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1、1商业银行消费者权益保护知识网络竞赛题库一、填空题 100 个1银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。P2 页2（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。P6 页3商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。P7 页4银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。P85银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。P86银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规
2、定。P97银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。P108对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。P109银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。P12210从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。P1311银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。 P13122009 年，美国众议院先后表决通过（金融消费者保护机构法案）和（华尔街改革与消费者保护法案），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。P1613澳大利亚银行消费者权益保护
3、的主要法规有（银行营运守则、金融服务改革法令、澳大利亚证券及投资事务委员会法）等。P1814加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（银行法、存款保险公司法、金融消费者管理局法等。P1915日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20 世纪 60 年代）。 P1916进入 21 世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。P20172006 年，中国银行业监督管理委员会发布（商业银行金融创新指引），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。P21182006 年 7 月，中国银行业协
4、会组织 68 家会员银行共同签署了（银行反不正当竞争公约）,以此加强对会员银行的经营行为约束。P22319消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。P2420香港证监会在 2009 年 9 月 25 日公布了（建议加强投资者保障措施的咨询文件），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。P30212011 年 6 月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。P3022开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。P3423消费者可根据自身需要，在
5、开立整存整取定期存款账户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。P3424储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。P3425消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。P3526消费者不得（出租、转借）银行个人结算户账，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。P3727消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。P37428银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。P4029外汇储蓄 存款账户按交易性质分为（外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户）。P4230单位、个
6、人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。P5031支付结算 业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。P5232银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转账收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。P6233银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。P6234银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）；P6235银行卡按品牌分为（VISA 卡、万事达卡、银联卡）等；P6236银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。P6237发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见
7、”。即：（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。P66538消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。39在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。P7840在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。P7941消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收
8、取（提前还款补偿金）。P8042银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。P8143目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记账式国债）两种类型。P8844储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。P8845记账式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。P91646保管箱业务是指银行与客户签订保管箱租用合同，向租用人有偿出租保管箱，供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。P9347代收代付业务，是银行利用自身的
9、结算便利，接受客户（委托代为办理指定款项收付事宜）的业务。P9848代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。P9849在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。P9850银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。P9651、消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类，（网上银行、手机银行、电话银行）等。 P104 52、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银
10、行业务。 P104 页53、通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明细）。P105 页54、消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可拨打银行客服热线、（登陆银行官方网站或到银行营业网点）进行咨询或投诉。P105 页755、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）P10556、在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动，应主动及时办理相关变更手续。 P10557、消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。P10658、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资
11、金使用的。应当按照中国人民银行（支付结算办法）的有关规定计付赔偿金。P10959、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。P12660、商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制度），防范消费者信息被不当使用；建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。P1261、银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。P13662、消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行（以下简称银行）作为交易对象，自主决定所购买的银保
12、产品、（购买方式、购买金额、购买时间）。P145863、消费者在购买银保产品时，银行应当遵循公正、（平等、诚实、信用）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。P14564、保险事故发生后，按照保险合同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、损失程度）等有关的证明和资料。P14865、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。P15866、信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）P15867、银
13、行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、( 投资需求、投资经历)等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银行服务。P16168、贵金属业务是指银行与消费者签订协议。通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。P16469、消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。P17070、严格按照委托方指示，及时对外拨付资金或向受益人解付资金，及时处理（个人结汇、外汇买卖）等交易申请.。P17271、银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策战规定，遵循（公开、诚实
14、、信用）的9原则接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一 。P18072、商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“合规收费、以质定价、（公开透明、减费让利）”的总体原则。P18373、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。P18574、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供 24 小时查询通道。P18575、银行服务价格信息公示内容应至少包括：（服务项目、服务价格）、币
15、种。P18676、关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的（生效日期和终止日期）。P18677、按照投诉的影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。P19778、投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15 ）个工作日。 P19879、投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。P1981080、投诉处理过程中。适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧），逐步积累投诉处理经验，不断提升处理水平。P20081、处理一般性投诉时要求明确人员权限划分。使全员 (知
16、其职、尽其责) ，构建无缝链接的快速处理通道，并确保畅通。迅速化解投诉矛盾。P20082、按事件产生或可能产生的危害程度、涉及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（特大服务突发事件（I 级）、重大服务突发事件（II级）、较大服务突发事件（III 级）。P20783、消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项目）的种类享受银行提供的该类服务。P10484、电子银行 客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。P10785、消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序：不打开来历不明的（程序、链接、邮件）不在网吧等公共场所使用网上银行。P11086、消费者应不向任何人透露网银证书保护密码（登录密码及账户密码）等。P11087、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的
