金融法规教材基本内容

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1、金融法规第一章一、金 融金融的概念 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。狭义的金融专指信用货币的融通。金融的特征 金融市场是资金融通的市场，是资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。金融市场的功能 介器” 节器 ” 滑剂” 金融工具的概念 金融工具是指在金融市场中可交易的，载明了相关主体财产权利关系的金融资产。金融工具的特征 票、本票、汇票 通股、优先股 司债券、政府债券、金融债券 募基金、私募基金 期、期货、期权、互换二、金融法金融法的概念 金融法是指由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，调整在金融活动中形成的金融监督管理关系

2、和金融业务关系的法律规范的总称。金融法的调整对象 政关系）事关系）赔偿金、违约金、返还财产 破坏金融管理秩序罪，如伪造变卖货币罪、洗钱罪；金融诈骗罪，信用卡诈骗，非法集资诈骗。 三、金融法的基本原则概念：金融法的基本原则是金融立法的指导思想，是调整整个金融关系、从事金融监督管理活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。我国金融法的基本原则 ：进经济发展的原则 业管理的原则 国人民银行法一、中国人民银行法概述中央银行的含义 中央银行在一国金融体系中居于主导地位，是依法制定和执行国家货币政策、实施金融调控和管理的特殊金融机构。 中央银行法的含义 中央银行法是确立中央银行的性质、地位和职责权限，规范中央

3、银行的组织及其业务开展的法律规范的总称。 中国人民银行的性质 ：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 中国人民银行的地位：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 中国人民银行的职能 ：垄断货币发行权 商业银行最后贷款人 为政府提供金融服务中国人民银行的职责 理人民币流通 督管理银行间外汇市场 理、经营国家外汇储备、黄金储备 算系统的正常运行 署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 查、分析和预测 12.事有关的国际金融活动 行长

4、负责制 货币政策委员会 职能司（厅） 九大区行 立 二节 中国人民银行业务法律制度一、中央银行业务概述中央银行业务活动特点 ：中央银行开展业务活动，应贯彻国家经济、方针、政策，严格遵守国家法律、中央银行开展业务活动，应遵循市场经济活动的基本规则，平等、自愿、公平交易二、 中国人民银行业务范围负债业务：准备金存款、政府存款、外国存款、非银行金融机构存款 产业务：商业银行基础货币的重要来源 商业银行以未到期商业票据向中央银行申请贴现取得融资 在公开市场买卖政府债券，调节货币供应量 外汇储备、黄金储备 清算业务：人民银行的同城票据交换所每日集中办理商业银行的票据交换业务，结算差额通过各银行在央行的超

5、额准备金账户进行划转清算 各银行清算中心通过央行办理转账结算；异地票据集中传至央行总行办理轧差头寸划转 务的禁止性规定：得直接认购、包销国债和其他政府债券 级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款 币政策货币政策的概念：是指主权国家为实现其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称。 请你断案2000 年，中国农业银行代理深圳易初配销售有限公司下属的山姆会员店发售了一批金穗山姆卡，凭卡在该会员店可以依卡上所载面值免费购物。2001 年 1 月，国务院纠正不正之风办公室、国家经贸委和中国人民银行联合下发了严禁发放使用各种代币券的紧急通

6、知。2001 年 1 月 21 日，李先生持一张面值500 元人民币的购物卡请求山姆会员店返还卡中所余金额，被商家拒绝，理由是根据国务院通知 2 月 28日购物卡作废，不能再退款。2001 年 3 月 2 日，李先生向深圳福田区法院起诉，状告易初配销售有限公司山姆会员店和中国农业银行深圳分行，要求返还所持购物卡余额，承担其他经济损失，对发卡单位处以20 万元以下罚款。 2001 年 4 月 11 日，法院判决被告依法返还原告所持金穗卡余额 500 元，并支付利息及原告 30 元的交通费。确认买卖金穗山姆卡合同无效，驳回原告对发卡单位处以 20 万元以下罚款的诉讼请求。 中国人民银行法第二十条规

