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1、,银行员工培训,合规内控管理PPT模板,BUSINESS,Chinese companies will no longer remain in the hard stage and they are also promoting a culture,汇报人：XXX,CONTENT,合规管理基础知识,我行合规管理工作实践,合规从我做起,一,二,三,01 Part one,合规管理基础知识,您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后，在此框中选择粘贴。,合规基本概念,1.1 规,首先，让我们来了解，规包括哪些内容？ 主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、
2、自律性组织的行业准则和职业操守。 银监会商业银行合规风险管理指引,合规基本概念,外规,1.法律,宪 法全国人大,基本法律全国人大,其他法律全国人大,2.法规,行政法规国务院,地方性法规地方人大及常委会,3.部门规章、地方政府规章及其他规范性文件,部门规章国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构,地方政府规章省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府,其他规范性文件有权机关制定的办法、指引等规范性文件,银行业协会制定的银行业行业规则(从业行为规范.服务规 范.反不正当竞争规则等),4.行业规则,5.市场惯例,6.诚信与道德原则,最高诚信道德标准,例:国际贸易惯例 跟单信用
3、证统一惯例UCP 600,合规基本概念,内规,合规管理基本政策,合规管理具体制度,法律合规指引,操作与合规手册,符规措施,诚信举报制度,诚信举报制度,合规基本概念,是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致,合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 中国银监会商业银行合规风险管理指引,合规,合规管理,合规基本概念,2、合规的起源与发展,合规基本概念,3、合规重要性,为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者,对一个企业而言
4、 有三点最重要,完善的法人治理结构 合规的经营理念 严密的风险控制体系,银行,美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛,合规基本概念,不合规合规风险,合规基本概念,不合规对企业造成的后果,供应商,更苛刻条件，质量变差,职员,忠诚度减弱，或服务态度变差,顾客,减少和我们做生意的意愿,股东,股价降低,监管部门,惩罚，限制业务开展,债权人,更少投资，更高利息,合规基本概念,不合规对个人造成的后果,行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款,情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责
5、任,监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作,合规基本概念,案例一,邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 =2006年2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。,合规基本概念,4、合规风险管理,预测、承担和管理风险银行的基本职能,职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造
6、价值 合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。,合规基本概念,合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程,合规基本概念,有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础,商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营,合规基本概念,合规风险与其它
7、风险,合规基本概念,市场风险,1,就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。,操作风险,2,由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。,信用风险,3,不能履行偿债义务的风险。,合规基本概念,合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。,区别,1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多
8、的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。,联系,合规基本概念,如何防范合规风险？,银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： “综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条： 第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。,合规基本概念,02 Part TWO,我行合规管理 工作实践,您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后，在此框中选择粘贴。,我行合规管理工作实践,1、合规管理组织体系,总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组， 负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一 管理、组织、协调工作。 分行内控合规
9、管理委员会每季召开例会 反洗钱领导工作小组每季度召开例会 也可根据需要随时召集,我行合规管理工作实践,2、合规风险三道防线,以银行合规治理结构为基础，三道防线：,业务单位日常风险控制 合规部门的管理与监督 稽核部门事后监督改进,我行合规管理工作实践,3、法律合规部的职责,总行法律合规部职责 分行法律合规部主要职责,合规管理 内控监测,案件防控 操作风险管理,非诉讼法律事务管理 反洗钱报送和管理,中介机构管理 内部审计 监管沟通,非诉讼法律事务管理 反洗钱报送和管理,我行合规管理工作实践,3、法律合规部的职责,内控组织者 对全行各条线的内控工作进行规划与组织,监督者 通过检查、监测等手段对业务经
10、营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏,信息提供者 提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响,咨询者 提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要,顾问 对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断,我行合规管理工作实践,4、合规管理运行体系,合规报告 由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告 分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告 报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接
11、向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告,专项报告 如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告 全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况,我行合规管理工作实践,合规风险识别和评估 合规审查（新制度、新产品、新流程）合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理,我行合规管理工作实践,合规问责 对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监察保卫部启动处理程序，按照中国光大银行问责管理办法进行问责处理。 对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论
12、证、责任界定等需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入。,我行合规管理工作实践,When a cigarette falls in love with a match,it is destined to be hurt.,When a cigarette falls in love with a match,it is destined to be hurt.,When a cigarette falls in love with a match,it is destined to be hurt.,When a cigarette falls in love with a mat
13、ch,it is destined to be hurt.,结果定义合格标准,有时间、有价值、可考核,有什么用,结果一致，下属主动,方法,执行人重复一遍结果定义,事前定义做事的结果,是什么,我行合规管理工作实践,与性格无关,与形象无关,与年龄无关,与性别无关,与心性无关,与教育无关,合规管理运行体系,03 Part THREE,合规从我做起,您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后，在此框中选择粘贴。,合规从我做起,员工 （直接义务人）,各前后台业务部门 （直接义务人）,管理层 （最终义务人及合规文化建设的重要参与者）,合规从我做起,1、合规人人有责,合规从我做起,2、合规风险点的收集与预警,
14、银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：,我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件 业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患 合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点 本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点 反洗钱业务管理中遇到的合规风险点 内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息 监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等,合规从我做起,2、合规风险点的
15、收集与预警,合规风险预警 各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号 总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险,合规从我做起,3、合规从我做起,中资银行合规文化缺失的主要表现 银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。 合规管理力度从总分行到基层网点层层衰减，分支机构普遍存在“重业务、轻合规”问题，分支机构和基层网点合规管理难度大、效果差。 银行上下级机构之间以及管理层与员工之
16、间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。 银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。 合规的激励约束机制扭曲，合规的没有奖励，违规的没惩罚，“问责制”难以有效落实。 存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化。,合规从我做起,3、合规从我做起,做好合规管理关键在于执行 一是“破窗效应”理论。该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的纵容去打烂更多的窗户。 二是“火炉效应”。合规管理有效的执行机制必须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会烫得立即将手缩回一样。 三是有效的执行力有赖于良好合规文化的形成。,合规从我做起,结果面前人人平等,只要是执行就只讲结果，不讲结果就没有好人，不讲结果就没有执行。,3个方法,感谢您的观看,合规内控管理PPT模板,BUSINESS,Chinese companies will no longer remain in the hard stag
