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1、1县金融办、工信局联合开展“非法集资、放贷” 专项检查整顿活动工作情况汇报为规范金融市场秩序，维护社会安定。根据上级有关文件精神，我县金融办、工信局联合组成专项检查工作组，于 7 月 11至 7 月 20 日对全县小额贷款公司及担保公司进行了专项检查，现将检查工作情况总结汇报如下：一、基本情况县内登记注册的小额贷款公司和投资担保公司共 7 家，其中小贷公司 5 家、投资担保公司 2 家。截至 2011 年 6 月 30 日，我县小贷公司短期贷款余额为 14689.52 万元。截至目前，各小额贷款公司累计为 303 户发放贷款 334 笔，累计发放贷款32144.321 万元。其中，县华信小额贷
2、款有限公司累计为 51户发放贷款笔数 56 笔，发放贷款 4257 万元；县锦正小额贷款有限公司累计为 103 户发放贷款 117 笔，发放贷款 7190.801万元；县大兴小额贷款有限公司累计为 46 户发放贷款 56 笔，发放贷款 7128 万元；县中嘉业小额贷款有限公司累计为 80户发放贷款 82 笔，发放贷款 10568.5 万元；县广兴小额贷款有限公司累计为 20 户发放贷款 20 笔，发放贷款 2700.02 万元。各小贷公司成立以来，积极投身当地经济建设，支持中小企业发展，为我县经济建设做出了很大贡献。二、存在的问题经过这次专项检查，发现各小贷公司运营基本良好，但在运2行操作上还
3、存在着一些问题。1、部分小额贷款有限公司存在违反“小额、分散” 的原则发放贷款情况。2、各小额贷款公司 2010 年会计报表都未经具有证券从业资格的会计师事务所审计.3、营业场所不独立，个别公司有混合办公情况。4、部分小额贷款公司会计内控制度不规范，公司现金和公司负责人人卡上的现金区分不清，个别公司用稿纸手写各项指标记录。5、贷款管理制度不完善，个别公司贷款合同资料不完整，缺少贷款人基本信息、担保人信息等必备资料。 6、个别小额贷款公司存在设立分支机构和跨区域经营现象。7、个别公司资料显示存在假贷款合同现象。8、个别担保公司存在其他投资超过净资产的 20%的现象，并发现公司个人财务收支记录在单
4、位办公室存放的现象。9、县信用担保投资有限公司 2011 年至今为担保人提供融资性担保责任余额（即担保公司在保余额。例如，担保公司1-9 月在保金 额为 5000 万元，已解除担保责任的金额为 2000 万元，那么 9 月份的担保责任余额就是 3000 万元）7260 万元，其中为县一院和县二院分别提供融资性担保 2000 万元。经核查，该公司净资产 2016 万元，其 10%为 210.6 万元。该公司为县一院、县二院提供的融资性担保责任余额超过公司净资产的 10%，违3反了融资性担保公司管理暂行办法第二十七条“融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 10%”的
5、规定。三、整改措施1、建立符合各公司发展的内控制度，明确股东、董事、监事和经理的权责及分工协作关系，建立信贷岗位和会计、出纳岗位之间的相互制约制度和办法。2、要求各公司按规定设置独立的财务机构，配备专职的会计人员，严格执行财务核对制度，保证会计财务账证相符、账实相符、账账相符、帐表相符、账款相符等；现金账做到日清月结，收有据，支有据，账目清，严格区分个人和公司财务上的往来，公私分明。3、小贷公司要坚持按照“小额、分散” 的原 则发放贷款，同一借款人的贷款额度不得超过小额贷款公司资本净额的5%；投资担保公司以自有资金进行投资应考虑相关政策和投资比率，切实降低公司财务风险。4、建立完善的贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和规范操作，贷款合同等相关资料应真实、完整、有效。5、严禁各公司设立分支机构和超范围经营投资融资、超标准放贷；严禁注册金之外的吸储放贷经营活动。
