女教育和生活 49 万养老 2000/月从 55 岁-80 岁共计 24000*25=60 万还不包括孝敬父母的钱 就算一年 5000， 20 岁到 60 岁父母也就刚刚去世，总计 20 万旅游交际合起来算一年 合起来算一年 100001-1 理财与生活理财：解决人生的财务问题1-2 什么是理财规划保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 实现财务自由是客户的最终目标1-3 理财规划基础概念之一生命周期理论 生命周期与理财规划1-4 理财规划基本概念之二理财误区：敢输不敢赢投资中的例子： 投资者 10 元买进一只股票时，上涨

3、到 11 元时就已经卖出了；而下跌到 9 元、8 元、7 元仍会持有。投资者买进一只 1 元的基金，往往在上涨 1.05 元时就已经赎回了，而下跌到0.95 元、0.90 元，仍然持有。无论是买股票还是买基金，投资者都是不会止损，相反有一点赢利就会获利了结- 最终的结果是自己的优良资产都卖出了，留下了一堆不良资产。中国理财市场高速发展2008 年中国的高净值人群达到了约 30 万人的规模。其中，超高净值人群也接近 1 万人的规模。就私人财富规模而言，2008 年中国高净值人群共持有达 8.8 万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约 2900 万元人民币。其中，超高净值人群的个人财富总量

4、达到 1.4 万亿元人民币，在高净值人群内部财富占比达到 16%。报告预计2009 年中国私人财富市场仍将保持增长势头，中国高净值人群将达到 32 万人左右，同比增长 6%；高净值人群持有财富达 9.3 万亿元人民币，同比增长 7%。在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。我们急需理财规划。作业布置无。课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案编号：2章 ,节 第二章 理财规划核心内容 授课方式 讲授、讨论教学目的了解理财规划是涉及个人消费、投资、教育、养老等多方面全方位的规划。了解自己的风险偏好。能用经济学

5、、财务管理的相关知识对社会经济现象进行分析。教学重点能用经济学、财务管理的相关知识对社会经济现象进行分析。教学难点了解理财规划是涉及个人消费、投资、教育、养老等多方面全方位的规划。时间分配 教 学 内 容30 分钟投资风险偏好测试1你的家庭负担：（ ） A家庭负担较重，例如家中有病人等。 B子女尚小，父母需要赡养，家庭负担较重。 C简单的三口之家，父母刚退休不久，有固定的收入。 D单身或者结婚不久，没有子女，父母还年轻，无需赡养。 2你的投资收益预期是什么？（ ） A获得相当于银行定期存款利率的回报。 B保障资本增值及抵御通货膨胀。 C获取每年 5%10%的回报率。 D获取每年 10%的回报率

6、。 3在海滨，你是否经常不小心游出安全区内？（ ） A绝对不会。 B很少这样，太危险。 C这样也没有什么大不了的。 D经常这样，无视安全线的存在。 4你是不是经常喜欢自己做决定？（ ） A不喜欢，最好有朋友帮忙。 B有人给我意见会使我的信心大幅度增加。 C我习惯于自己做决定，但是别人的意见我会参考。 D自己做决定是我一贯的作风，从来不需要别人的参与。 30 分钟20 分钟30 分钟5假设有一项电视智力竞赛节目，并且你已经胜出，主持人让你在以下获奖方式作出选择，你会选择：（ ） A立刻拿到 10000 元现金。 B有 50%的机会赢取 50000 元现金的抽奖。 C有 25%的机会赢取 1000

7、00 元现金的抽奖。 D有 5%的机会赢取 1000000 元现金的抽奖。6独自到国外旅游，遇到三叉路口，你会：（ ） A仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择。 B向别人问路，问清楚之后选择。 C大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去。 D用抛硬币的方式来做决定。 7例如你预计有一项投资可能会有较大的收益，可是手中却没有足够的资金，你是否会对外融资？（ ） A肯定不会。 B可能不会。 C可能会。 D肯定会。 8假设下面 4 种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，你认为你可能选择的投资组合是：（ ） A方案 7.02%，最大收益 16.30%，最大损失-5.60%。 B方案 9.0

8、0%，最大收益 25.00%，最大损失-12.10%。 C方案 10.40%，最大收益 33.60%，最大损失-18.20%。 10如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感不安？（ ） A非常不安。 B会有点不安。 C不会。 D绝对不会不安，心安理得。 2-1 理财规划之现金规划居民储蓄突破 15 万亿元中国人民银行公布的全国城镇储户问卷调查显示，在当前物价和利率水平下，认为“更多消费（包括借债消费） ”最合算的居民人数占比为 28.6，跌至历史新低。 关于流动性，流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力进一步延伸得到流动性的两个要点：及时变现、不受损失或损失较小。现金规划，建立紧急储备

9、金：紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出为限度。2-2 理财规划之消费支出规划54：月供占收入 205032%：月供占收入 50%以上“房奴”党报与某网联合进行的一项调查显示:98.09%背有房贷的人，心理上会产生焦虑情绪。均匀地享受一生的财富2-3 关注个人需求房地产课堂讨论：买房好还是租房好？作业布置课后总结通过个人测试、课堂讨论，激发了同学们对个人理财的兴趣。教 案编号：3章 ,节 案例分析 授课方式 学生讨论、提 供方案教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联

