融资担保公司可行性研究报告

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1、目 录第一章 拟成立公司基本情况 .3第二章 投资人简介 .3第三章 市 场分析 .4第四章 拟开展的业务情况 .8第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 .13第六章 公司组织形式 .19第七章 效益分析 .20第八章 综合结论 .212一一一 拟成立公司基本情况 企业名称：大庆银衍投资担保有限责任公司 法定地址：黑龙江省大庆市龙凤创业园 经营范围：从事担保业务，投资咨询、直接投资高新技术产业和其他技术创新产业、受托管理和经营其他创业投资公司的创业资本，直接投资或参与企业孵化器的建设。 注册资本：5000 万元 发起单位： 一一一 投资人简介 企业名称： 法定代表人： 职务： 资金

2、来源： 出资情况： 发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录3第三章 市场分析第一节 担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保业自 1999 年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003 年颁布实施的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004 年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的 3000 家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“ 一体两翼” 的格局。截止到 2006 年年底，全国各类担保

3、机构的注册资本总计超过 880 亿元，可实现的担保能力已超过 4000 亿元，支持的中小企业超过 10 万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。第二节 大连市担保行业分析2.1 概况2006 年，大连市中小企业通过担保获得贷款的企业达到 15525户， 贷款额 达 90 亿元。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企4业信用能力、扩大就业、培植税源、 稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。2.2 大连市担保体系分析截止

4、 2006 年年底，经政府批准成立的各类担保机构共有 68 家，其中专业担保机构 61 家，总注册资本金达到 40.24 亿元。以三种经济形式并存运营，完全国有出资的担保公司有 12 家（含一家分支机构），合计注册资本金为 10 亿元（不含分支机构），占注册资本金的 24.8；部分国有出资的有四家，合计注册资本金 3.7 亿元，占注册资本金9.2；完全民营出资的担保机构 45 家，总注册资本金为 26.54 亿元，占总注册资本的近 66、其中注册资本金在 2 亿元以上的担保机构有 4 家（一个分支机构），一亿元以上的担保机构有 10 家，注册资本金在 5000 万元至一亿元的担保机构有 43

5、家，注册资本金在 1000 万元至 5000 万元的担保机构有 11 家。列入国家担保体系建设试点单位，并已享有免征三年营业税的机构有 6 家，06 年另有 14 家机构申报国家担保体系建设试点单位，有 7 家通过国家发改委终审（含 2 家到期再申报），2007 年大连市将有 12 家担保机构列入国家担保体系建设试点单位，并享有免征三年营业税的政策支持。52.3 大连市担保业市场营运分析2006 年 1-12 月。共为 15525 户企业提供担保 17657 笔，获得贷款 90 元，担保 额 76.77 亿元，担保责任余额 79.6 亿元，与去年同期相比担保额增长 39.8。其中担保额在 50

6、0 万元以下的 17410 笔，担保额为 42.2 亿元，占总担保额的 54.9，担保额在 500 万元以上的 247笔，担保额为 34.57 亿元，占总担保额的 45.。累计担保责任余额 79.6亿元，发生代 偿 14585.33 万元，代偿率为 2.11，代偿损失 1582.45万元，损失率 为 0.23，代偿率和损失率控制在较低的水平。截止到目前，全市累计为 31364 户企业提供了 35727 笔贷款担保，担保金额 192.94 亿元。累计代偿 1668 笔，代偿金额为 2.93 亿元，代偿率为 1.51，代偿损失 2.89.45 万元，损失率为 7.12。为下岗失业人员自主创业、就业

7、提供小额担保贷款 16274 笔，金额 45959.2 万元，共代偿 1527 笔，金额 3580.69 万元，回收率为 90.5，安置就业和自主创业 21479 人。62.4 行业信用等级评定情况随着我国征信市场步入“完善法规、特许经营、商 业运作、专业服务” 的发展要求，大连市信用担保行业也随之开始征信，加以 规范发展。在中小企业局， 银监 局、人民 银行大连市中心支行等有关部门的共同组织下，招标筛选了专业信用评级机构，对大连市 37 家申报评级材料的担保机构开展了信用调研、培训和初评工作。最终采取了指令性和自愿性相结合的方式，进行首批信用等级评级工作。对享受和申报国家担保体系建设试点单位

8、你的 14 家指令性机构和 3 家自愿评级的机构， 经过定量和定性的打分评定，评出 3A 级信用担保机构 10户，占机构 总数的 16，2A 级 6 户，占机构 总数的 10。2.5 大连市担保业前景预测目前，大连市中小民营企业已达 28 万户，占全市税收总量的 25%以7上，经济总量的 30%以上，民营经济已名副其 实地成为我市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。大连的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。第四章 拟开展的业务情况第一节 业务内容根据我们对大连市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：(1) 融 资担保业务(

9、2) 担保投 资业务(3) 担保配套服 务1.1 担保业务银衍担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、 经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约8担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量

10、担保、诉讼保全担保等。1.2 担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由银衍担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：1.2.1 咨询服务企业理财与资本运作顾问企业管理顾问1.2.2 项目论证服务担保投资项目可行性研究与项目评估资产评估业务企业与个人资信评估1.2.3 抵押资产处置服务典当业务拍卖业务企业重组兼并业务1.2.4 证券公司与衍生业务公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：股票与债券融资担保业务发行、配股和搭桥贷款担保业务券商高管个人担保业务9上市融资担保1.2.5 投资基金和风险资本与衍生业务公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产

11、品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：政府基金项目贷款担保项目投资担保投资担保基金委托管理风险投资企业的贷款担保第二节 营销策略银衍担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投 资

12、是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业10等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其它形式开展2.1 客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下

13、列方式建立健全客户来源的渠道：与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。2.2 服务品牌营销11与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“ 售后服务 ”工作，由于担保 业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服 务品牌经营作为市

14、场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保事宜进行在线交流；服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。2.3 企业形象与公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌 为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为大连业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。12广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告