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1、市商业银行信贷业务审批操作流程一、存量贷款（指公司类客户不含小企业）借款人申请经办行受理、调查，形成调查报告，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批提交公司业务部审查，主审人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批提交授信评审部评审，主审人评审并形成评审意见提交授信会（贷审会）决策，授信评审部履行授信会（贷审会）办公室职能进行审批报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付，资料归档经办行监控资金使用，贷款收回二、增量贷款（指公司类客户贷款和敞口承兑不含小企业）借款人申请经办行受理、调查，形成调查报告，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批（敞口承兑由支行客户经理按要求开立规定比例保证金账户并止付）
2、提交公司业务部审查，主审人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批提交授信评审部评审，主审人评审并形成评审意见提交授信会（贷审会）决策，授信会（贷审会）对风险把控难度较大、认为有必要提交行长和最高风险交易审查小组决策的分别提交行长和最高风险交易审查小组决策，授信评审部履行授信会（贷审会）办公室职能进行审批报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付，资料归档；敞口承兑由信贷管理部出账，会计结算部审核保证金账户按比例足额存入并负责签票经办行监控资金使用，贷款收回；敞口承兑到期支行客户经理应提前 10 天通知企业足额存入资金以便足额兑付，并按规定要求对保证金账户进行销户三、小企业贷款（包括存量和增量）借
3、款人申请经办行受理、调查，形成调查报告，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批提交小企业信贷管理中心审查，主审人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批提交授信评审部评审，主审人评审并形成评审意见提交小企业审贷办公室提交授信评审部经理、信贷管理部经理、分管行长进行会审，分管行长签批报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付，资料归档经办行监控资金使用，贷款收回四、个人经营性贷款、个体工商户贷款、下岗失业人员小额担保贷款由小企业信贷管理中心负责初审借款人申请经办行受理、调查，形成调查报告，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批提交小企业信贷管理中心审查，主审人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批提
4、交授信评审部评审，主审人评审并形成评审意见提交授信评审部经理、信贷管理部经理、分管行长进行会审，分管行长签批报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付，资料归档经办行监控资金使用，贷款收回五、个人住房按揭贷款、个人商铺抵押贷款等个人消费类贷款由零售业务部负责初审借款人申请经办行受理、调查，形成调查报告，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批提交零售业务部审查，主审人审查并形成风险评价报告，报部门经理审批提交授信评审部评审，主审人评审并形成评审意见，报部门经理审批报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付，资料归档经办行监控资金使用，贷款收回六、低风险业务（包括储蓄存单质押、单位定期存单质押、100
5、%保证金签发银行承兑汇票）借款人申请经办行受理、调查，形成调查报告，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批（质押存单由支行客户经理按要求进行止付；100%保证金签发承兑由支行客户经理按要求开立足额保证金账户并止付）提交授信评审部评审，主审人评审，报部门经理审批报信贷管理部监控资金按借款用途发放、支付，资料归档；100% 保证金签发承兑由信贷管理部出账，会计结算部审核保证金是否足额存入并负责签发经办行监控资金使用，贷款收回；承兑到期划款后，支行客户经理应并按规定要求对保证金账户进行销户七、委托贷款、保函、保理等业务借款人申请经办行受理、调查，客户经理、业务经营部经理、行长逐级审批提交授信评审部评审，主审人评审，部门经理审批，资料归档经办行监控业务到期收回
