农业银行客户部度工作思路

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1、农业银行客户部度工作思路农业银行客户部度工作思路客户部 2017 年度工作思路 2017 年是农业银行转变为股份有限公司的第一年，是各项业务大发展的一年。在新的一年里，客户部将在上级行的正确领导下，在支行党委的统一部署下，在客户部全体员工的共同努力下，继续发扬顽强拼搏，苦干加实干的工作作风，较好的完成以下几项重点工作。 工作思路：紧盯全年目标任务，制定全年工作营销目标、监管目标、整改目标、培训目标、管理目标，全面深入开展市场营销工作，加强内控管理，准确市场定位，抓好区域重点、客户重点、业务重点，落实计划任务推进。同时求真务实，以完善客户营销体系和激励机制建设为保障，加速思路转变，以中小型企业和

2、理财业务拓展为突破，积极推进精细化管理，努力实现业务的跨越式发展，各项工作再上新台阶。一、业务经营指标 （一）负债业务：12300 其中：对公存款：10000 储蓄存款 23000 （二）资产业务3500 （二）中间业务 190 （三）代客理财业务1 户 二、二 02017年工作思路、措施 （一）强化存款工作基础地位，加大存款工作的营销。 1、转变思想，改变思路，准确市场定位，制定全年计划。以深入开展“伴您成长金钥匙春天行动”为载体，精心组织，安排部署，作好市场营销活动，实现一季度工作开门红。充分利用“双节”，由行长亲自带队，做好对财政国库处、地质局、国土资源厅、省肿廇医院、国芳、亚欧集团公司

3、和客户回访工作，以建立更深层合作关系。 二是加大与财政非税收业务领域延伸服务，及时沟通，捕捉信息，做到汇缴单位的及时汇缴，归仓我行。 三是树立员工以市场营销为己任的竞争意识，面对市场、主动服务的职业意识，借走亲访友、购物消费择机营销的抢先意识，宣传农行特色，推介农行产品。 四是实行分层营销与系统联动相结合、公司业务与其它业务相结合，客户部与网点配合等营销方式，改变以前的工作方法，转变工作职能，不断优化客户结构，充分发挥专业理财师，用优质的服务，良好的工作作风、专业化的管理模式来体现我行的特色服务，以此吸引高端客户来我行安家落户。 2、上下联动，分层营销，强化营销手段。 一是进一步牢固“抓大拓中

4、不放小”的营销思想，落实 “人人肩上有压力，个个都是营销员”的全员营销策略。树立以客户为中心、以市场为导向、以利润为目标的经营理念，鼓励员工牢固在做好本职工作的前提下，充分利用各种关系资源进行营销，进一步增强以全力拓展优质资产业务、努力提高负债业务市场竞争力、不断挖掘中间业务增收潜力、抓营销，拓市场。对存量客户和服务半径内游离于他行的客户进行拉网式摸底排查，认真筛选确定重点营销客户，特别对在他行开户的优良客户，找准切入点，多方公关，奋力挖掘，全力拼抢。借助我行的网络优势，提升结算业务、银行卡异地存取现业务、基金、国债代理业务，确保为我行的各项业务奠定良好的基础。依据制定考核办法，引导全员加大客

5、户营销的力度。客户部要及时将上级行开展的各种专项竞赛活动和提出的各类营销激励措施向全行员工进行通报，对涌现出的先进个人和集体及时向上进行推荐。调动网点负责人充分运用好分行、营业部、支行的各项激励措施，建立科学的营销激励机制，加大柜员提高柜面营销技巧，业务的的办理速度，最大限度地激发和调动全行员工的营销热情和潜能，促进全行的业务快速发展。 二是做好客户的维护工作，促进业务的纵深发展。目前我行的一些大客户如市财政、国土资源厅等单位对我行的存款拉动比较大，对我行造成不可估量的损失。因此，我们客户部将协助网点一是准确、及时掌握客户资金动向，找准突破口，充分发挥客户经理派驻网点联动优势，做好跟进、客户维

