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1、县农村信用社一季度业务经营分析调查调研县农村信用社一季度业务经营分析经营分析业务一季度农村信用社201X 年一季度，我县农村信用社在省联社*办事处的正确领导下，合理确定工作目标，以发展为主线、改革为动力、效益为中心，以强化管理、防范风险为重点，积极支持春耕生产和惠农工程，锐意改革、开拓进取，勇于创新，真抓实干，在全县干部职工的共同努力下，各项工作取得了阶段性成果。一、业务指标完成情况1、各项存款。3 月底，我县农村信用社各项存款余额达到了110124万元，较年初净增9464万元，完成上级下达一季度任务9000万元的 105%，其中低成本存款余额为13721 万元，较年初增长 2001 万元。2
2、、各项贷款。3 月底，各项贷款余额为 81352万元，较年初净投782 万元，其中农户贷款余额为 52253万元，较年初减少568 万元，占各项贷款总额的64.23%；农业经济组织贷款余额为14803 万元，较年初减少 59万元，占各项贷款总额的18.19%；农村工商业贷款余额为 14295万元，较年初增加1410万元，占各项贷款总额的 17.57%。 3、不良贷款。3 月底，按四级分类不良贷款余额 6883 万元，占比8.5%，较年初下降40万元，下降 0.13 个百分点；按五级分类不良贷款余额为31419 万元，占比为 38.6%，较年初下降649 万元，下降1.18个百分点。4、本期损益
3、情况。一季度，全县农村信用社实现各项收入1788万元，其中利息收入 1739 万元，收息率为1%，各项支出 1518 万元，实现盈余270 万元。二、金融运行情况分析。（一）存款业务分析从一季度各项存款运行的趋势来看，有三个特点：一是总量增长迅速。三月底，各项存款较年初净增 9464 万元。二是定期储蓄比重大，低成本占比小，三月底，各项存款余额 110124万元，其中储蓄存款占 95.56%，定期储蓄占储蓄余额 91.61%，同比定期储蓄占比增加了 4个百分点。一季度我县信用社各项存款完成较好，主要采取了四项措施：一是领导重视措施得力，一月中旬，及时召开了全县信用社双先表彰暨 201X 年工作
4、会议，把存款任务分解到各信用社，做到了早计划、早安排，夺得了首季开门红。二是大力开展“三收”竞赛活动。为抓好旺季工作，根据市办事处安排部署，我们组织全县信用社全力开展了“三收”竞赛活动，在全辖掀起了一个“三收”竞赛活动的热潮。三是在全体职工中开展营销存款活动，班子成员每人200 万元，中层80万元，一般职工 40 万元，三月底都完成和超额完成了个人营销任务。四是结合陵川实际，及时恢复了信用营销人员，针对陵川地域广阔，人口较少的实际，为方便农民存款，我们及时将原来撤并的信用站人员通过考核，重新聘任一部分高素质人员来帮助农村信用社开展存贷款营销和收贷收息，有效占领了农村阵地，增强了农村信用社的竞争
5、力，方便了群众。清收不良贷款情况三月底，按四级分类分析，不良贷款余额为6883万元，较年初下降40万元，不良贷款占比为8.46%，较年初下降了0.13个百分点。按五级分类分析不良贷款余额为 31419万元，较年初下降649 万元，占各项贷款比重为38.62%，占比下降1.18 个百分点。2、不良贷款行业分布及利息收回情况（按五级分类口径）：、农、林、牧、渔业不良贷款余额 11729万元，不良贷款率为80.45。（2）、采矿业不良贷款余额1541万元，不良贷款率53.12。（3）、建筑业不良贷款余额为52万元，不良贷款率10.13。（4）、个人贷款不良贷款余额12992 万元，不良贷款率 24.
