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1、北京广播电视大学社会调查题目： 商业银行反洗钱工作现状的调查 姓 名： 西门吹雪 学 号： 111111111190111 专业年级： 1666 春金融本科 分 校： 开放教育学院 指导教师： XXXX 2013 年 02 月1商业银行反洗钱工作现状的调查洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收入利用各种渠道混入合法收入，使违法所得变为合法收入的行为。伴随金融工具的发展，洗钱活动也由原来的单一化简单化发展为多样化复杂化。随着全球经济的不断发展，洗钱的方法和途径也日趋复杂化、专业化，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资
2、房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。反洗钱工作形势日益严峻，监管部门也逐渐加大了对商业银行反洗钱工作的监管力度。本人于 2013 年 1 月至 3 月对江苏农村商业银行和平路中心支行反洗钱工作基本情况，以实地形式进行了初步调查与研究，具体调查结果如下： 一、支行反洗钱工作基本要求 反洗钱工作的前提是“充分了解你的客户” 。工作内容包括：客户信息补录，可疑交易确认与客户风险评级三大部分。 客户信息补录是指在客户发生大额或可疑交易的 3 个工作日内，根据交易原始传票在系统中补录交易对手信息等。此项工作需要调阅大量会计传票，有时还需借
3、助账表系统查询交易对手信息或通过电话方式联系客户了解交易资金具体情况。 可疑交易确认是指在系统筛选出满足报送可疑案例的 5 个工作日内，根据已掌握客户的具体情况，包括客户职业、年龄、历史交易记录，交易偏好和风险偏好等是否与交易本身相符来判断交易是否可疑。 客户风险评级是指网点在对客户了解基础上，对于系统筛选出满足高风险分类的客户进行确认。新开客户评级周期为客户开户后的 10 日，存量客户的评级周期为半年。 二、支行反洗钱工作管理现状 （一）职责分工情况 根据条线分工不同，支行反洗钱牵头部门分别为个人金融部与财务会计部。在日常工作中，财务会计部负责所辖对公反洗钱管理工作，个人金融部负责所辖对私反
4、洗钱管理工作。各经营网点会计主管（或指定专人）负责本机构反洗钱工作。北京农村商业银行反洗钱条线工作分为前台、中台、后台，前台为基层网点柜面工作人员，其具体负责数据录入工作。中台为管辖支行个人金融部门，其具2体职责为数据审核与系统维护工作。后台为总行合规与法律部，其具体职责为督导全行的反洗钱工作，并向监管部门报送信息。各经营网点专人按日负责对本网点客户信息补录、可疑交易报告以及客户风险评级分类等工作进行有效落实。 （二）反洗钱系统岗位设置情况 支行反洗钱系统操作员共 37 个（按机构号生成） ，其中，网点编辑岗（操作岗）共 35 个（多为会计主管兼职） ，管辖行审批岗共 2 个（财务会计部 1
5、个、个人金融部 1 个） 。 （三）工作量情况 1网点编辑岗 所辖日均补录信息 700 条，其中：对公 300 条，对私 400 条；可疑案例分析 400 笔，其中：对公 100 笔，对私 300 笔；客户风险评级每半年300 户。 2管辖支行审批岗 根据网点报送的可疑以及非可疑案例抽样检查。对于可疑交易报送比例异常的网点进行逐笔检查，分析报送的真实性；对于大额交易进行逐笔检查，判断报送的真实性。日均可疑交易审批对公 100 笔，对私 300 笔。 （四）新旧反洗钱系统对比情况1完善系统功能有效提高大额和可疑交易报送质量 为有效提高支行大额和可疑交易报送质量，结合银行客户交易特点和可疑交易报告