6、护服务工作，时时处处为客户着想，量身度做，主动为客户提供高效快捷的服务，满足客户多元化的金融需求，拉近与客户的距离，从而保持大客户存款的稳定性。三是建立与优质客户贴心服务平台,针对个人优质客户，利用中山路优质客户上线平台试点契机，由网点负责人负责建立“跟踪服务卡”, 开展由各网点贵宾客户 “打一个电话、推荐一款产品”等活动，对十万元以上客户使客户切实感受到农行亲切周到的服务。 四是客户部要配合上级行做好大堂经理的专业知识培训工作，要充分发挥大堂经理的工作主动性，对来柜台办理业务客户正确引导，耐心细致的进行讲解，以此达到储蓄存款稳定增长。 五是客户部要进一步拓展周边地区客户，及时从各网点掌握 5

7、0 万元以上客户名单，了解客户动向；主管行长负责 100万元以上客户资源，行长负责 500万元以上客户资源， 做到对客户的需求各个层面1 2 下一页农业银行客户部度工作思路第2 页心中有数。 3、班子、中层干部带头营销，抓好层层落实。首先班子成员人均20xx万元存款年度任务；部门经理、网点负责人均不低于 1500 万元存款的存款任务；对机关及网点后台营销人员按照 200-100万元任务。员工人均吸收储蓄存款 10 万元，营销个人网上银行开户10户，企业网银开户2 户，营销第三方存管证券开户10户，一人一辆车险、贷记卡3张、借记卡15张，pos 商户 1户；二是确立重点客户及项目营销定位和方向，

8、大力改善客户结构。全员营销台帐按月张榜公布，及时将营销业绩置于全行员工监督之下，以此鼓励先进，鞭策后进。三客户部门将定期召开业务经营分析会，分析原因，采取得力措施，寻找差距，尽快弥补拖欠的计划任务。对没有按时完成指标任务的网点，发送业务提示督导函。四是客户经理协助网点对我行现有客户和有潜力的客户做好业务指导工作。要求各网点负责人尽快转换职能，限期做好客户信息的采集工作，按时登记贵宾法人、个人客户档案，紧紧围绕既定贵宾客户，一对一开展贵宾客户维护管理。各网点根据对5 万元以上储蓄个人贵宾档案建立台账及通讯联系电话，定期定时向客户建议咨询新产品。并对5 万元-50 万元以上的优质客户实行客户经理和

9、网点负责人双线管理，从客户的产品需求和服务需求入手，通过不间断回访，网点负责人监督客户经理的职责，并填写客户经理的工作日志，客户经理对各网点要建立对储蓄客户流失的追查责任制度。 （二）落实项目储备，合理调整信贷资产结构。 一是继续加大资产业务营销，不断完善信贷管理机制。要更新经营理念，积极抢占消费贷款市场份额，加快个人消费贷款的发放，改善信贷资产结构，要适应当前国家发展的形势，抓住国家拉动内需，扩大信贷投放的有利时机，促进贷款的发放工作。 二是兰州海鸿房地产的3500万元经营性物业贷款投放工作。 三是加大与省肿瘤医院在建项目工程的跟进工作 四是进一步与福康汽车经销商深度合作，洽谈汽车按揭贷款、

10、在资产营销中，在维护好去年客户的基础上。 五是力争实现全年银行承兑汇票贴现20xx万元计划目标。 六是继续做好 2017 年法人客户的评级授信工作。尽早收集存量法人客户评级资料，按时上报评级资料，拓展推荐天燃气有限公司、民百集团等 5户法人客户的评级授信。 （三）不断优化业务结构，加快中间业务的发展步伐。 一是积极办理票据贴现和银行承兑等低风险业务，拓宽收入渠道，彻底扭转我行存贷结构不合理，获利空间少的局面。要引导员工对中间业务与传统业务、零售业务同等看待，齐头发展，要把对客户理财业务、保险、基金推广工作办成我行的一个亮点。 二是充分发挥我行银行卡业务优势，建立与国芳百货公司、民百集团股份有限

11、公司的银行卡收单业务，同时由客户经理带动网点员工做到加强对老pos 商户的维护，另一方面多渠道营销新的pos 商户。争取银行卡全年收入 200万元，促进我行本年中间业务的大发展。 三是加强网银、贷记卡等新产品的营销，多渠道增加利润来源。 今年我部将贷记卡等新产品的营销伸向甘肃路桥建设集团有限公路总公司、兰州市体育局、兰医二院等高等优质客户。 四是代客理财业务积极与兰州海鸿房地产公司联系进行签约。 五是加大对保险业务的营销力度。1、采取多样化形式与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作；年初分别与人寿、人民、泰康等六家保险公司鉴订合作协议书 2、正面激励，奖励到位，使员工意识到代理保

