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1、1.2 信用工具和外汇【教学目标】（一）知识目标1，了解两种结算方式：现金结算、转账结算2，知道经济往来结算中常用的信用工具：信用卡、支票3，理解信用卡的含义及其优点4，知道两种支票的用途5，知道外汇和汇率的含义6，了解保持人民币币值稳定的意义（二）能力目标让学生感受到使用信用卡和支票的好处，增强学生参与经济生活的能力。（三）情感、态度与价值观目标通过本框学习，使学生确立与市场经济相适应的商品货币观念，树立正确的金钱观。【教学重点】信用卡的优点、外汇【教学难点】汇率【教学方法】讲授法【教学过程】导入新课师：上节课我们一起学习了货币的产生以及货币的职能的问题，货币呢，在我们的生产和生活中发挥着非
2、常重要的作用，也可以说我们天天都离不开货币，那是不是人们每次出去买东西都是拿着现金进行交易呢？生：不是。师：那我们除了可以拿现金，还可以拿什么东西进行结算呢？生：支票、信用卡师：那大家知道这些工具都怎么使用？有什么好处？能给我们的生活带来什么吗？生：师：那这节课我们来理解这些问题，大家一起翻开课本第 8 页，学习“信用工具和外汇”这一框。讲授新课一、信用工具1两种结算方式师：课本中提到，人们常用的两种结算方式，一是现金结算，二是转账结算。那结算大家能理解不？结算就是核算一定时期内各项经济收支往来的情况。那现金结算和转账结算有什么区别呢？生：前者是用纸币来完成经济往来的收付行为，后者是双方通过银
3、行转账来完成经济往来的收付行为。【探究一】现金消费和刷卡消费有什么不同？师：大家看一下这张卡？是什么？（展示公交卡）生：公交卡。师：咱们做公交车，上车刷一下卡就可以了，那大家回想一下，以前没有公交卡的时候，是什么情景啊？生：用钱消费。师：大家刚刚说到的“用钱”就是现金消费，没有没有公交卡的时候，售票员需要一个一个问：到哪？乘客需要一个一个拿出钱包，如果没有零钱，售票员找钱又浪费了不少时间，如果车上人特别多，钱包很可能被偷走了。现在坐车都刷卡了，也不用掏钱包了，也不用担心钱包被抢了，售票员只需要坐在座位上看看谁没有刷卡就行了，也不用验票。那大家想一想，现金消费和刷卡消费有什么不同？生 1：生 2
4、：师总结：现金消费增加了纸币的流通量，而且携带不安全。另外使用起来手续麻烦，增加收款的劳动量，也不方便购物。刷卡消费能减少现金的使用，简化缩短手续，方便购物消费，增加消费安全，给持卡人带来更多的便利。2，两种信用工具（1）信用卡信用卡的含义师：既然转账结算时通过银行转账来实现，那必然也要用到转账工具吧？同学们平常中都接触过哪些信用工具呢？生：信用卡师：我们的公交卡本质上也属于信用卡中的一种。那信用卡是什么呢？生：信用卡是具有消费、转账结算，存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。师：在这里要注意，部分与全部功能。是不是说所有信用卡都有这些功能？生：不是。公交卡就没有信用贷款的功能。师：
5、大家看一下，我手中的卡哪些不是信用卡?（展示工行牡丹卡，农行金穗卡，交行太平洋卡，建行龙卡，中行长城卡，会员卡）生：会员卡。师：为什么呢？生：以上功能都不具备。师：银行信用卡是最常见的信用卡，它是商业银行对资信良好的客户发行的一种信用凭证。这里需要注意的是广义上的信用卡是不能透支的，就像我们的饭卡没钱，食堂的阿姨就不会给我们打饭了吧，能够透支的是银行信用卡，这是狭义上的信用卡，我们下面谈到的信用卡一般都是指银行信用卡。持卡人可以在发卡银行指定的消费场所使用，也可以在指定的营业机构存取现金或转账。信用卡的优点师：如前【探究一】中总结一样。现在越来越多的人使用了信用卡，信用卡具有哪些优点呢？大家想
