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1、国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3. 本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分，125 小题，为职业道德试题；第二部分，26125 小题，为理论知识试题。4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员
2、。6. 考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德(略)（第 125 题，共 25 道题）第二部分理论知识（26 125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（第 2685 题，每题 1 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26. 在理财规划中只有实现（www.TopS ） ，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。（A）财务规划（B ）财务安全（C ）自我实现（D）财务自由27. 要实现财务自由，需要使（www.TopS）
3、成为个人或家庭收入的主要来源。（A）工资收入（B ）利息收入（C ）偶然收入（D）投资收入28. 为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（www.TopS） 。（A）家族支援储备（B ）日常生活覆盖储备（C ）意外现金储备（D）投资资金储备29. 根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为（www.TopS） 。（A）进攻型（B ）稳健型（C ）攻守兼各型（D）防守型30. 个人财务中的会计主体是（www.TopS） 。（A）资产（B）可支配收入（C ）预期收入（D）个人或家庭31. 关于资产的说法正确的是（www.To
4、pS） 。（A）资产是可以用货币来计量的（B）未来交易或事项可能形成的资产能够确认（C ）企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权（D）虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认32. 在（www.TopS）计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。（A）历史成本（B ）沉没成本（C ）重置成本（D）平均成本33. 在财务分析的基本方法中， （www.TopS ）是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。（A）比较分析法（B ）百分比分析法（C ）趋势分析法（D）连环替
5、代法34. 关于权益报酬率计算正确的是（www.TopS） 。（A）权益报酬率=销售净利率权益乘数（B）权益报酬率=净利润销售收入（C ）权益报酬率=资产净利率权益乘数（D）权益报酬率= 负债总额+总资产平均占用额35. 在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通常是一年）财务状况良好程度的指标是（www.TopS） 。（A）投资与净资产比率（B ）清偿比率（C ）负债比率（D）负债收入比率36. 关于 GDP 和 GNP 的说法错误的是（ www.TopS） 。（A）GDP 与国土原则相联系在一起， GNP 与国民原则相联系（B）凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所
6、创造，都被计入本国 GDP（C ）某日本公司在我国的子公司的利润应计入我国的 GNP（D）某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的 GNP37. 关于潜在就业量的说法错误的是（www.TopS） 。（A）当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自然失业率（B）潜在就业量又可以说成是与自然失业率相对应的就业量（C ）与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态（D）潜在就业量是一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长38. 当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场（www.TopS） 。（A）上涨（B）下跌（C ）不变（D）不确定39. 经济周期中的短周期平均长度约为（www.TopS） ，由经
7、济学家（www.TopS）提出。（A）14 个月；基钦（B）40 个月：基钦（C ）24 个月；朱格拉（D ）30 个月；朱格拉40. （www.TopS）是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业的集合体。（A）寡头（B）协会（c ）行业（D ）产业41. 股票作为一种金融工具，体现了货币的（www.TopS）功能。（A）交换媒介（B ）价值尺度（C ）储藏手段（D）延期支付42. 知果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为（www.TopS） 。（A）法定本位制（B ）规范本位制（C ）金属本位制（D）自由本位制43. 一般来说，当 CPI 增幅大于（www.Top
8、S ）时，称为通货膨胀，我们也通常把它作为通货膨胀的预警线。（A）0%（B）2%（C ）3% （D ）5%44. 通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值（www.TopS） ，贷款人实质贷款（www.TopS） 。（A）上升；增加（B ）上升：减少（C ）下降；增加（D）下降；减少45. 如果基础货币为 8 亿元，活期存款的法定准备金率为 8%，定期存款的法定存款准备金率为 6%，定期存款比率为 30%，超额准备金率为 5%，通货比率为 20%，那么货币存量为（www.TopS）亿元。（A）21.02（B）22.58（C ）27.59 （D）32.1346. 财产租赁合同应按照（www.Top
