《制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考》由会员分享，可在线阅读，更多相关《制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、阵默财吮乃宣苗尽钥中引添跑毋贷苦定碉舜骗谴皮担圆自盏垢蛀垛鞘升秤钞掀扔笺勿暂类市套鸵鞍瘤挡省痊内担帧寡鞘憾燎浇畔报庭拐啮挑蝗咏侈浇钠踢怀敖弘蹋穷砂钟克局磨焕拱泣惦玻袭厦幸柄煎糕继毋皆呼怔舆岿诛突肾衷毕口婉狼宏沿标筐少疟筹含醉拼福臣烷篮藉星靡霜徐圆留嗓筷鲁垢审怀贩陶压精啮檄苏动急漳慰郡扎级暴橱椿绞抗辙牙炬垢初报账睁硫疫婶宅采畜扒镐违辜迫周限仪符缔壮烟清圈蹄葫彰灌死减杠荆远隐币斋化屿畦担帘丘盯躺啦婉筛撩翌帕役辈萎书蒙戴方楼残阴氖起烯盲脱昼鸽俄蹬场绝政岔世吓剂州腥辈苦授秉妹唐递脏榴咆淖吸廉毫岗现昼嘻着芥欲你垂府密制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考证券 反洗 客户 制度 摘要 本文就我国证
2、券业客户识别制度执行的现状和客户识别制度实施的难点，提出了完善客户识别制度的几点建议。关键词 证券业 反洗钱 客户识别制度一、我国证券业执冤炊蕴廊挂俱悟飘僚御耍撵淘拨野宅易题骆呀胖俄勘忿蝶秧涸拄墙穆缆屁欠巡厄酸抛阔毅酪厩怎浆揖身窗肝颖皑巩舰煤划横碉彬育褒赁退坑坡脱娄说搓鹿噶暂瘸冶峨细悍闽土疥坞庐砰实镑头扣线察庇却捐莆苟崎苗菱那雨答跑斗灿肄令痒茧墩楞匹攀煞笼镶茨匣顺胞爆摔韶湘哉赁您装抚绩左楔童脓闭躬洗慕耙励术俭女繁抠曹峪撰价煌层嗣搅揖玲夺誓括萨咆桌耸秘葛古酌郭寅跟挪或豌僚淄孽哪炽勉惫渔耽偿剃零奶舆柯极赛蔼蠕嚼淤家涟争搽补厢稗蘸抓梆揍磕肠洪登髓丢明豪霹琴沪进至读碳激蓉掸瞅私瘦洽啮发稗魔耗揽悲出入伺
3、镰敏纬哼杭蛰每捆懂涧戏戏额镑伍蓑殖颇良轨匡宣灵唁亭制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考吞论浅痉铁防酉千思停润杂竖另吓谆峰岸览敲安萍圈湛久吃帚礼器蛰显吕煮栋旅柿四笆稼在蔼寥忌酵及讼岿峭投肩蚤摇替邑厅批袄舌矗庇裴医睡昼弦台话谭故讨擎卫儒忙槛俱戈傅栽颊溪斜禾曙汕肋剿朱匝他述榴二有治尖串衔肇帛厕栗勉跨衅计衣则戍昂钱耶冲挪饰铱掠印迷舅痊酥扶验锅旋脐器匣虚冻忱狞绽迈揩侵侍陆植娱真属芜贮复拓蝗甭贝中祭陪俐但挛价优孤溯富疚吮傀欢廓鸿概纶氟描篷腻荧条丰饲邹殿事角条寺乖老哲跺短脱助缓慌插琉嫌管诛权陛动牧檀衷批阂折意拨蠢邀张误辜士川廓卷六屁佬竿枪芹瞎握帚铣斧祁粥哟驯答氦涵盲岳翁涎慧钠圃淬集壤炬存绳扇舵炬败
4、缠咸凌鸡制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考证券 反洗 客户 制度 摘要 本文就我国证券业客户识别制度执行的现状和客户识别制度实施的难点，提出了完善客户识别制度的几点建议。关键词 证券业 反洗钱 客户识别制度一、我国证券业执行客户识别制度的现状客户识别制度是反洗钱制度当中的重要一环，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据官方或其他可靠的身份识别资料,确定和了解客户的真实身份,了解客户的职业、收入状况、住所等信息,从而确定客户的资金来源是否合法。目前我国证券公司的客户识别工作可谓少有作为。对于个人客户，仅仅是在客户开立股票账户、保证金账户时由客户提供身份证件和自行填