6、86。以上不良贷款，在一季度经过积极清收，共收回利息 521万元。辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况分析： 经对全县信用社的分析，辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况为：钢铁行业 5000 万元，全部是不良贷款，其大部分是以前的小铁厂、小高炉贷款，属于五小企业，已全部被政府取缔关闭，；电石行业 1200 万元，涉及世鑫电化有限公司，目前该厂因为电力紧张，压电导致生产不正常，结息困难；水泥行业 500万元，全部是不良贷款，所涉企业主要是以前农村信用社支持的小水泥厂，全部关停倒闭。、不良贷款增、减原因：从上述数据分析，和年初相比，我县农村信用社不良贷款呈现下降趋势。下降的
7、原因主要是全县农村信用社在在一季度大力开展了三收竞赛，全县信合员工深入农户企业，开展收贷收息，同时加大考核力度，有效盘活了不良贷款。其次，在盘活存量的同时用好增量，全县农村信用社严格执行信贷政策，加强信贷管理，发放贷款时认真把关，严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查的三查信贷制度。各信用社认真进行贷后检查，如果贷户所涉项目属于国家严令取缔的小高炉、小砖窑等限制性项目,就对此给予密切关注,如果向下迁徒，就督促其及时清收。三是增设专门机构管理不良贷款。经社务会研究，成立了不良资产部，专门负责各信用社不良贷款的管理工作，制定了严格的不良贷款管理制度，各信用社按五级分类逐笔建立不良贷款管理台帐，并按旬
8、、按月、按季向联社不良资产部报表。准备地掌握了全县信用社不良贷款的增、减情况。、清收不良贷款的经验和做法今年来，全县上下采取多种措施清收不良贷款，取得明显成效，主要做法是： （）、自加压力定目标，落实责任抓清收。元月初就按全社不良贷款总额的分布实际，确定了全年清收计划为 5000 万元，并与各基层信用社及时签订责任状，落实了清收目标任。各信用社实行了主任负总责，信贷组长担负清收任务，清收人员各负其责的清收责任制，社与组、组与人签订了清收责任状，做到计划到组、任务到人，同时制定了不良贷款清收奖罚办法，严格实行考核奖罚，上下封顶，不下保底，有力地激发了清收人员的信心和决心，掀起了大力清收不良贷款的
9、热潮。（2）、讲究清收方法，活化沉淀贷款。全县信用社充分采取“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”的办法，大力清收盘活不良贷款。如：附城信用社王文山89年欠信用社贷款 750元,当时用于生活,目前本人经济条件不错,但不愿意归还信用社的贷款,清收人员经过认真分析，认为此人的个性倔强，讲义气，于是，信用社主任和不良资产部人员多次上他家做工作,讲道理,功夫不负有心人,经过多次谈心,做通了该人的思想工作，乐意地还清了信用社贷款本息合计4075元。（3）主攻钉子户，细致耐心做工作。全县信用社对所有贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分类筛选，在清收上主攻大户、重点对欠息大户、钉子户，一户一
10、笔抓落实，收到了良好效果。（4）注重资产保全，确保诉讼时效。通过对各信用社不良贷款的检查核对，发现部分企业和个人贷款有超诉讼时效现象,因此联社积极组织相关信用社,采取对每个企业补订还款计划、签订协议，下发催收通知书，完善抵押担保，或收回利息倒约换据等补救保全措施.有效地确保了贷款诉讼时效.、对1000元以下、50万元以上的不良贷款清收情况根据对全县信用社的摸底调查，单笔 1000 元以下的贷款有29.92 万元,652 笔.欠息 29.69万元,其中:个人贷款有 29.5 万元,649笔.集体贷款有0.39万元,3笔。截止3 月底收回 1000 元以下不良贷款5061元,笔数12笔,利息865
