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1、保险公司合规经营,稳健发展2010 年 2 月 8 日，是中邮保险陕西分公司发展的一座里程碑。这一天，春寒料峭的三秦大地涌动起一股暖流，拂面的春风，吹遍了陕南陕北。于当日正式开业的中邮保险陕西分公司，以满怀的激情，肩负责任、承载使命、拼搏奋进。开业以来，累计承保客户数量超过 15 万人，总保费收入突破 22 亿元，迅速跻身陕西寿险业第一梯队，邮政特色化和保险专业性完美结合，各项营运工作规范专业，积极组织开展客户服务活动，且没有出现一起客户投诉，为中邮保险成立三周年交上了一份满意的答卷。圆满实现筹建开业“一家保险分公司从筹建到开业，至少需要半年的时间，中邮保险确实打破了常规，真可谓神速！” 面对
2、陕西保险同业们的赞誉，陕西分公司的全体人员不会忘记筹建期间的艰辛。中邮人寿保险股份有限公司是由中国邮政集团公司与陕西等 20 个省（区、市）邮政公司共同发起设立的全国性人寿保险公司，是中国邮政自办的保险公司，于 2009 年 9 月 9 日正式开业。万事开头难。中邮保险陕西分公司是中邮人寿保险股份有限公司在全国首批设立的 3 个省分公司之一。陕西分公司的筹建是如何在陕西保险业“吹皱一池春水”，我们有必要回顾筹建的过程。2009 年 12 月 30 日，中国保监会批复筹建中邮保险陕西分公司，从此筹建工作紧锣密鼓。为了确保筹建工作组织有序，筹备组以新保险法 、 保险公司管理规定等一系列法律法规为依
3、据，始终坚持“依法筹建、响应监管，精简高效、合理投入，以人为本、扎实推进”的原则，稳步开展筹建工作。2010 年的第一个月，是筹备组人员夜以继日、无法入眠的月份。1 月 5 日，中邮保险陕西分公司（筹）接受并通过了中邮保险总公司内部验收组验收；1 月14 日，中邮保险向中国保监会陕西监管局上报了陕西分公司开业的请示；1 月21 日，中邮保险陕西分公司( 筹) 接受并通过了陕西保监局验收组的开业验收；1 月 29 日，中国保监会陕西监管局下发了陕西分公司开业的批复；2 月 8 日，日夜兼程的脚步和挥洒的汗水终于有了结果，中邮人寿保险股份有限公司陕西分公司在西安开业，经营范围包括人寿保险、健康保险
4、、意外伤害保险等各类人身保险业务。打牢基础稳健发展在中邮保险陕西分公司，大家常常说到的一个词就是“发展”，大家常常讨论的话题也是“发展 ”。显然，陕西分公司始终都把 “发展” 作为第一要务。但是，相比于“发展”，陕西分公司更加注重的是 “模式、基础、合规” 这几个关键词。自开业以来，按照“ 先模式再发展、先基础再发展、先合规再发展”的原则，陕西分公司始终将依托陕西邮政系统网络资源优势2.25%，打造中邮保险“ 四级架构、五级运作”的运营模式作为发展的坚实基础，将能力培训作为促进发展的有力保障，将“服务基层、服务三农” 作为发展的终极目标，各项经营和管理工作每年都上一个新台阶。2010 年，是中
5、邮保险陕西分公司开办业务的首年，也是中邮保险陕西分公司“建模式、打基础、抓培训、强管理” 的重要一年。为了将“经营重心下沉，服务端口前移”，最大限度发挥邮政网络资源的优势，使中邮保险更好的为基层、为农村百姓提供保险服务，真正让客户感受到中邮保险就是他们“家门口的保险公司”。陕西分公司按照保监会人身保险监管 2010 年工作要点中关于鼓励保险公司进行销售渠道创新、产品研发创新和服务方式创新的思路，结合中邮保险全面依托邮政“ 四级架构、五级运作” 的发展模式，与陕西省邮政公司签订了代理服务协议，委托陕西省邮政公司通过所辖的十个市邮政局履行中邮保险当地业务的相关管理职责，包括组织管理、营销管理、营运