6、一想。生：使用信用卡可以集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来诸多便利。师：对持有者方便、安全，外出购物、旅行不必“腰缠万贯” ，携带大批现金，并可超出自己的存款数支付。一卡在手，走遍神州大地。对收款方可节省大量收付、清点、保管押运现金的工作。对银行不但节省大量印刷、发行、收付、清点、保管现金的劳动，而且可以从使用信用卡的双方收取一定手续费。信用卡的缺点师：请你们把你们在生活中听到的，看到的，或者曾经经历过的，信用卡使用当中出现的问题告诉我，让我们防患于未然。生 1：使用 ATM 机自动取款的时候，卡有时候会被吞掉。生 2
7、，卡丢了要挂失，需拿着本人身份证。生 3，密码的设置。一般是生日，而身份证往往同信用卡在一起，很容易泄露。生 4，密码忘了呢？生 5，输密码注意附近没有人，没有摄像头。师：同学们说的都很好，除此以外，还要注意一点：不要做卡奴。银行信用卡中的贷记卡具有透支功能，这也是信用卡普遍流行的另一个重要原因，正是因为有了这个功能，现在社会上又新出现了一批人，他们使用大量的信用卡、现金卡，进行透支消费，但于月薪或收入无法将透支的信用卡偿还，每个月都要为这些卡还款，他们被称作“卡奴” ，这个行为影响了社会风气，出现这种现象的根源是持卡人不成熟的消费心理，花明天的钱圆今天的梦，作为中学生的我们，应该树立正确的消
8、费观，要适度消费，理性消费。（2）支票【探究二】师：这张票据是什么？生：支票。师：信用卡是在生活中常见的信用工具，还有另外一种大家不怎么接触的，或者在电影中常看到的？那就是支票。我们一起来看一下课本第 9 页相关链接的第二张图，请同学们仔细观察，小组前后进行讨论，看看下面的问题能否回答？1，这张支票的面值是多少？2，是哪个单位开出的？3，你拿到这张支票该去哪个银行取款？4，这是一张什么类型的支票？5，什么是支票？生：师：在学生回答的基础上，教师进行总结：支票，是活期存款凭证支票时出票人委托银行等金融机构见到票据时，无条件支付一定金额给受款人或持票人的票据。注意：是活期存款的支付凭证。那是不是任
9、何人都可以拥有支票？任何人都可以去委托银行等金融机构去办理？数额是不是任意填写的？生：不可以。师：显而易见是不可以的。必须在银行开立支票存款账户的人才可以。存户可以在其存款金额内签发支票。那么支票有哪几种类型呢？支票的种类A.转账支票怎么用？师：课本第 10 页第二段提到：收款单位在付款单位开出转账支票后，凭借该票到银行把这笔钱转入自己的账户。B.现金支票怎么用？师：同样在第二段，现金支票是由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。那现在，大家知道小张如何把那张支票兑换成现金了吧？凡在银行开立支票存款账户的，银行给予空白支票簿，存户可在其存款金额内开发支票。银行按照票面签注的金额付款给支票人。
10、在这里呢，小张就可以在10 天内，拿着这张支票去银行取款师：在使用过程当中，应该注意使用的注意事项，在相关链接中有提到，此外还应该注意，支票的使用在不同地区会有差别，在不同时间使用也会有不同的要求，用过一两次就知道了。师：信用卡和支票有什么区别？信用卡可以直接用于消费，而支票不能；信用卡要有密码才能取钱，而支票是无条件支付。师:与现金和银行卡相比，个人支票有何优势呢？在消费时，现金虽然灵活方便，但是丢失以后无法补救。而个人支票的每一笔交易在银行都会有记录，丢失后可以立即挂失。即使这笔钱在挂失之前被取走，也很容易查出钱的去处，因为支票取现的人必须提供身份证明。在大额支付的时候，支票优势就更加明显
11、了。 虽然，银行卡的确具有网络划拨、更节省时间的优势，但信用卡储存的信息在消费时可能会被别人盗取，而且人们目前用银行卡的额度会有一定的限制。而个人支票和银行卡相比，其不可取代的优势是，支票即签即用，不受硬件条件的限制，可用于个人对个人的支付；可用于延期支付，而银行卡只能用于即时支付。因此，个人支票相对更安全、更方便大额买卖。 师:为什么个人支票的使用量比较小呢? 个人支票之所以没能推开，主要是社会信用体系不健全，个人支票信誉度不高等因素造成的。二、外汇（1）外汇的含义师：在外国我们能够用人民币消费、购物吗？生：不能。师：那应该怎么做呢？生：用那个国家的货币。师：外国的货币，也就是外币。但是有的
