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1、信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改升级业务需求第 1 页 共 13 页目 录一、项目背景 .统优化目标 .统优化的主要内容 .务需求描述 . 级相关调整 .）新系统公用代码对接口系统的影响 .）加客户信息对接口系统的影响 .）充增加合同信息对接口系统的影响 .）补充细化信贷业务处理流程 . 人行数据规范对接口系统的影响 .）人行要求接口程序补充如下功能 .）在新的人行接口规范中，人行需要 进行数据质量检查新增的要求，以下数据不许上报人行 . 功能完善 . 页 共 13 页一、项目背景我行目前使用的“银行信 贷登记咨询系统建设银行接口系统” （以下简称接口系统）是 1999 年 10 月按照人
2、民银行“银行信贷登记咨询系统”所规 定的标准数据格式， 为人民银行城市中心支行提供格式相符的各种信贷业务数据的系统。现接口系统以 国际结算系统所录信息为基础，通过抽取、补录 生成人民银行要求的数据格式上传人民银行，接口系统还提供了查询信息的功能。目前，我行正在对信贷管理信息系统进行升级改造（这次改造是针对 在的一些关键 性功能缺陷，从设计、技术和应用三个层面进行一次集中彻底改造，并在此基础上，结合中国建设银行信贷业务手册明确操作流程、2002 年开始全面推行的贷款风险分类办法以及银行信贷登记咨询系统商业银行数据接口规范等方面进行改造， 这对接口系统将造成较大的影响。2001 年 12 月,人民
3、银行召集工、农、建、交四家商业银行开会，布置了信贷登记咨询系统升级工作，并提出了银行信贷登记咨询系统商业银行数据接口规范 各家商业银 行征求意见。 2002 年 2 月，人行下发了该规范的正式版。该规范对各商业银行上报数据中参与查询、 统计等方面 较为重要的字段进行严格校验，补充数据库的约束条件，规范商 业银行上报的信贷业务数据，提高入库质量。要求各行按照新的借口规范， 对现行的接口系统进行升级改造。按照人民银行原来的要求，人行争取在 2002 年 4 月底之前完成对各行的测试工作。由于我行正在对信贷管理信息系统进行改造，为信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改升级业务需求第 3 页 共 13
4、页避免重复工作和造成不必要的浪费，经与人民银行协商，人行同意我行在 基础 上开发接口系统。二、系统优化目标本次系统优化拟在 基础上进行，满足人民银行银行信贷登记咨询系统商业银行数据接口规范 要求，并 对现接口系统在两年多的运行过程中发现的一些不足进行修改完善，增加一些便于操作人员操作和查询的功能，以提高给人民银行传输数据的成功率和准确性、及时性。三、系统优化的主要内容（一）根据 级后更新系统公用代码、增加客户信息、补充增加合同信息和补充细化信贷业务处理流程等变化，对接口系统相关信息的提取进行调整。（二）根据人行新的数据规范，对接口系统进行完善（三）根据接口系统运行两年多来，发现的问题对接口系统
5、进行完善（四）在前台和后台增加数据合法性和合理性检查校验功能（五）提供满足系统升级前后历史数据延续、转换的解决方案（六）提供满足各以及分行对二级机构报送数据的检查功能。信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改升级业务需求第 4 页 共 13 页四、业务需求描述第一部分 级相关调整（一）新系统公用代 码对接口系统的影响1、止使用“ 信贷品种”字段新增“信贷产品”和“ 产品核算科目” 字段对 接口系统 的影响化升级后，停止使用“ 信贷品种”，新增“信贷产品”和“ 产品核算项目” 字段，定义为非空类型，专门用于反映 为客户提供的单笔信贷业务对应的产品类型。因此，应重新建立“ 信贷产品”、 “产品核算科目