6、管理、客户服务、合规稽核、综合管理等，为中邮保险在各市的发展和管理提供了全面支撑和保障。各市邮政保险局前期分别设置了营销培训岗、契约管理岗、保全管理岗和理赔管理岗四个基本岗位。其中，契约管理岗兼任单证管理岗、保全管理岗兼任档案管理岗、理赔管理岗兼任客户服务岗、合规管理岗由保险局局长兼任，接受中邮保险陕西分公司的委托，全面代理中邮保险承保、续期收费、保全、理赔和客户服务工作。为使各市邮政保险局的业务管理工作专业规范，陕西分公司根据总公司业务管理人员业务考核暂行办法 ，制定了中邮保险陕西分公司业务管理人员考核实施细则 ，规范了各项业务受理的时效、明确了单证和档案管理要求，理顺了业务流程，并专门为邮
7、政保险局绘制了易于理解的业务受理、单证流转、档案流转的流程图，以确保业务运转顺畅，强化风险控制，有效地引导和督促了各市邮政保险局规范高效、合规有序的开展保险展业和营运管理。中邮保险陕西分公司为支撑业务发展，还开展了一对一服务支撑活动，全员挂靠基层，协助基层理顺单证管理及业务处理流程，解决发展中的实际问题，提供优质后援服务，并逐个市县开展了覆盖 10 个市、89 个县、近 1200 个邮储代理网点，针对县（区）邮政局和邮储银行负责人、保险管理人员、大堂经理、柜面一线销售人员四个层级约万余人次，共计 200 余场次的中邮保险产品、操作及合规销售培训。期间，还对各市邮政保险局开展了契约、保全、理赔、
8、档案、客服、合规经营和反洗钱规定等保险专业知识培训。到年底，全省中邮保险取得了开办首年发展保费 5.04 亿元的优异成绩，在陕西 19 家寿险公司中，年累计排名第八位。2011 年，中邮保险陕西分公司继续“抓模式、抓管理、抓服务、抓培训”，取得了良好成效。当年，累计组织开展了 500 余场次、20000 余人次的现场培训。针对代理网点，组织了三期“百强网点训练营” 活动，每批 100 个网点。针对网点的管理人员、大堂经理和理财经理，开展金融形势和理财知识的培训。针对柜面一线销售人员，重点从中邮保险产品功能特色、系统操作和合规销售等方面开展培训。在宝鸡市邮政局和周至县、富平县、勉县三个县邮政局试
9、点开展了投递员队伍的培训。同时，每月召开经营分析通报会，向各市邮政局通报当月业务发展情况、营运工作情况、存在问题和下一步工作安排。2011 年，中邮保险陕西分公司实现保费收入 11.05 亿元，完成总公司下达 8 亿元计划的 138%，完成 10 亿元奋斗目标的 111%，较上年同期增长 120%，绝对值增长 6 亿元，实现保费总额翻番，提前 2 个月完成总公司下达计划，提前 1个月完成了自定奋斗目标；小额保险实现保费收入 173 万元，排名中邮保险全国第一；在陕西 25 家寿险公司中年累计前移一位，排名第七位。八项营运指标达到总公司考核曜迹酥副曜酆吓琶谒奈弧杏时丈挛鞣止镜母断林总经理还因为公
10、司的各项经营管理工作成绩突出，被陕西保监局和陕西省保险行业协会评为“2011 年度陕西保险系统先进高管”。2012 年，乘着集团公司在陕西召开全国邮政保险工作会议的东风，中邮保险陕西分公司再次扬帆起航，向新的目标发起了冲击。按照中邮保险“两年稳开局，四年打基础，六年上台阶，争取八到十年综合实力进入行业领先水平”的“四步走”发展目标和 “自营+代管”的模式，积极加快业务发展，加强业务管理。陕西省邮政公司按照中邮保险“自营+代管”的模式，专门下发文件，在市县成立中邮保险局，并明确了编制、人员、岗位、职场和设备配备问题，给陕西中邮保险的发展和管理提供了更为有力的支撑。中邮保险陕西分公司组织开展了覆盖
11、全省所有市县中邮保险管理人员的培训班，不断推进中邮保险专业运营、健康发展。同时，坚持按月开展全省邮政百强代理网点营销精英培训班、针对 30 强县邮政局开展逐网点强化培训、开展对全省 10 个市、89 个县、3500 余名邮政投递员的轮训，不断增强陕西邮政系统发展中邮保险的能力，并举办了市县中邮保险局建设培训班，来自全省 10 个市中邮保险局的局长及业务管理人员和 89个县中邮保险局的业务管理人员近 150 人参加了培训，中邮保险陕西分公司还特邀陕西保监局中介处和稽查处就合规经营和反洗钱相关规定进行了现场培训。截至目前，今年累计组织开展了 350 余场次、15000 余人次的现场培训，为业务实现