6、人工分析的工作要求，新系统在数据筛选上设计了三个层次的数据筛选规则合计 144 项标准。同时，在可疑报告界面中增加客户当期洗钱风险等级结果、客户历史可疑案例信息、客户基本信息和所有账户及余额等背景信息，方便各级用户在动态了解辖内客户的交易特征、风险等级结果和历史可疑报告整体情况的前提下，准确进行可疑交易报告的人工分析，提高可疑交易报告质量。 2将反洗钱系统与各业务系统建立关联，自动提取数据，节约网点一线反洗钱工作人员填报报表的时间 新系统与支行所有涉及客户交易的业务系统建立了对手信息提取方面的关联规则，现在能够关联的业务数据报表为 47 张（旧系统仅为 32 张） ，除支票、柜面通过代销帐和内
7、部帐进行的交易和使用万能交易码进行的交易外，其他类交易基本实现了自动提取。另外，可疑交易的数据是按照一定的规则对客户的交易进行逐日筛选，这种筛选方式会导致一笔交易在多份可疑报告中重复出现。支行旧系统中，面对多次出现的同一笔交易，网点需重复补录。新系统则实现了记忆性存储，对于重复交易，网点只需完成一次补录。以上两项变化，大幅节约了网点工作人员在大额和可疑交易报告方面投入的时间。 3通过系统与人工结合实现客户洗钱风险等级准确划分 为保证支行客户洗钱风险等级的准确划分，在新系统中开发了洗钱风险等级划分的子系统，通过系统自动采集客户信息和交易信息，依据客户属性、交易特征、交易预警指标、可疑交易报送指标
8、等风险因素特点，综合应用公式标准和积分标准等 139 个评级模3板，实时完成新开户客户的风险分类工作和支行 1000 余万存量客户（含对公、对私）风险等级的初次评定。对于系统评定等级为高风险的客户，由网点工作人员进行人工审核和确定，网点工作人员还可以结合客户身份识别的结果对系统当期评级结果进行实时调整。在节约营业网点风险评级工作时间成本的基础上，全面提升了客户洗钱风险分类的工作效率。 4新系统中各项数据互相应用，持续累计，满足客户身份持续识别工作要求 反洗钱新系统将大额和可疑交易报告与客户洗钱风险等级划分整合在一个系统中，客户洗钱风险等级结果作为可疑交易报告的背景信息，客户的可疑交易信息又作为
9、客户洗钱风险等级划分的依据。同时，可疑案例的分析结论和客户风险评级结果与客户的基本信息、账户信息及信息变动时间共同组合成客户身份识别记录，逐日累计，形成较为全面的客户身份和交易记录，通过系统实现了持续识别的要求。（五）目前模式下运行中的问题 反洗钱岗位人员相对不固定，均为会计主管或柜员兼职，致使不能对可疑交易数据进行精确分析、准确判断，使得反洗钱工作在确认质量上有待进一步完善。三、调查结论做好反洗钱工作是商业银行的重要职责之一，同时也备受监管部门的关注。反洗钱工作还是商业银行风险防控工作的重要部分，是一项长期而又繁琐的工作。工作中切实做好客户身份信息联网核查，是防范金融欺诈，降低银行经营风险的
10、一项重要手段。柜面业务人员办理业务过程时严格执行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息工作要求，对办理新开户及大额现金业务的客户进行身份核查，对核查结果有疑义按规定进一步查明才能办理业务是把好反洗钱关口的重要环节。支行在反洗钱系统建设、岗位配置、人员培训等方面投入了较大力量。新系统的上线运行后有效的提升了支行反洗钱工作效率，新系统中开发了洗钱风险等级划分的子系统，通过系统自动采集客户信息和交易信息，依据客户属性、交易特征、交易预警指标、可疑交易报送指标等风险因素特点，综合应用公式标准和积分标准评级模板，实时完成新开户客户的风险分类工作和存量客户风险等级的初次评定。对于系统评定等级为高风险的客户
11、，由网点工作人员进行人工审核和确定，网点工作人员还可以结合客户身份识别的结果对系统当期评级结果进行实时调整。在节约营业网点风险评级工作时间成本的基础上，全面提升了客户洗钱风险分类的工作效率。支行通过组织员工开展对中国人民银行下发的反洗钱知识宣传读本的学习活动，让员工真正明白了什么是洗钱，洗钱活动的主要手段，什么是所谓的“黑钱”4，而谁又是洗钱活动的受害者，提高了员工对反洗钱工作的重视程度。特别是通过监管部门执法检查及总行可疑交易报告清理整治行动中指出的问题，强化了对可疑交易报送工作的认识。在做好对员工培训的同时开展对客户的宣传活动也是十分重要，反洗钱工作始终需要围绕客户开展，从原有的模式转变成集中管理模式，仍需做好客户工作，取得客户的理解与配合。
