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1、中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求中国建设银行2002 年 7 月中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求21 引言 写目的 统简介 目背景 42 总体描述 务目标 务总体描述 统结构 络结构 其他系统的关系 93 主要功能需求 据接收 务描述 务处理流程 细说明 据查询 务描述 务处理流程 细说明 息管理 务描述 能详细说明 户管理 务描述 能详细说明 务流程图 154 安全保密需求 据采集与传输安全 络安全 络系统安全和网络数据安全 据加密机制 火墙技术 络用户识别 据存储安全 据存储过程加密 据备份管理 据访问安全 要操作控制 185 性能需求描述 196 运行保障需求描述 1
2、961 硬件环境 1962 软件环境 197 技术实施概要 块划分 彩定义 面规范 计标准 共参数 发工具 218 附件 21附件一 21附件二 22中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求41 写目的为了使对本项目涉及的业务内容和要求有一个共同的理解，使之作为项目开发和今后使用的前提和基础，特编写中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求 ，内容包括系统总体描述、业务功能需求和运行保障需求等，以使项目尽快开展。统简介中国建设银行信用卡不良客户信息系统是在建设银行企业网和各一级分行帐务数据主机基础上建立起来的建行不良客户信用信息数据库，系统采集各一级分行的信用卡不良客户信用信息，进行加工和存
3、储，为建行系统内实现资源共享、了解个人信用状况、共同防范风险提供服务。同时，通过与人民银行银行卡信息交换总中心的联接，实现与其他商业银行的不良持卡人、不良商户的信息共享。目背景信用体系的健全程度是市场经济成熟与否的重要标志，在发达国家，个人信用征信已有 150 多年的历史，为发展信用消费和防范金融风险作出了重大的贡献。我国目前信用体系的发展远远滞后于中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求5经济发展水平，使得信用风险成为经济风险的一个重要方面，特别是在发展个人消费信贷业务的过程中，问题更为突出：个人消费贷款单笔金额小、手续复杂、资信调查成本高，审核一小笔个人贷款所花的精力同审核企业或项目大宗
4、贷款同样多，严重阻碍了个人消费信贷业务的正常开展；个人信用不良还导致信用卡消费信贷的不良比率居高不下，是影响信用卡效益的直接原因。因此，建立不良客户信息系统，夯实个人信用基础，简化个人信用认证，促进信用交易的健康发展刻不容缓。但是，由于受到我国现有信用方面的法律、法规、管理制度的局限以及电子化建设程度的制约，要想在短期内建立社会化综合性的个人信用联合征信系统是不可能的。随着经济发展和社会进步，人员的流动越来越频繁，各一级分行面临的持有异地身份证客户申办信用卡和个人贷款的业务越来越多，因此有必要利用我行现有资源，先行一步建立中国建设银行信用卡不良客户信息系统，将各分行掌握的银行卡不良客户资料以及
5、不良商户资料集中建立统一数据库，便于各行资源共享，了解掌握客户的信用纪录和信誉状况，从而有效防范个人信用风险和提高放贷效益。我行建立不良客户信息系统后，将对促进社会和我行发展发挥四方面的积极作用：（1）完善个人信用消费机制，健全个人信用制度，促使消费者树立良好的个人信用形象，推进社会信用体系的建设。（2）防范信用卡透支风险，降低我行不良资产比率和经营成本，中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求6提高我行资产质量和经营效益。（3）为行内个人住房贷款、汽车消费贷款等其他个人贷款业务提供信息查询，简化个人信用认证和个人贷款办理手续，方便个人信用贷款，从而有效促进客户办理信用卡、个人贷款的积极性，
6、提高我行办理个人信贷业务的效率，推动我行银行卡等业务快速发展。（4）避免不良商户欺诈银行的行为，特别是防范商户利用银行间商户信息不通、外卡收单多数商户资源不共享的问题骗取银行资金的行为，降低我行在收单环节的风险。2 务目标中国建设银行信用卡不良客户信息系统通过将全行信用卡不良客户以及不良商户资料共享使用，达到全行共同防范信用卡和个人贷款风险、了解客户信用状况的目标。务总体描述本系统以建行企业网为依托，将各一级分行的信用卡不良客户以及不良商户资料集中，建立共享的个人信用信息数据库，实现全行信用卡不良客户资料的共享使用。该系统具有数据接收、处理、中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求7查询、打
7、印、安全控管等功能。系统提供的主要功能如下：（1）接收、处理信用卡不良客户资料；（2）接收、处理不良商户资料；（3）查询、打印、下载信用卡不良客户资料；（4）查询、打印、下载不良商户资料；（5）用户管理。统结构系统总体结构以信用卡不良客户信息数据库为核心，连接设在各分行的工作终端（如下图所式） 。容灾备份系统信息处理系统不良客户信息数据库一级分行工作终端一级分行工作终端一级分行工作终端二级分行工作终端干网份网级网数据采集系统不良客户信息系统中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求8系统负责接收数据并进行检验、加工处理、综合，形成个人不良信用报告。分为数据采集系统和信息处理系统两部分，数据采集
