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1、1XXX 分行 2015 年度小企业金融服务分中心工作总结总行 XXX：XXX 分行小企业金融服务分中心认真贯彻总、分行年初工作会议精神，深入落实 XXX 银行五年发展战略规划，坚持“ 科学、 稳健、安全、高效 ”的经营理念，扎 实推进小企业金融服务工作，有效促进了我分行小企业条线业务工作的持续、健康发展。一、小企业贷款业务发展情况截止 9084 年 89 月 30 日，我分行各项贷款余额8430,097 万元，较年初增长 3030,740 万元，增速 69.43%。按照中小企业划型标准规定的划分标准，89 月末，我分行小型微型企业贷款（含个人经营贷款）余额合计 883,739 万元，占全行各
2、项贷款的 88.48%，增速 63.90%，较去年同期多投放 39,687 万元，已完成“两个不低于” 指 标。（一）小企业贷款整体情况按照 XXX 银行（单户授信 8,000 万元含以下）小企业业务划分标准。截止 9084 年 89 月末，我分行小企业贷款户数99 户、余额 33,874 万元，占全行各项贷款的 93.36，较年初增加 89,3064 万元，增速 308.96%；其中（单户授信 3000 万元含以下）小企业贷款 70 户、余额 830,30630 万元，占全行2各项贷款的 80.74，占小企业条线贷款总额的 430.930%，较年初增加 30,984 万元。截至 9084 年
3、 89 月末，小企业条线不良贷款本金余额8,944 万元，户数 3 户。四级分类中正常类贷款占比 96.33%、呆滞类贷款占比 3.68%，五级分类中正常类贷款占比96.33%，次 级类贷款占比 3.68%。从用信种类来看，89 月末小企业固定资产贷款 8 户、余额 880 万元，占小企业条线贷款的 0.304%；小企业流动资金贷款 98 户、余额 830,690 万元，占小企业条线贷款的46.39%。小企业“易 贷通” 授信 业务 78 户、余额 88,8830 万元，占小企业条线贷款的 303.69%。从客户结构来看，89 月末企业法人类贷款 79 户、余额99,797 万元，占小企业条线
4、贷款的 87.76%；个体工商户类贷款 90 户、余额 4,848 万元，占小企业条线贷款的 89.930%。从行业投向来看，89 月末小企业条线贷款行业投向排列，分别是批发和零售业 3030 户、余额 89,649 万元，占比306.88%；制造业 89 户、余额 7,998 万元，占比 99.46%；农林牧渔业 4 户、余额 9,3090 万元，占比 7.39%；交通运输、仓储和邮政业 3 户、余额 8,340 万元，占比 4.79%；电力、燃气及水的生产和供应业 3 户、余额 8,6300 万元，占比 4.66%；居民服务和其他服务业 9 户、余额 3090 万元，占比 8.47%；建筑
5、3业 8 户、余额 480 万元，占比 8.86%；租赁和商务服务业 3 户、余额 930 万元，占比 0.630%；文化、体育和娱乐业 8 户、余额 880 万元，占比 0.308%；卫生、社会保障和社会福利业 8户、余额 830 万元，占比 0.94%。批 发 零 售 业制 造 业农 林 牧 渔 业交 通 运 输 仓 储 和 邮 政 业电 力 、 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业居 民 服 务 和 其 他 服 务 业建 筑 业租 赁 和 商 务 服 务 业文 化 、 体 育 和 娱 乐 业卫 生 、 社 会 保 障 和 社 会 福 利 业行 业 占 比（二）小企业贷款指标完成情况
