关于生源地助学贷款发展的分析

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1、关于生源地助学贷款发展的分析关于生源地助学贷款发展的分析生源地助学贷款是保障贫困家庭学生接受高等教育的国家资助措施，是国家助学贷款的补充。在农村信用社作为生源地助学贷款的发放机构，2017年沧州市生源地助学贷款却出现下滑，今年新发放贷款共 280笔、金额110 万元，同比分别减少96笔、下降64.55%。 （一）收益低、期限长、管理难度大，信用社投放积极性不足。生源地助学贷款利率按中国人民银行规定的基准利率执行，不上浮，与农户贷款上浮70%-90%相比，农村信用社收益较低。每个学生贷款一般不得超过每年6000元，期限一般不超过 8年，贷款人数多、数额小且回收周期长，形不成规模经营效益，贷款管理

2、难度较大，管理成本较高。 （二）补助不能按时到位，财政扶持保障不足。*省生源地国家助学贷款管理实施办法规定农村信用社发放的生源地助学贷款，免征营业税，学生在校期间按学校隶属关系由同级财政或主管部门100%贴息。至2017年 8月末，财政部门共欠沧州市农村信用联合社四个季度生源地助学贷款利息23.9万元，严重影响了农村信用社投放助学贷款的积极性。 （三）贷款条款限制多，救助覆盖不足。*省生源地国家助学贷款管理实施办法对助学贷款发放范围有明确规定，生源地助学贷款只对省内的 69 所高校录取生办理，对于考入省外高校的学生不发放生源地助学贷款，降低了贫困生受益覆盖面。农村信用社在生源地助学贷款实际操作

3、中，贷款一般采取担保方式，借款人多为学生父母或法定监护人，并要求是信誉良好的信用户，而农村信用户多为相对富裕的家庭。特别贫困家庭，由于家庭经济条件比较差，往往不是信用户或信用等级较低，家人或亲友无能力提供担保，取得助学贷款比较困难。 （四）就业形势严峻，社会信用观念淡薄，借款人还款能力不足。目前毕业大学生就业形势严峻，收入不稳定，办理助学贷款的学生，家庭收入水平一般很低，还款能力不足。同时，诚实守信的社会信用环境尚不健全，各类逃废债务现象屡有发生，部分学生家长认为助学贷款是国家救助，不愿主动还款，违约风险有上升趋势。2017 年8 月末，生源地助学贷款不良余额为7 万元，同比增长75%。 建议

4、 （一）作为助学贷款救助体系的重要主体，财政部门应该确保补贴及时到位，适当提高生源地助学贷款的贴补利息，增加助学贷款的盈利水平，以更加优惠的扶助政策来提高农村信用社的投放积极性、主动性。 （二）放宽生源地助学贷款的覆盖面，将省外高校纳入资助范围，使更多的贫困家庭的学生能够顺利完成学业。 （三）加大生源地助学贷款的宣传工作，提高学生信用意识。做好生源地助学贷款的宣传教育工作，使广大群众深入了解生源地助学贷款业务，使他们了解在享受国家救助的同时，必须担负日后主动偿还贷款的义务，为降低贷款违约风险奠定基础。 （四）农村信用社作为生源地助学贷款经办机构，要主动履行社会责任，提高金融服务水平，积极调配信贷资金，针对特别贫困家庭学生无法找到保证人的应发放信用贷款，满足贫困学生的生源地助学贷款需求，为构建和谐社会付出应有的努力。