10、系时间分配 教 学 内 容案例 1: 张钧案例 背景 家住哈尔滨市的张钧先生现年 40 岁，爱人杨凤 38 岁，两人早婚，已有一位 17 岁的女儿与 7 岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在 1 万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪 4000 元，年终奖金一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人 5%，单位 10%，余额 3 万元。个人住房公积金账户每月提拨率为个人 5%，单位 5%，余额 2 万元。目前家庭月经常性支出每月 6000 元，年支出学费 8000 元，旅游 15000 元。每月家庭资产除了老家价值 30 万元 (无贷款)的住宅以外，在北京以自

11、备款 20 万元，贷款 50 万元另外投资一住宅出租，月租金 4500 元。另外有存款 10 万元。目前两人都无保险。 6. 张钧以投资房地产为主的投资方式，有何优点与缺点? 在投资方面有何其它的建议? 7. 一年后换购哈尔滨市区价值 50 万元的新社区住宅，最少要贷多少金额?应以何种贷款方式搭配最佳? 8. 请制作理财规划建议书摘要。理财目标: 1. 一年后换购哈尔滨市区价值 50 万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。 2. 一年后希望女儿到北京念大学 3. 15 年后希望培养儿子出国留学 4. 依规定杨凤需在 55 岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希

12、望有现值 5000 元可以用以外，每年旅游支出10000 元。 假设: 通货膨胀率 3%，房价成长率 4%，学费成长率 5%，存款平均利率 2%，住房公积金贷款利率 5%，一般房屋贷款利率 6%。住房公积金与个人养老金平均报酬率 3%。收入成长率张钧为 5%，杨凤为 3%。 问题: 1. 请编制张钧的资产负债表与收支损益表。 2. 请依照目前的税法规定与上述假设，算出张家每月可支配收入。 3. 请为张钧一家人规划合适的保障，并估计保费加计在月支出中。 4. 若张钧除了存款以外，只投资房地产。请设定合理的投资报酬率，依照上述客户的期望，请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。 5

13、. 依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并分析各方案的利弊得失供张钧参考。 作业布置课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确的理财观念。教 案编号：4章 ,节 案例分析 授课方式 学生讨论、提 供方案教学目的理解理财规划的含义理财不等于投资掌握个人理财的理论基础教学重点为什么理财和投资不同个人理财的理论基础个人理财的重要性教学难点理财和投资的区别与联系时间分配 教 学 内 容案例 2 金永和案例 背景: 金永和先生现年 48 岁，是来自台湾的台商，在上海工作了一年。现在因为 18 岁的女儿与 15 岁的儿子分别要升大学与升高中，决定全家搬

14、迁到上海，让子女在上海就学。金太太与金先生同年，过去十多年都是家庭主妇。目前金先生在台湾的资产，折合人民币房产净值 200 万，海外基金 60 万，在上海的资产有人民币存款 8 万元。金先生目前每月收入约 8 万元，预计搬到上海后住房以外的生活支出为每月 1 万元。年费用包括每年全家回台两次机票 4 万元，全家国外旅游支出 5 万元，寿险与医疗险等保险费支出 8 万元，子女念国际学校的学费支出各 5 万元。台湾房屋出租后租金可用来缴剩余房贷。 3. 一年后在上海购房，目标 200 万元，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 4. 金先生打算继续在上海工作 15 年以后退休回台湾居住， 退休金完全靠自

15、己筹措。退休后除了每月希望有现值 10000 元可以用以外，每年旅游支出 20000 元。 假设: 通货膨胀率 3%，房价成长率 4%，学费成长率 5%，存款平均利率 2%，一般房屋贷款利率 6%，收入成长率 5%。 问题: 1. 请编制金永和的资产负债表与收支损益表。 2. 金永和即将迁居上海，目标住宅为 150 平米，市区的房子，可租可购。请依照目前的房产状况提供金先生租或购的建议方案。 3. 请编制未来三年 (2005/9-2008/9)的现金流量预估表。设每年一月与七月回台，每年八月缴学费，每年 10 月国外旅游，每年 11 月缴保险费。是否有资金缺口，需要作怎样的安排? 4. 从整个

16、生涯规划来看( 包括子女教育与退休) ， 若金先生若选择在上海购置 200万的房产，退休前将房贷缴清并以 400 万出售，要达到所有的理财目标，内部报酬率应达到多少? 5. 若海外基金合理的投资报酬率为 7%， 依照上述客户的期望， 请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。 6. 依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并分析各方案的利弊得失供金先生参考。 7. 金永和全家从台湾迁居上海，除了上述以外还需要考虑哪些因素? 如果你是熟悉上海的理财师，在投资方面有何其它的建议? 8. 请制作理财规划建议书摘要。 作业布置课后总结通过大量案例的学习，同学们掌握了个人理财的理论基础，树立正确