《832382-阳光小贷-公开转让说明书》由会员分享，可在线阅读，更多相关《832382-阳光小贷-公开转让说明书（190页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 大同开发区阳光小额贷款股份有限公司 Datong Development Zone Sunshine Micro-credit Co.,Ltd. (大同市魏都大道芙蓉苑外围 2 号 ) 公开转让说明书 推荐主办券商 （山西省太原市府西街 69 号山西国际贸易中心东塔楼） 二零一五年 四 月 大同开发区阳光小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 声 明 本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。 本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证 公开转让说明书中财务会计资料真实、完整。
2、全国中小企业股份转让系统有限责任公司（以下简称 “全国股份转让系统公司 ”）对本公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据证券法的规定，本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。 大同开发区阳光小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 1 重大事项提示 公司在经营过程中，由于所处行业及自身特点所决定，特提示投资者应对公司以下重大事项或可能出现的风险予以充分关注： 一、宏观经济政策 风险 随着我国经济增长逐步放缓，未来的宏观经济政策调整的可能性增大，调控手
3、段的多元化将对小额贷款行业产生风险。我国的信贷规模总量将会对小贷行业产生影响，小额贷款公司外部融资渠道较为固定，信贷规模的缩减将会影响小额贷款公司从银行业金融机构的融资额度，从而影响公司开展业务的可放贷金额，进一步对公司业绩产生影响。宏观货币政策的调控，将影响市场资金供给量，对小额贷款公司的经营产生不确定风险，如货币政策放宽，市场资金供给量增大，将对小额贷款公司产生不利影响；如货币政策收紧，市场资金供给量缩减，市场利率的提升对小额贷款 公司的利率确定产生积极影响。因此，小额贷款行业受到我国宏观经济政策的影响较为明显。 二、实际控制人不当控制的风险 截至本说明书签署之日，公司的主发起人为张明元，
4、直接持有本公司 2,200.00万股，通过阳光汽车家园间接持有本公司 3,300.00万股，张明元之弟张文元直接持有公司 1700.00万股，张明元之妹张月元直接持有公司 600.00万股，张明元、张文元、张月元合计持有公司 7800.00万股，占公司总股本的 39.00%。三人于 2014年 10月 21日签订一致行动协议，约定在股东大会表决权、提案权以及关于董事、非职工监事提名权时相互协商，作出共同的意思表示，构成了对公司的共同控制，迄今为止，张明元先生、张文元先生、张月元女士未利用其控制地位损害公司及其他股东利益，而且公司已建立了较为完善的法人治理结构，并在公司章程、三会议事规则、关联交
5、易决策制度等法律文件中对大股东利用控股地位给公司及其他股东可能带来的不利影响进行了具体的约束和限制。但是，张明元、张文元、张月元仍可能利用其对本公司的控股地位，通过选举董事、行使投票权等对公司的经营决策、人事任免等进行控制，对公司的重大决策产生影响，形成有利于大股东 利益的决策和行为。因此，本公司存在一定的实际控制大同开发区阳光小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 2 人控制的风险。 三、道德风险 公司面临的道德风险主要为员工道德风险与客户道德风险。公司为客户提供的放贷业务，是直接的资金发放，因而放贷环节存在各员工相互串通隐瞒借款人风险而使公司遭受损失等多种可能；同时，公司的客户也存在恶意借款
6、而不归还的道德风险。 四、经营区域限定的风险 各省级监管部门对小额贷款公司开展业务的范围作出了一定的限定。山西省对小额贷款公司业务范围规定为： 2亿元以下的小额贷款公司仅能在区县范围经营、 2亿元以上的可以在市域内经营、 5亿元以上的可以跨市 域经营。经营范围的限定将使得公司与当地经济的发展状况息息相关，面向的客户群体在一定区域范围内，因而未来如果经营区域内发生较大的事件将对公司的经营造成影响，业务集中度较高加剧了公司的经营风险。 五、信用贷款、保证贷款余额占比较高的风险 公司贷款分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款四种方式，信用贷款、保证贷款 2012年度、 2013年度、 2014年
7、 1-9月份占公司业务的比重分别为55.72%、 80.99%、 89.08%。报告期内信用贷款、保证贷款占公司业务比重较大，且客户未向公司提供财产担保，一旦客户违约， 公司不能收回贷款的风险较大。 六、利率风险 公司主营业务为面向小微企业、个体工商户、农户等法人、自然人提供小额贷款服务，公司经营业绩主要取决于发放贷款的规模、发放贷款利率；根据相关法规的要求，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过司法部门规定的 “同期银行贷款利率的 4倍 ”。 中国人民银行决定，自 2014年 11月 22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调 0.4个百分点至 5.6%；一年期
8、存款基准利率下调 0.25个百分点至 2.75%，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限 由存款基准利率的 1.1倍调整为 1.2倍。人民银行调整基准利率后，公司发放一年期大同开发区阳光小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 3 贷款可确定的利率上限由 24%下降至 22.4%。因此，市场基准利率政策对公司利率的确定构成直接风险。 此外，随着利率市场化的逐步深入，银行业金融机构存贷款利率的差异逐步缩小，市场利率波动将更加显著，间接影响公司发放贷款利率的确定，对公司业绩造成影响。 七、行业监管政策调整风险 自小额贷款公司试点的指导意见下发以来，小额贷款行业经过近 7年的快速发展，行业监管体系持续健全
9、、完善，小额贷款公司数量、业务规模均有较快速的发展。目 前，小额贷款的主要监管机构主要为各省级政府金融办，在银监会规范性文件的基础上，各省的监管要求存在一定的差异。因此，存在未来国家进一步下发行业统一监管政策使目前小额贷款公司业务模式进行调整的风险。 大同开发区阳光小额贷款股份有限公司 公开转让说明书 4 目 录 声 明 . 1 重大事项提示 . 1 目 录 . 4 释 义 . 9 第一节 基本情况 . 10 一、公司简介 . 10 二、股份挂牌情况 . 10 （一）股份挂牌概况 . 10 （二）股东所持股份的限售 安排及股东对所持股份自愿锁定的承诺 . 11 （三）公司挂牌后的股票交易方式及相关审批或备案程序 . 12 三、公司股权结构图及股东持股情况 . 14 （一）公司股权结构 . 14 （二）公司股东情况 . 15 （三）公司股东之间的关联关系 . 16 四、控股股东、实际控制人、持 有公司 5%以上股份的股东及公司前十名股东的基本情况 . 17 （一）实际控制人的基本情况 . 17 （二）持有公司 5%以上股份的股东及公司前十名股东的基本情况 . 20 五、股本形成及其变化和重大资产重组情况 . 21 （一）股本的形成及变化情况 . 21 （二）重大资产重组情况 . 34 六