12、险业务是一项惠己利行的新兴业务，激发起工作的积极性、主动性。3、采取行之有效的措施，加强对员工各类保险产品的培训。用“总有一款适合您”的培训模式来加大对柜面营销技巧，提高服务技能。4、建立代理保险业务的日报告制。建立保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。 六是继续利用 2017 年股市不断调整的机遇，强化对基金、三方存管业务等理财产品的业务营销。 四是狠抓中间业务收入。深入挖掘潜在收入资源，充分固定用活现行的中间业务收费项目，与证券公司的联系，掌握托管存量资金，争取三方存管业务中间手续费的收回力争 2017 年确保20万元。 大力发展特约商户，年内在系统内结算。加快调整抵（质）押收费标准，严禁随

13、意降低收费标准。确保国际业务信用证；鼓励员工努力做好保险营销工作，实现全年保费手续费业务收入20万元，基金手续费收入力争70万元，；积极开展网点销售国债业务。；加快发展银行卡、网上银行业务：贵宾法人、个人客户档案，紧紧围绕既定贵宾客户，一对一开展贵宾客户维护管理。各网点根据对 5万元以上储蓄个人贵宾档案建立台账及通讯联系电话，定期定时向客户建议咨询新产品。并对 5万元-50万元以上的优质客户实行客户经理和网点负责人双线管理，从客户的产品需求和服务需求入手，通过不间断回访，网点负责人监督客户经理的职责，并填写客户经理的工作日志，客户经理对各网点要建立对储蓄客户流失的追查责任制度。 （二）落实项目

14、储备，合理调整信贷资产结构。 一是继续加大资产业务营销，不断完善信贷管理机制。要更新经营理念，积极抢占消费贷款市场份额，加快个人消费贷款的发放，改善信贷资产结构，要适应当前国家发展的形势，抓住国家拉动内需，扩大信贷投放的有利时机，促进贷款的发放工作。 二是兰州海鸿房地产的 3500 万元经营性物业贷款投放工作。 三是加大与省肿瘤医院在建项目工程的跟进工作 四是进一步与福康汽车经销商深度合作，洽谈汽车按揭贷款、在资产营销中，在维护好去年客户的基础上。 五是力争实现全年银行承兑汇票贴现 20xx 万元计划目标。 六是继续做好2017年法人客户的评级授信工作。尽早收集存量法人客户评级资料，按时上报评

15、级资料，拓展推荐天燃气有限公司、民百集团等5 户法人客户的评级授信。 （三）不断优化业务结构，加快中间业务的发展步伐。 一是积极办理票据贴现和银行承兑等低风险业务，拓宽收入渠道，彻底扭转我行存贷结构不合理，获利空间少的局面。要引导员工对中间业务与传统业务、零售业务同等看待，齐头发展，要把对客户理财业务、保险、基金推广工作办成我行的一个亮点。 二是充分发挥我行银行卡业务优势，建立与国芳百货公司、民百集团股份有限公司的银行卡收单业务，同时由客户经理带动网点员工做到加强对老 pos商户的维护，另一方面多渠道营销新的 pos商户。争取银行卡全年收入200 万元，促进我行本年中间业务的大发展。 三是加强

16、网银、贷记卡等新产品的营销，多渠道增加利润来源。 今年我部将贷记卡等新产品的营销伸向甘肃路桥建设集团有限公路总公司、兰州市体育局、兰医二院等高等优质客户。 四是代客理财业务积极与兰州海鸿房地产公司联系进行签约。 五是加大对保险业务的营销力度。1、采取多样化形式与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作；年初分别与人寿、人民、泰康等六家保险公司鉴订合作协议书 2、正面激励，奖励到位，使员工意识到代理保险业务是一项惠己利行的新兴业务，激发起工作的积极性、主动性。3、采取行之有效的措施，加强对员工各类保险产品的培训。用“总有一款适合您”的培训模式来加大对柜面营销技巧，提高服务技能。4、建立代理保险业务的日报告制。建立保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。 六是继续利用2017年股市不断调整的机遇，强化对基金、三方存管业务等理财产品的业务营销。 四是狠抓中间业务收入。深入挖掘潜在收入资源，充分固定用活现行的中间业务收费项目，与证券公司的联系，掌握托管存量资金，争取三方存管业务中间手续费的收回力争2