9、S）的税率缴纳印花税。（A）百分之一（B ）千分之一（C ）千分之三（D）万分之五47. 采用（www.TopS）的税收只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品价格水平或人们收入水平的提高而增加。（A）统一比例税率（B ）差别比例税率（C ）定额税率（D）累进税率48. （www.TopS）是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。（A）混合所得税制（B ）分类所得税制（C ）综合所得税制（D）单一所得税制49. 某人创作的小说出版后取得收入 20 万元，由于销售良好，追加刊印 10 万册，取得追加收入 5
10、0 万元，则他需要缴纳（www.TopS）元的个人所得税。（A）62400（B）68400（C ）78400（D）11200050. 某技术人员向公司转让某专利技术的特许权使用权，获得转让费 2000 元，则他需缴纳（www.TopS）元的个人所得税。（A）240（B）320（C ）360 （D）48051. 某作家转让著作权获得转让费 3 万元，则他应该缴纳的营业税是（www.TopS）元。（A）O（B）900（C ）1500（D）600052. （www.TopS）是指引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象。（A）民事法律事实（B ）民事法律行为（C ）民事法律权利（D）民事法
11、律客体53. 理财规划师为客户提供理财规划服务属于（www.TopS）行为。（A）委托代理（B ）法定代理（C ）指定代理（D）无因代理54. 不受著作权保护的作品包括（www.TopS） 。（A）口述作品（B ）建筑作品（C ）模型作品（D）科学定律55. 著作权许可使用合同的有效期限不得超过（www.TopS）年，期满可以续订。（A）5（B ）10（C ）15（D）2056. 个人独资企业解散后，债权人在（www.TopS）年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。（A）l（B）2（C ）5 （ D）1057. 打靶 3 发，事件 Ai 表示“击中 i 发” ，i=0，1，2，
12、3。那么事件 A=A1UA2UA3 表示（www.TopS） 。（A）全部击中（B ）至少有击中一发（C ）必然击中（D）击中 3 发58. 从 1，2，10 共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出 5 个数字，则所得 5 个数字全不相同的事件的概率等于（www.TopS） 。（A）0.3024（B）0.0302（C ）0.2561（D）0.028559. 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数 X 的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为（www.TopS）X012345P0.100.330.310.130.090.04（A）0.95（B）0.785（C ）
13、1.90（D）1.5760. 接上题，X 的方差为（www.TopS） 。（A）0.95（B）0.785（C ）1.90（D）1.576l、小杨进行连续 4 年的债券投资，分别获得了 6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这 4年里，通货膨胀率分别达到了 3%、3%、2.5% 、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为（www.TopS） 。（A）3.64%（B）3.75%（C ）6.75%（D）6.16%62. 理财规划师在和客户沟通时做法正确的是（www.TopS） 。（A）提问“为什么你打算在 60 岁退休？”（B）为节省客户时间一次提问两个问题（C ）提问客户不懂的问题以体现
14、自己的专业（D）在会谈快结束时进行总结63. 理财规划合同中，说明签约的原因、条件和目的的条款是（www.TopS） 。（A）当事人条款（B ）鉴于条款（C ）违约责任（D）解决争议条款64. 为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的（www.TopS）为定价依据。（A）购买成本（B ）市场公允价值（C ）重置成本（D）沉没成本65. 如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于（www.TopS） 。（A）直觉型（B ）思想型（C ）内在感觉型（D）外在感觉型66. 整存零取足一种事先约定存期，整数金
15、额一次存入，分期平均支取利息的定期储蓄，它的起存金额为人民币（www.TopS）元。（A）1000（B）3000（C ）5000（D）5000067. 有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上浮信用额度，但对于超出信用额度的消费金额，银行一般会收取超额部分的（www.TopS）作为超限费用。（A）0.05%（B）0.03%（C ）3% （D ）5%68. 家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（www.TopS）（A）在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”（B）在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标（C ）收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的（D） “月光族”属于收支相抵型的消费模式69. 小李参加工作不久，目前只有约 15 万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约50 元的小户型房产，这体