8、系统负责从各一级分行采集数据，信息处理系统提供个人不良信用信息查询服务。 络结构系统网络结构由信息中心局域网和分行接入广域网（建行 络）组成（如下图所式）：备份系统干网 份网级网一级分行工作终端二级分行工作终端一级分行工作终端一级分行工作终端总行内部接入终端 系统控制台交易前置机(务器)信息中心主机加密机及安全管理服务器中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求9（1）信息中心局域网：信息中心局域网要充分考虑现阶段信息采集和查询服务的业务需求，采用可靠的网络产品作为中心局域网和广域网的连接枢纽，完成连接中心数据库主机、数据交换前置机、总行内部信息终端等设备的功能。（2）分行接入广域网（建行企业
9、网）：各分支行通过我行现有的企业网接入，以节约建立专用网络的成本。 其他系统的关系中国建设银行信用卡不良客户信息系统通过建行企业网传输信息，本系统预留与银行卡信息交换总中心的共享信息系统的接口。3 务描述数据接收是指系统接收各一级分行上报的信用卡不良客户资料和不良商户资料的过程。务处理流程（1）各一级分行按总行统一的格式将数据汇总，形成标准文本；（2）用户通过企业网与建设银行信用卡不良客户信息系统联通；（3）启动 络浏览器，打开建设银行信用卡不良客户信息系统主页面；（4）登陆系统；（5）选择上传数据汇总文本或者手工录入标准数据；（6）提交数据汇总文本或者提交输入的标准数据；（7）查看、打印系统
10、返回信息;（8）退出系统。细说明信用卡不良客户数据内容包括：证件号（必输） ，证件类型（必输） ，姓名（必输） ，性别（比输） ，出生日期（必输） ，婚姻状况，户籍所在住址，住址，工作单位，单位地址，职位，职称，学历，发卡银行（必输） ，卡号，卡类型，卡状态，不良类型（必输） ，信用额度，领卡日期，透支本金，透支天数，应收利息，催收利息，信息更新时间（必输） 。 各字段的最大字符个数（以英文字符为标准）如下：字段名 长度 字段名 长度中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求11证件号 20 证件类型 10姓名 10 性别 2出生日期 10 婚姻状况 4户籍所在住址 50 住址 50工作单位
11、50 单位地址 50职位 16 职称 16学历 10发卡银行 50 卡号 20卡类型 8 卡状态 8不良类型 4 信用额度 9 8领卡日期 10 透支本金 10透支天数 6 应收利息 10催收利息 10 信息更新时间 10不良商户输入数据内容包括：商户名称（必输） ，营业执照编号（必输） ，商户法人姓名，商户法人证件号，商户法人证件类别，商户编号，商户地址，信息提交行（必输） ，不良类型（必输） ，信息更新日期（必输） 。各字段的最大字符个数（以英文字符为标准）如下：字段名 长度 字段名 长度商户名称 40 营业执照编号 10商户法人姓名 20 商户法人证件号 20商户法人证件类别 10 信息
12、提交行 50商户编号 15 商户地址 50不良类型 10 信息更新时间 务描述 数据查询是指各分行通过不良客户信息系统查询客户资料。务处理流程（1）用户通过企业网与建设银行信用卡不良客户信息系统连接；（2）启动 络浏览器，打开建设银行不良客户信息系统主页面；（3）登陆系统；（4）输入查询请求;（5）单笔或批量查询个人不良信用报告;（6）退出系统。细说明查询结果形成不良客户信用报告（见附件一）或不良商户信用报告（见附件二） ，提供屏幕输出、下载、打印三种显示。务描述系统接收到分行上报的信息后，进行处理形成信用报告的过程。能详细说明（1）接收信息中国建设银行信用卡不良客户信息系统业务需求13各一级
13、分行按总行的统一数据格式汇总编辑后，以标准格式通过企业网传送到信用卡不良客户信息系统，系统对上传内容进行检验，并将检验结果信息反馈给上送分行。反馈信息包括：收到记录的条数、不被接受的记录明细及原因、同意接受记录的条数。（2）整理信息系统识别分行传送的信息的类型及有效性，对有误信息进行反馈，对重复信息进行合并。记录不被接受的原因包括：非本行卡、格式错误、重复信息、内容不全。（3）更新和维护系统根据各分行传送的数据自动、及时更新数据库（包括增加、删除和更新记录） 。（4）历史数据处理系统将更新前的历史信息摘要和查询流水形成历史纪录，以备查询。（5）报告利用数据库信息建立信用报告、通报文件。务描述系
14、统对用户进行分类管理。能详细说明为明确用户的职责、分工，保证系统的安全、稳定运行，系统的用户分为如下几类：系统管理员、主管、数据维护操作员、查询操作员，各角色的关系如下：系统管理员设在总行，负责系统日常维护，增加、删除、修改各分行主管用户，发布系统信息，可修改密码。主管设在一级分行，负责增加、删除、修改数据维护操作员和查询操作员，可以修改密码。数据维护操作员：设在一级分行，负责数据的申报（第一次提交数据） 、更新，可查看系统提示信息（包括系统自动生成的数据申报、更新情况统计表及系统管理员发布的系统信息） 、查询数据、修改密码；查询操作员：设在一、二级分行，可以查询数据、查看系统提示信息（包括系统自动生成的数据申报、更新情况统计表及系统管理员发布的系统信息） 、修改密码、退出