12、国家的货币在国际上还不被普遍接受，所以，用于国际间结算最好是用外汇。大家看书，待会告诉我，外汇的定义是什么？生：外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。师：嗯，很好！当前在国际市场上用于国际间结算的主要是美元、英镑、德国马克、法郎、日元等一些发达国家货币。外汇执行的是货币的支付手段职能；执行支付手段职能的货币一般不是本国货币，而是外国货币即外汇，对中国而言，美元、欧元、英镑、日元都是外汇。师：外汇就是外币，这样说对吗？在这里大家要注意，外汇包含外币，但却不是外币，外币要成为外汇需要具有自由兑换性，聚集着中外比可以自由的兑换成本币；其次，要有普遍接受性，即，这种外币在国际来往进能够被各国普遍
13、的接受和使用；再次，要有可偿性，即这种外币能够保证得到偿付。例如：美元。大家要知道，我国的人民币在国际上还不能自由流通，一国的货币要能成为外汇，说明这个国家的经济实力是很雄厚的，虽然我国现在的经济发展很快，但与发达国家相比，还有很大的差距。（2）汇率师：现在我国与外国人有经济往来逐渐增多，这个过程就要用到外币。但是不同国家的币种不是对等的，所以我们必须知道外币与本国货币的折算。例如100 块人民币能够换多少外币，设计到两种货币之间的兑换比例，也就是汇率。什么是汇率呢？生：汇率又称汇价，是指两种货币之间的兑换比率。师：汇率有两种表示方式：A外汇汇率=外币/本币（一定单位的外币兑换成一定数量的本币
14、）B本币汇率=本币/外币我国汇率通常采用 100 单位外币作为标准折算为一定数量的人民币。如果用100 单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币升值，外汇汇率上升，人民币汇率下跌。如果用 100 单位的人民币可以兑换成更多的外币，说明人民币升值，人民币汇率升高，外汇汇率下跌。就同种货币而言，汇率跟币值同升同降，成正比关系。【探究三】学生自主做题，然后举手回答，教师总结：题中 2008 年人民币对美元的汇率基准价与 2007 年的相比是降低了，说明用 100 单位的美元可以兑换的人民币数量减少了，就说明美元对人民币的汇率下跌了，人民币对美元的汇率上升了，人民币对美元升值了。（3）保持人民币币值基
15、本稳定的意义师：我们前面讲到汇率跟币值同升同降，那么汇率的波动会给经济造成怎样的影响呢？生：师：本币升值，利进不利出；本币贬值，利出不利进。A汇率变动对经济的影响师：假定某一天美元对人民币的汇率为 1 美元兑 10 元人民币，一只中国产的花瓶成本为 5 元人民币，即 0.5 美元，现在美元对人民币的汇率为 1 美元兑 5 元人民币，那么花瓶的成本将提高到 1 美元。这样一来，花瓶的成本在人民币升值后成本提高了 0.5 美元，出口花瓶的企业为了弥补成本的提高带来的损失只能提高商品的出口价格，这样会导致其利润下降，削弱花瓶的国际竞争力,影响出口企业的积极性。出口受阻，外贸企业生产能力过剩，导致外贸
16、企业工人失业，增加社会不稳定因素。也就是说，货币升值后，按外币计算的商品出口价格相应提高，削弱了本国商品在国际市场上的竞争力。另一方面使进口商品价格降低，大家都愿买进口货而不愿买本国货，造成本国货在内销上的困难。同时货币升值还会使外汇储备受到损失，使外汇储备折成的本国货币相应减少了。B保持人民币币值基本稳定的含义和意义。含义：即对内保持物价总水平稳定。师：人民币升值，利进不利出；人民币贬值，利出不利进，从上面可以看出，不管人民币升值还是贬值，都是有利有弊的，都会对一国的经济带来重大的影响，所以在美国、日本等国再三施加压力的情况下，我国政府仍然坚持保持人民币币值的基本稳定。含义：保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平的稳定，对外保持人民币汇率稳定。这里的基本稳定是指人民币币值不出现大的波动。波动本身就包括小幅度的升值和贬值。意义：我国保持人民币币值的基本稳定，对人民生活安定，国民经济又好又快发展，对世界金融的稳定，经济的发展，都具有重要的意义。人民币币
