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1、 中国银行业理财市场报告 （ 2017 上半年） 银行业理财登记托管中心 二一 七 年 九 月 二十二 日 1 目 录 一、 概述 . 2 二、 银行业理财产品存续情况 . 4 （一） 总体情况 . 4 （二） 不同投资者类型产品余额情况 . 4 （三） 不同机构类型产品余额情况 . 5 （四） 保本和非保本理财产品余额情况 . 6 三、 银行业理财产品发行情况 . 8 （一） 总体情况 . 8 （二） 不同风险等级产品发行募集情况 . 9 四、 银行业理财产品投资资产情况 . 10 （一） 总体情况 . 10 （二） 理财资金投资债券情况 . 10 （三） 理财资金支持实体经济情况 . 11
2、 五、 银行业理财产品收益情况 . 12 六、 银行业理财登记托管中心 工作简况 . 13 附注 . 16 声明 . 17 2 一、 概述 2017 年上半年，中国银行业理财市场 运行总体平稳，各项指标保持 稳定 ， 主要 呈现以下特点： （一） 理财产品余额 略有 下降 截至 2017 年 6 月底 ， 全国共有 555 家银行业金融机构有存续的理财产品 1，理财产品数 8.58 万 只； 理财 产品存续 余额 28.38万亿元， 较 年初 减少 0.67 万亿元 。 2017 年上半年 ，银行业理财市场 累计 发行 理财产品 11.92万 只，累计募集资金 83.44万亿元。 （二） 一般
3、 个人 类 产品 2占比近一半 截至 2017 年 6 月底 ，一般个人类产品存续余额为 13.14 万亿元，占全部理财产品存续 余额 的 46.30%； 高资产净值类产品存续余额为 2.13 万亿元，占全部理财产品存续余额的 7.51%；私人银行类产品存续余额为 2.01 万亿元， 占全部理财产品存续余额 的 7.08%；机构专属类产品存续余额为 6.48 万亿元， 占全部理财产品存续 余额 的 22.83%； 金融 同业类产品存续余额为4.61 万亿元， 占全部理财产品存续 余额 的 16.24%。 （ 三 ） 债券是理财资金最主要配置的资产 从资产配置情况来看，债券 是 理财资金最主要配
4、置的一类资产，截至 2017 年 6 月底，债券资产配置比例为 42.51%。债券、现金及银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单共占理财产品1本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称“理财登记系统”）中 集中 登记，并有统一登记编码的理财产品。 2为了进一步明确理财产品的目标客户，理财登记系统于 2017 年初对理财产品进行了重新分类，部分理财产品分类 与过去年度发布的理财市场报告不具可比性。 3 投资余额的 69.19%。 （ 四 ） 理财 资金 积极支持实体经济 发展 理财产品通过 合理配置各类资产直接或间接地进入实体经济，有力地支持了经济
5、发展 。 截至 2017 年 6 月底 ， 投向实体经济的 资产余额 20.93 万亿元 。 （ 五 ） 新发行 理财 产品 以低风险等级为主 新发行理财产品 风险 等级 总体 较低： 2017 年上半年 ，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为 68.14万亿元，占全市场募集资金总量的 81.66%；而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量为 0.15万亿元，仅占 0.18%。 4 二、 银行业 理财产品 存续情况 （一） 总体情况 银行理财产品 余额 较年初略有下降 ， 业务增速放缓 。 截至2017 年 6 月底 ， 全国共有 555 家 银行业
6、金融机构 有存续的理财产品， 理财产品数 8.58 万 只 。 理财 产品存续 余额 28.38 万亿元，较年初 减少 0.67 万亿元， 较 4 月末减少 1.9 万亿元 ；同比增长8%，增速较上年同期下降 35 个百分点 （见图 1） 。 2017 年上半年 ，理财产品 日 均 存续 余额 30.15万亿元 ，较 2016年 上半年 增长 5.01万亿元 。 图 1：中国银行业理财市场存续情况 （二） 不同 投资者 类型产品余额 情况 截至 2017 年 6 月底 ，一般个人类 产品 存续余额为 13.14 万亿元，占全部理财产品存续 余额 的 46.30%； 高资产净值类产品存续余额为
7、2.13 万亿元，占全部理财产品存续 余额的 7.51%；010,00020,00030,00040,00050,00060,00070,00080,00005101520253035201506 201509 201512 201603 201606 201609 201612 201703 201706存续金额 存续只数（右轴）单位：万亿、只5 私人银行类产品存续余额为 2.01 万亿元， 占全部理财产品存续余额 的 7.08%； 机构专属类产品存续余额为 6.48 万亿元 ， 占全部理财产品存续 余额 的 22.83%； 金融 同业类产品存续余额为4.61 万亿元， 占全部理财产品存续
8、余额 的 16.24%。 其中，金融同业类产品是指专门面向银行业、证券业、保险业等金融机构销售的理财产品，其 余额 和占比均较年初“双降”，产品余额较年初减少 2 万亿元，下降了 31%，连续 5 个月环比下降；占比较年初下降 7 个百分点。 （三） 不同机构类型产品余额情况 截至 2017年 6月底 ， 国有大型银行 理财产品存续余额为 9.27万亿元， 较年初 减少 1.70%，市场占比 32.66%，较 年初 上升 0.20个 百分点 。 全国性股份制银行 存续余额 为 11.80 万亿元， 较年初减少 3.67%， 市场占比 41.58%， 较年初 下降 0.59 个 百分点 。 城市
9、商业银行 存续余额为 4.39 万亿元；外资银行存续余额为 0.37万亿元； 农村金融机构存续余额 为 1.62 万亿元（见表 1）。 6 表 1：不同类型银行业金融机构理财产品存续 余额情况 单位：万亿元 国有大型银行 全国性股份制银行 城市商业银行 外资银行 农村金融机构 其他机构 月末余额合计 1 月 9.69 13.02 4.50 0.37 1.71 1.01 30.31 2 月 9.66 12.59 4.44 0.37 1.72 1.05 29.84 3 月 9.29 12.40 4.43 0.36 1.68 0.99 29.15 4 月 9.88 12.80 4.53 0.38 1
10、.69 1.01 30.29 5 月 9.61 12.37 4.45 0.38 1.67 0.98 29.45 6 月 9.27 11.80 4.39 0.37 1.62 0.93 28.38 注： 1.国有大型银行 包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交 通银行； 2.全国性股份制银行 包括：中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银 行、广发银行、平安银行、浦发银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行； 3.其他机构包括：国家开发银行、邮政储蓄银行 等 。 （四） 保本和非保本理财 产品余额 情况 目前，银行发行的理财产品主要有保本和非保本两大类。保本理财产品实为国际通行的结构性存款，其在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面与非保本理财 产品“代客理财”的资产管理属性存在本质差异，已纳入银行表 内核算 ,视同存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围，相关资产已按银监会规定计提了资本和拨备。 因此，只有非保本理财产品才是真正意义上的理财产品。 截至 2017 年 6 月底 ， 非保本 产品 的 存续 余额 为 21.63 万亿元， 占 全部理财产品存续余额的 76.22%， 较年初 下降 3.34 个 百分点 ；保本 产品 的 存续 余额 为 6.75 万亿元，占 全部理财产品存续余额的 23.78%（