12、又好又快发展奠定了坚实的基础。7 月 17 日，中邮保险陕西分公司还与陕西省邮政速递物流有限公司签订战略合作框架协议，在全国邮政系统首开邮政保险和邮政速递物流战略合作之先河，也是中邮保险首次实现跨行业战略合作。今年以来，陕西分公司积极落实保监会治理寿险销售误导和保护保险消费者权益的要求，开展了全方位贯彻落实行动。将合规销售和保护保险消费者权益落实到日常销售和培训工作中，要求各级销售单位要从源头上杜绝销售误导。陕西分公司按照监管部门的要求，制定了综合治理销售误导工作方案 、 销售误导自查自纠活动方案 、 客户投诉管理办法 、 保险消费者权益保护工作活动方案 ，成立了综合治理销售误导工作领导小组，
13、不断强化对各级人员合规发展意识的培训。为确保综合治理销售误导工作取得实效，陕西分公司推行“一对一”服务制。由部门负责人牵头对全省 10 个市进行一对一服务，同时将全体人员与各市客户投诉工作挂起钩来，使综合治理销售误导工作和解决客户投诉问题落到实处，确保不给公司的品牌和行业的形象造成负面影响。中邮保险陕西分公司在今年综合治理销售误导方面所做的工作，得到了陕西保监局的高度肯定，陕西保监局将全省人身保险业综合治理销售误导工作会议放在陕西分公司办公地点陕西邮政信息大厦召开。今年 1-8 月份，中邮保险陕西分公司继续保持了快速发展的势头，年累计发展保费 6 亿元，完成总公司下达 8 亿元计划的 75%；
14、小额保险实现保费 47 万元，排名中邮保险全国第一。中邮保险陕西分公司开业以来的良好发展业绩，也得到了监管部门和集团公司的高度肯定和认可。中国保监会陈文辉副主席、寿险部梁涛主任、龚贻生副主任，以及陕西保监局智鹏飞局长等监管部门的领导先后多次对中邮保险陕西分公司的发展进行了现场调研。集团公司李国华4.17%总经理、刘明光副总经理也在全国邮政保险工作会议期间，视察了中邮保险陕西分公司，并就业务发展与员工进行了亲切交谈。诚信经营勇担责任中邮保险陕西分公司开业后，充分依托陕西邮政系统现有网络和资源优势，积极践行中邮保险“ 服务基层、服务三农” 的战略定位，以实力担当重任，用诚信兑现承诺，凭稳健赢得收益
15、。自开业以来，中邮保险陕西分公司已累计为全省超过 15 万位客户提供了高效便捷的优质保险服务，近 200 件理赔案件都在 3 日内办理完毕，且没有出现一起客户投诉，赢得了社会各界的一致好评。2011 年初，长武县地掌乡半坡村李某，在县邮政局营业部投保 1.4 万元中邮保险。5 月 2 日，该保户因意外车祸身亡。在中邮保险陕西分公司的高度重视下，此笔理赔在 5 月 7 日结案，赔偿额达到 2.9 万元，并举行了理赔现场会，县电视台进行了现场报道和持续一周的连续滚动报道，此事在当地引起了很大反响。为了感谢中邮保险为民服务的真诚，保险受益人送来了“中邮保险真保险，服务到家暖人心” 的大红锦旗。受益人
16、李军说：“ 过去办保险不放心，怕营销员跑了，产品好不好也不知道。现在邮政局跑不了，营业员都是本乡本土的，让人很放心。 ”2012 年 7 月 1 日下午，陕西省安康市旬阳县两仁公路发生一起道路交通事故，造成 5 人坠河死亡、1 人受轻伤。事故发生后，中邮保险陕西分公司立即对遇难者的信息进行了核对，发现其中有一位遇难者于 2011 年 7 月份在小河镇邮政支局购买了 2 万元的中邮富富余 1 号两全分红型保险。确认信息后，陕西分公司立即和当地政府取得联系，配合做好事故的善后处理工作。为此，中邮保险陕西分公司成立了理赔慰问小组，于 7 月 4 日冒着暴雨和道路垮塌的艰险，路上历时 20 余小时，赶到客户家中为其家属办理了相关理赔手续，并将预付赔偿金和慰问品交到了客户家属的手中，赢得了安康市政府、旬阳县政府和客户家属的好评， 中国保险报 、 中国邮政报 、 陕西邮政报 、 阳光报 、安康电视台等媒体都对此事进行了报道。在 2011 年 9 月西安、渭南等地山体滑坡和“1114”西安嘉天国际爆炸事故