7、定“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。 ”第四十五条规定“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。 ”本案中，消费者购买商家的购物券可以视为一种买方预先支付货款的合同行为。但根据合同法规定，该合同的标的物不明确，为此该合同不成立。此外，由于法律明令禁止发售代币票券，为此合同应当无效。对于无效的合同，商家应当退还消费者卡内余额，如果商家扣款不还，就属于不当得利，应该承担被责令退款的法律后果。2001 年的紧急通知规定 2 月 28 日起“废止”代币卡只是禁止其流通，不得再用来购物，绝不意味着作为发卡的被

8、告可以拒绝承担返还价款的责任。所以在本案中，发行代币购物卡的中国农业银行深圳分行和商店应受到行政处罚。 商业银行法概述商业银行的职能：通过吸收存款等将货币资本集中起来，再通过放款和投资等形式投向经营部门，实现资本融通 通过为客户开立存款帐户，代为客户办理货币兑换、货币结算、货币收付等业务 在吸收存款的基础上发放贷款，又将贷款转化为存款，最终，整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款 提供信息咨询、保管箱、代收代付、金融租赁等业务三、商业银行法的概念及适用范围（书）第二节 商业银行的设立、变更二、 商业银行的设立（书）第三节 商业银行的业务（书）二、商业银行的一般业务三、商业银行不得从事的业务：

9、第四十三条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 四、商业银行的存款业务规则对储蓄存款人的保护 储蓄存款的概念 自然人将其合法持有或所有的人民币或外币存入储蓄机构而形成的存款。 对储蓄存款人的保护 原则：原则1. 存款自愿 . 存款有息 4. 为存款人保密 对储蓄存款人的保护 原则：业务规则 个人在金融机构开立个人存款帐户及在该账户存取资金时，应当依法使用其真实姓名和真实有效证件的一种信用制度。存单不慎遗失或灭失之后，存款人请求银行中止存款帐户上的金额在一定期间内的兑付行为。 对单位存款的保

10、护 概念 也称对公存款，是指个人储蓄存款之外的所有存款。 单位存款管理户单位不得自行保存和擅自“坐支”行对单位存款人的存款适用负有监督权 五、商业银行的贷款业务规则贷款的含义及分类 含义 贷款是指金融机构将货币按一定的利率贷款给客户，并约定由客户在一定期限到来时还本付息的一种信用方式。 分类没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。 贷款的审查制度、期限及利率 贷款的审查制度 . 偿还能力 3. 还款方式 贷款的期限 在确定贷款的期限时，应根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力，由双方商定后，明确地记载在借款合同中。 贷款的利率 商

11、业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 贷款的禁止性规定：不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 2.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。 第四节 商业银行的接管、解散、破产、终止一、 商业银行接管接管的条件：商业银行已恢复正常经营能力 商业银行被合并或者被依法宣告破产二、商业银行解散三、商业银行破产破产清算支付顺序：业银行终止请你断案2003 年，耿某的丈夫张某从国外回来，并带回他半工半读积攒下的 2 万多美元存款。2006 年 12 月 28 日，耿某道银行办理转存手续，银行为她办理了一张外币存单，存

12、期 6 个月，存单左上角打有“自动转存、凭密码支取”字样。存单背面引有客户须知，其中第 2 项为“如客户留有密码需牢记，谨防遗漏。一旦遗忘密码，需按有关规定办理密码挂失手续。 ”第 4 项为“如存单不慎丢失，应立即向原开户银行办理挂失手续，并提供存单的户名、账号、金额、存期和存入日等资料。 ” 2008 年 1 月 19 日，耿某在丈夫陪同下来到银行，要求查询一下他们储蓄存款转存的情况。可查询的结果令他们大吃一惊，他们存入银行的 万美元已于几个月前办理了挂失，后被人冒领。事情发生后，经调查发现，在 2007 年 4 月 26 日，一名自称储户耿某的人和一个叫丁某的人来到银行，称存单不慎丢失，要办理存单挂失手续，并假冒挂失人，提供了伪造的身份证复印件。经办人员代为填写存单挂失申请，并让耿某在挂失人签单处签名，在核对了开户时间、户名、金额、身份证号都相符后，为耿某的存单办理了挂失手续。7 天后，即 5 月 3 日， “耿某”和丁某将挂失存单的 万美元凭密码支取，并随即转