6、截止 9084 年 89 月 38 日，我分行小企业条线贷款户数99 户，完成总行全年计划任务的 899.308%，较全年计划任务（78）户超额完成 98 户；小企业条线贷款余额 33,8730 万元，完成总行全年计划任务的 896.830%，较全年计划任务（96,8309 万元）超额完成 7,093 万元；单户授信（3000 万元含以下）小企业贷款余额 830,30630 万元，完成总行全年计划任务的 896.08%，较全年计划（89,3303 万元）超额完成 3989 万元。4（三）小企业银行承兑汇票业务情况截止 9084 年 89 月 30 日，我分行小企业条线当年累计签发银行承兑汇票
7、84 笔、票面金额 8,000 万元；现余额 8,000万元；其中敞口余额 3000 万元，保证金存款余额 3000 万元。目前，未产生垫款现象。二、小企业业务重点工作回顾（一）业务营销推广情况我分行通过多次深入小企业市场进行调查，针对目前本地区中小企业现状，确立了以批发零售业和制造业为主的营销方向。一是针对批发零售业类小企业客户“短、小、频、急” 的融资需求特点，以“信 贷工厂流水线” 的高效概念 进行营销，在风险可控的前提下，对小企业在授信、抵押等方面进行资源整合，实现一次调查、一次审查、一次审批，提高综合服务工作效率，从而树立我分行在北京地区小企业市场良好的形象。二是针对制造业类企业，主
8、要是抓客户营销的源头，利用北京各旗县工业园区的平台，强化与园区管委会的联系与沟通，确保在第一时间及时、准确掌握入驻企业建设项目的发展规划和投资动态，从源头上保证我分行对优质项目营销工作的有效开展。三是以“金伙伴 ”营销 活动为抓手，不断加大 业务宣传力5度，开展多种形式的宣传活动。我分行小企业金融服务团队多次深入经济技术开发区、批发一条街、大型商场、建材市场等小企业相对集中的区域，大力宣传我分行小微企业金融服务产品，积极了解企业的生产经营情况、金融产品需求，发掘潜在客户群。同时，积极参与各级政府及金融办、人民银行组织的银企对接活动，进一步提升我分行在当地小企业、政府平台中的知名度。四是我分行在
9、海拉尔区工商联的协办下召开了“9084 年XXX 银行 XXX 分行银企推介会” 。此次推介会大力推广了我行小微企业“金伙伴 ”系列产品，得到社会各界的广泛响 应和支持。30 余位各行业小企业界代表、各商会代表、专业担保机构以及海拉尔区电视台、北京日报社等新闻媒体代表应邀莅临了本次推介会，提高了我分行的品牌影响力，促进了我分行小企业业务的发展。 （二）小企业业务风险管理情况根据小企业业务的风险特征，我分行逐步完善小企业风险管理组织体系，充分重视贷前尽职调查工作，持续推动总行XXX 银行小企业授信管理办法等相关指引的贯彻落实，切实防控小企业业务的信用风险和操作风险，提高贷款精细化管理水平，配合团
10、队内部培训制度建设，提高团队风险识别水平；此外，进一步加强小企业客户贷后管理工作，关注企业的生产经营情况，及时发现企业出现影响履约的不利变化6并及时采取应对措施，对于不良贷款及时追偿，从而实现我分行小企业业务健康快速发展。（四）条线专职客户经理团队的建设情况我分行小企业金融服务分中心自成立起即十分重视团队建设，尤其是客户经理团队的建设，力图通过多种方式培养和打造一支优秀的专职客户经理团队。采取每周定期部门学习、不定期的新老员工交流、派出人员前往总行等多种方式，对总行下发的各项制度、流程、办法、产品进行深入、细致的学习和交流。通过三年时间的规范化管理，建立了定期学习的内部制度，养成了持续学习的良
11、好习惯，形成了勤于学习、积极主动的工作氛围。三、小企业业务工作中存在的主要问题客观因素，一是北京地区经济基础薄弱，区域内整体经济环境内小企业发展缓慢，优质的小企业客户资源匮乏，仍以传统客户为主，制约着我分行小企业客户的营销拓展工作。二是受外部金融环境影响及其他商业银行营销力度的不断加大，相对较好的小企业客户已成为相互竞争的焦点，给我分行在营销工作上增加了难度。三是本土的小企业客户普遍存在信息披露不完善、财务制度不健全、缺少认可的抵押物等突出问题，难以综合判断企业真实经营情况，加之小企业自身规模小，抗风险能力较7弱，加大我分行小企业信贷经营风险。四是北京地区相对优势产业如有色金属、煤炭等企业统一