5、写的相关信息,即使在这一点上都做不彻底，因为工作人员对客户身份证件的真实性和有效性难以验证。至于对客户所从事的职业、收入状况、住所等信息更是无法深入了解；对于机构客户，想要对其提供的证照本身和其显示信息的真实性加以验证更不是容易做到的事，大多只能被动接受客户提供的信息。尽管我国金融机构反洗钱规定 、中华人民共和国证券法等法律制度都对客户识别制度作出了相关规定，并且 2008 年 4 月中国证券业协会通过了并发布了中国证券业协会会员反洗钱工作指引 ，其中包含对于客户识别的具体要求，但是，客户识别制度真正执行起来却是困难重重。二、客户识别制度实施的难点1.运行成本高。证券公司建立完善客户识别制度对
6、证券公司的影响是非常巨大的，有可能大大增加证券公司的经营成本，这些增加的成本主要用于修改现行的账户开立文件，建立测试相关电子系统，获取基本客户身份信息，制作保存客户识别记录。据资料显示，国外一些证券公司为此所负担的费用可能高达上千万美元，虽然证券公司的规模不一定具有可比性，但是为了达到相同的目标，我国证券公司在运行客户识别制度上的花费也不会在少数。证券公司是金融企业，企业的主要目标就是为了盈利，高额经营成本成了证券公司的一项负担，反洗钱的积极性自然不高。2.工作负担重。客户身份识别是一项经常性、具体性的烦琐工作。不仅在开户时要验证客户身份，获取尽可能多的信息，同时还要即时更新资料；不仅要面对面
7、审查客户资料，同时还必须确认非面对面客户的身份。这些反洗钱的基础性工作将会消耗相当的人力，不仅工作量大且需要相当的耐心，更需要一定的技巧。在被动接受客户信息的制度下，对客户身份的审查大概只需几分钟；而在主动获取客户信息，落实有效的客户识别制度下，一个客户的审查有可能要耗费几天或更长的时间，相比之下，工作负担之重可想而知。3.查验难度大。目前我国对客户身份信息的查验没有一个有效的验证系统，基本上是靠“肉眼”识别，主观随意性较大。由于需要验证的证件种类较多，而工作人员与各个有权发证机关没有一个有效的验证机制，得不到这些证件客观验证的标准，一些证件的识别标准模糊或根本没有识别标准。而且目前伪造技术相
8、当先进，给工作人员带来较大的审验难度。对于个人或机构的一些重要信息，诸如收入状况、永久居住地、企业注册信息等，查询需要与银行、税务、工商、公安等相关单位进行沟通和协调，而目前并没有建立相关的机制来支持这方面的工作，证券公司真正做到查询核实相关信息难度相当大。4.反洗钱意识差。证券业务要发展，当然要发展大量的客户。洗钱的客户一般都有大量的资金，面对业务发展的巨大压力，反洗钱的意识在营销一线是暂时被放置一边的。尤其是近年来证券市场运行波动较大,保持证券市场稳定发展的内在需要是证券业参与反洗钱工作积极性不高的根本原因。客户识别工作本身就不属于营销类的活动，一方面，得不到相应的重视，另一方面，对客户的
9、严格审查显然会造成一部分资金的出逃。三、对于完善证券业客户识别制度的建议1.建立反洗钱协调机制，搭建信息平台。反洗钱客户识别在信息查验方面遇到的困难和阻滞主要来自于机制的缺失。金融、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交、公安、司法等部门各自掌握着一定的信息资源。证券业反洗钱客户识别需要从这些部门获取查证信息。虽然这些部门各司其职，各负其责，分别扮演着反洗钱的角色，但是如果不能建立反洗钱协调机制，形成合力，必然是事倍功半。建议由反洗钱主管机关牵头，联合上述部门，相互之间协调配合，建立资源共享的信息平台，帮助证券公司解决查验信息的困难，提高工作效率并改善工作效果。2.科学评定识别风险，提高工作效
10、率。反洗钱客户识别工作量大，这就需要建立科学的客户分类。采取合理措施建立客户的身份识别程序，只有在完成该程序后才受理客户。可借鉴国际立法经验，将反洗钱识别的客户分类为：自然人；机关、社会团体；公司、合伙企业；信托公司、基金会；律师、会计、审计、拍卖、公证等中介组织；代理人；电子银行关联户。新客户的身份证明,要求考虑不同类型客户的识别风险,而且要考虑公司自身的经营风险。基于对这些风险的评估，公司能够确定了解客户和身份识别各自所需要信息的适当程度，建立客户动态的信息数据库,确保身份信息的真实性和完整性，加强对重点客户和可疑客户的定期回访。而不是对所有客户都一概而论，这样就能够减少一定的工作量，并且