11、9元。占总额的1.69%。与贷户见面并下发通知书的有 230笔，金额12万元。制定还款计划的161 笔，金额7.8万元。单笔 50 万元以上的不良贷款有 12711万元，494笔。其中：个人贷款有3968万元，109笔.集体贷款有 8743 万元，385 笔。截止 3月底附城信用社收回 5笔本金 260万元,利息 11.5 万元。城关信用社收回利息 57.64万元。落实归还计划并下发催收通知书的有 288笔，金额7110万元，占总额的 55.94%。（三）、惠农工程开展情况一季度，我们在资金短缺、存贷比例严重超限的情况下，积极采取四项措施深入推进了惠农工程开展。一是领导重视，责任到人。我县联社
12、及时成立了领导机构，确定分管领导和具体承办科室和责任人，至上而下形成了有人抓、有人管，层层抓落实的良好局面。二是确定目标，调查摸底。为把我县的惠农工程做得扎实有效，信贷业务科、客户部深入基层，进行调查摸底，层层筛选，确定了惠农工程目标。三是加大宣传力度，做好沟通协调。通过横幅、标语等广泛宣传惠农工程的真正涵义，有效地提升了农村信用社的形象和地位。四是健全制度，狠抓落实。我们坚持做到扶持资金落实，支持对象落实，支持项目落实。通过这些举措，大大促进了全县“三千三百惠农工程”的稳步推进。惠农工程亮点和特点一是重点支持了两区开发项目。截止目前，我县信用社累计为鸿生淀粉有限公司等 13 个两区开发项目企
13、业发放贷款9768万元，帮助企业更新了设备，引进了先进技术，解决了生产中的流动资金困难。据有关报表统计，农村信用社支持的县域企业，去年底实现产值 30093万元，向国家缴纳税金2953万元，解决农村剩余劳动力4820人，帮助农民增收328万元，企业实现利润1450万元，信用社实现利息收入800 万元，收到了社企共赢的效益。今年一季度实现产值11000 万元，实现利润450 万元，信用社实现利息收入 1739 万元。如：我县农村信用社重点支持的晋城市鸿生淀粉实业有限公司（该企业是理事长所包），是国家扶贫农业产业化龙头企业，是晋城市委政府确定重点扶持的2316调产企业。目前，该公司总资产6827万
14、元，公司依托当地的玉米资源优势，以公司+基地+农户的格局，大力发展玉米深加工生产，为县域经济的发展起到很好的推动作用。县政府确定的两区开发项目重点企业陵川县鑫达冶铸有限责任公司（该企业是联社主任所包）效益更加明显，该公司目前拥有 179立方米高炉一座，并配套喷煤车间，烧结厂、选矿厂、煤气发电厂、吹棉厂等，已安排农村劳动力业人员500 余名。该公司现有资产总额 6600 万元，年生产生铁 5万吨，上年度销售收入9200万元，交纳税收 450万元，实现利润1041 万元，今年一季度实现产值 6000 万元，实现利润500 万元，该公司就地冶炼本地贫矿，带动了周边农民致富。二是稳步推进了信用工程建设
15、。截止目前，我县信用社累计为秦家庄乡庞家川村等17个信用村24760 个信用户发放贷款万元，其中08年一季度新增贷款120 万元，授信信用户 26000户，发放贷款证 26000户，贷款农户覆盖面达到57%，较好地解决了农民贷款难的问题。促进了农业生产的发展，带动了农民增收。到目前，全县享受贷款服务的农户已达到 4万户，占到农户总数的60%。户均提供贷款1 万元，主要支持了农民发展畜禽养殖、中药材种植、小杂粮、干鲜果品开发等项目，惠农工程的开展，使全县农民人均纯收入达到3000元，较上年增收 400元。三是专业合作社健康发展。截止目前，我县信用社为张氏峰业合作社等 6个专业合作社，累计发放贷款
16、 360万元，其中 08 年一季度新增贷款 10 万元，全力支持农民专业合作社的发展和壮大，以此带动全县种养殖业发展，推动陵川“农业、畜牧、药材、旅游”四大产业健康发展。（四）、试点工作情况根据市办事处安排，我县联社的试点任务是信贷管理建设。任务下达后联社班子召开专门会议进行了研究，拟定了实施方案，具体工作责成信贷业务科落实，目前进度是完善了各种信贷手续 300笔，金额4250万元，完善了信贷管理制度3 个，为信贷管理系统上线奠定了较好的基础。与此同时，联社责成不良资产管理部，集中管理全县信用社不良贷款，建立了不良资产台帐，制定了清收不良贷款措施，各项工作均在有序进行。（五）贷款业务分析。1、贷款投向投量分析今年一季度，全县农村信用社净投放贷款 782万元，贷款投放减少的主要原因是：年初全县农村信用社存贷比例超过 80%，资金严重短缺，面临支付风险，为压缩存贷比例，联社决定在一季度大力组织资金，减少贷款投放，保稳定，保支付，防风险。针对贷款萎缩的现状，我们采取了二条措施进行解决，一是针对资