12、由央企收购或控股，所以在产品经销、加工、货款回笼均高度集中，不能有效形成地区产业链，使得很多优质的金融产品无法进行推广。五是我地区担保机构数量较少，覆盖面小，且收费较高，鉴于自身经营的风险高，无法负担小企业频繁的融资需要，因此，担保难也是影响小企业贷款业务开展的主要瓶颈。为此，我分行积极推广营销“易贷通” 授信 业务，降低了小微企业融资成本，提高了我分行在同业市场中的竞争力，加快了我行小企业业务的健康快速发展。同时，我分行积极营销大型商超及产业化龙头企业，努力发展集群批量业务，在风险可控的基础上积极探索弱抵（质）押的创新产品。四、2015 年度业务发展计划（一）9084 年度小企业业务发展目标
13、计划值2015 年我分行小企业条线贷款户数计划完成 800 户，完成 9084 计划任务的 840.830%，较 9084 年计划任务（78）户增加 99 户；小企业条线贷款余额 40,000 万元，完成 9084 年计划任务的 848.96%，较 9084 年任务（96,8309 万元）增加83,848 万元；单户授信（3000 万元含以下）小企业贷款余额87,000 万元，完成 9084 年计划任务的 837.69%，较 9084 年任务（89,3303 万元）增加 4,647 万元。8考核任务指标 9084 年度指标 2015 年度指标 增加比例小企业贷款户数指标（累计） 78 800
14、840.830%小企业贷款余额 96,8309 40,000 848.96%单户授信 3000 万元以下贷款余额 89,3303 88,00 837.69%（二）新产品落地及产品方案制定我分行将加大对大型商超及产业化核心企业的营销力度，发展集群批量业务，使“卖场联营商 户贷款业务”、 “8+N”等产业链业务在北京地区生根发芽。在风险可控的基础上制定符合区域特点适合企业发展的优质产品方案，提高我分行在同业市场中的竞争力，更好地服务于小微企业。(三) 加大小企业业务营销力度一是依托总行与的框架协议，对支持县域经济发展合作方式中建议加入以“助保金贷 款” 模式与政府合作，发挥政府主体作用，由政府向银
15、行推荐中小微企业，并注入担保资金，通过企业缴纳互助保证金与政府担保资金共同作为增信手段，我行为县域地区纳入“助保金贷款” 合作范围的中小微企业按政府担保资金约定倍数提供授信支持。通过助保金贷款模式，积极开展县域地区产业链、商业圈、企业群融资业务，有效支持北京县域经济的发展。9二是变被动营销为主动营销，对北京地区按市场、行业、地区等进行细分，组织专业的营销团队对天虹家具城、国贸家居及华汇购物广场等大型卖场进行综合化营销。同时加大对农牧业的营销力度，为绿祥公司制定专属的产业链产品方案。三是依靠新设网点的辐射面，为支持北京市经济发展，进一步实现我行营业网点在北京区域内的合理布局，并为广大企业及市民提
16、供专业、高效、快捷的服务，促进 XXX 分行各项业务的持续、健康、快速发展，增强盈利能力,通过认真分析鄂伦春自治旗的发展状况，于 9084 年 89 月 88 日成立XXX 银行北京大杨树支行。结合现有网点布局结构，我行向总行申请设立 XXX 银行北京经济开发区支行、河东支行，总行已经批准我行设立分支机构，并在总行机构管理部的帮助下，可行性报告等材料已上报北京银监分局审查。四是进一步深化银政联手合作，以“内蒙古东部盟市中小企业金融服务对接会”、 “北京市中小企 业项目融资洽谈会”、“北京市金融支持 陈 巴尔虎旗经济发展 银政合作洽谈会” 及“金融支持鄂 伦春自治旗非公 经济融资对 接会” 为抓手，挖掘金融需求的企业名单。五是继续加强重点小企业客户的营销工作，积极通过当地人民银行、各级政府金融办、北京科技协会等相关信息部门进行协调沟通，初步建立小型微型企业客户库，实行名单10制管理，储备市场前景好、科技含量高、资信状况优、抵押充足的科技型、产业型小企业客户。六是深入研究行业特点，