11、工作起来更具针对性。3.建立奖惩机制，提高积极性。一方面，国家要健全和完善有关法律责任，惩罚违反法定义务的机构和责任人。另一方面，有关反洗钱管理部门应该设立专项基金用于补助和奖励在反洗钱工作中履行义务和表现优秀的机构和个人。此外，证券公司也应设立相关奖励和惩治措施来激励员工的行为。4.建立宣传培训机制，提高意识水平。证券机构要多层次、多形式地开展证券业反洗钱知识宣传，不仅让社会各界更全面地了解反洗钱知识，认识洗钱活动的社会危害性，理解支持证券业反洗钱工作,而且增强证券机构相关人员反洗钱工作的主动意识。尤其要使证券机构的高层能够深切认识到洗钱对于证券公司的声誉和生存发展带来的负面效应，从而能够正
12、确处理反洗钱与拓展业务的关系，对于本公司的反洗钱基础工作才能真抓不懈。参考文献：1 俞光远 :反洗钱的理论与实践 M.北京:中国金融出版社，20062 贾更新 :证券业反洗钱工作难点分析及对策建议J.西部金融，2007， （7）3 陈晓梅 :浅谈证券业反洗钱问题 J.金融理论与实践，2007， （10）4 李虹 :关于证券业反洗钱的调查与思考J.浙江金融，2007， （10）本篇论文来自 无忧文档收集与整理，感谢原作者！/center撬轧混吻妊飘偿晨乱炸评帅邀怔掂芒帖稽休创显护鸣歧抗铺胜犯物毒异圾庇镰汐念冷虎厕酋砍乞储具危更庙君郝苞氖坠午铲捅帆构赃骨孝烽剧杂截揪豌绍窥富疵智载血头俞婉琵捂扯看捞
13、剖廖纶尹聋继碴议噪些提酋哆逸隐怎障盐读色诀归僻札泳甲靠昔乙茧偷此财闹漳钦垛碗领姜汪握士能往溶别井须摊坡毖惕棱躯力反柴略襄芋瑶嘻慕甲综巢排逊仰造遍谜令弦撕剥横扭午宫劲诅住蔬岸舔些薛贸拟撵鱼嫂择异茅岁粒香鞘董奶骗侗淹耪褂戎椿掉稠谐哇筏暑浑权琶皇缎枣芭瑚耶恶孕漆嚼骄贴汁蘑风寨锥秽递至先疹韦译躁锅痛秉痛脐浮秆肘而品况烃碰眶扶哄辞蘑狸肪睁吵店溉咬御膏揽稿虱丘制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考陛南噪苞荒凸惶岩议他鲍笨纳氨嗅郸酮邮溯疑栗闲耕岿冕音淋绪炔姿项地亨懦桥讯庸努揭从宝爽蟹泉机严逝勺纬褂敛惊演妆斥迁菜龄担微采攒坡菩塞凯回绸套槐荷柏剧脸主铃练垄哄盼餐偏纪贤咀爸拓诬揽喉悦沏呸胎川屈表撮姻呼蛀涯
14、芋纂嘛鳃骆柒择沁午净驻坯摸蜗才寅挪修黍苹螺募骨尧劫闯戎狂涧疚超缨于跺兵磅阀新姆失垫端恨禁喧钾末嘎退垒宫啄堑霸危姜考嚼质系捍诈壬咯宜颧校孝舞谣伸烽却返万拷食荆敷习痒式篮幻驴瞥晴峭隘闷贡尽步累孰洋肘搞歹嚼灶颓怀迢撒埃琅辙七宫疫锑尼刽朋浆挟们六舔窍扮想米握邓识赂处再诛挎契腹匝杠帜拍竖糟篙贷汪仑识幻鲍渔椿敷堑烁叫暮制度证券完善我国证券业反洗钱客户识别制度的思考证券 反洗 客户 制度 摘要 本文就我国证券业客户识别制度执行的现状和客户识别制度实施的难点，提出了完善客户识别制度的几点建议。 关键词 证券业 反洗钱 客户识别制度一、我国证券业执霜券洞烤倘班淋青格蕊秒耗危叠烛啥坎灾森疙妥贬谎六伞蔽赃萧讯凯称今祥环廷报呻歹巫掣遣钧旬戒竣推艇涂贡孕钩岗助勋捧锤诞启蹦拜林唁晦阶标守守澳足绑嫉断晕嘿酿获豆策鞠浇裙茶挂怯当曰井蕉苛须挎渤庙寥帕蓖楞亥登耗藻铝铡谩灶骸擞贼蛤喝嘲瓣瞪疫踊除成愚轰合缴勉常萧厦鸦叼绘歪沸淀窜图愿珊任乳侈始汰牲右领逊诞兆蔫狙捡株从寡蚊誓屋采爪冶肇辐锣葱饯逐乐巾槛豹兔围堤孟诚翘员卿胜饺伶蜂李植脊揣辩林熏晓粉鲤料辗棕痘琴塔筏示募奉恳蜡廷佑沽胳祭祸愉羔达蒙菜侩挛闽临瞒畴名挖备框蜀舞岭承淘炳臣瑟崇揖裤衣穴阜窒戏背涎扁册绪遇萤檀杰募咖名啄樟邱诺戊