6、”与人行信 贷登 记咨询系统信贷业务 品种相关字段的转换标准（为判断人行信贷登记咨询系统中的“贷款种 类二” ，求附表 93）。2、更新“客户信用等级”代码级后启用新的客 户信用等级代码（非空字段）。新的接口系统应从 提取部分内容，但字段“ 评定机构名称” 和“有效截止日期”仍需 补录。同时由于 用等级代码与人行接口规范不完全一致，还应建立 用等级代码与人行信贷登记咨询系统的对照表。 3、更新抵押物分类代码级后启用新的抵押物分 类代码，接口系统提取数据时应对 的抵押物分 类代码进行转换。4、更新质押物分类代码级后启用新的 质押物分类代码，接口系统提取数据时应信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改
7、升级业务需求第 5 页 共 13 页对 质押物分类 代码进行转换。（二）加客户信息 对接口系统的影响1、授信额度信息级后，增加了授信额度信息的录入，并将额度授信方式分为四类，及一般（内部）额度授信、公开（通知）额度授信、承诺性额度授信和可循环额度授信。接口系统应增加抽取这些信息上传人民银行的功能。由于一般授信额度是用于我行内部控制的授信额度，是我行的商业机密，不能对外泄露，对人行只报送后三类。但由于 些信息仍需通过接口系统补录。（三）充增加合同信息 对接口系统的影响1 更新“贷 款期限” 代 码级后，停止使用原期限代码，启用新的贷款期限代码，应建立新的贷款期限代码与人行信贷登记咨询系统“贷款种
8、类二” 有关字段的转换关系。2 更新授信方式录入信息级后， 贷款方式更新为“ 授信方式”，增加“票据贴现”，分为信用、抵押、质押、保证、票据贴现五种方式，并规定多种贷款方式可以复选，同一种贷款方式可以多选，其中票据贴现方式限于票据贴现产品专用，信用方式对票据贴现产品不适用。由于 级后用户在前台随时可以修改变更贷款方式，接口系统应提供相应的数据提取方式。对担保余额的计算应按商业银行数据接口规范 要求进信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改升级业务需求第 6 页 共 13 页行修改，在业务结清时为零。3 新增“保 证金存款质 押” 合同信息增“保证金存款质押”合同信息，初始化 时，对系统原“交存保证
9、金额度” 非空非零非 负的合同，如属非票据贴现产品，系 统自动将 “交存保 证金额 度” 值转入应交保证金金 额、实交保证金金额和保证金当前有效余额；如属票据贴现产品，则应交保证金金额、实交保证金金额和保证金当前有效余额全部默认为零。因此，接口系统应改变相应信贷业务对“ 保证金金额” 的提取方式。4风险分类结果信息级后，在新 签定一笔合同时，即要求进行风险分类（初分）。如一笔合同在升级后已至少做过一次风险分类，则系统将风险分类结果信息表中的最终分类结果相关内容默认为该合同的质量属性，直至对该合同重新进行风险分类为止，用户可以对一笔合同随时进行风险分类和调整风险分类结果。这要求接口系统改变风险分
10、类的提取方式，在 风险分 类结果变化时实现实时上报。5 展期合同变更级后有如下两方面 变动：增加“被展期次数”、 “第一次被展期日期”和“最新一次被展期日期 ”信息，允许多次展期。接口系统应依据 级后展期的 处理进行相应的调整， 实现多次展期数据上报功能。（四）补充细化信贷业务处理流程级后本金和利息台 帐摘要及信贷业务台帐处理方法发生信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改升级业务需求第 7 页 共 13 页重大变化，接口系统应按其变化进行数据提取的调整，确保 级后接口系统上报人行数据的正确性。化的具体描述如下： 1、新的本金和利息台帐摘要级后，启用更新后的本金和利息台帐摘要，接口系统应更新相应的提取程序，以保证新发生的业务能及时上传人民银行。2、信贷业务台帐处理方法的变化与各类贷款（包括表外信 贷业务垫款）本金相关的信贷事件包括：发放、现金回收、以物抵债、展期、债务转移（转出）、债务转移（转入）、非剥离债转股、剥离、核 销、已核 销回收等，其中发放和债务转移（转入）将导致余额的增加，展期操作不影响余额变化，其他信贷事件均导致余额的减少。
