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1、文案名称大客户信用管理方案受控状态编 号执行部门监督部门考证部门一、目的加强对大客户的信用管理，能够预防公司经营风险，降低公司大客户管理成本，确保公司业务稳步发展。二、责权大客户信用管理各类事项由公司集团总部大客户管理中心统筹管辖，各大区大客户部和各区域大客户管理处负责执行大客户信用管理方案，并对方案提出优化建议。三、范围本方案适用于对潜在大客户、新任大客户以及各类大客户的信用管理。四、大客户信用度设置1设置标准本公司对大客户实行信用等级管理，不同的信用等级实行不同的大客户管理措施，设置标准为：（1）大客户同本公司的交易金额；（2）交易过程的履约记录。2信用等级划分（1）绿名单（信用度好的大客
2、户）具体是指双方交易额在万以上。（2）黄名单（信用度较好的大客户）具体是指双方交易额在万万元之间。（3）红名单（信用度一般的大客户）具体是指双方交易额在万万元之间。（4）黑名单（信用度差的大客户）具体是指双方交易额在万万元之间。对于不同信用等级内的大客户，一旦其合同履约率低于75%，则自动降级为普通客户，不再享受大客户的优惠管理措施。3大客户信用等级评估（1）评估内容大客户信用评估的具体内容如下表所示。大客户信用评估内容表信用评估类别具体内容基本信息企业基本情况、企业历史、经营者情况、企业经营方针、内部管理与组织形式、银行往来客户综合能力经营者能力、基础设施和设备条件、员工能力、生产能力、销售
3、能力，也就是我们常说的客户的长期履约能力资本情况1包括资本构成、资本关系、增资能力、财务状况，主要就是指大客户的偿债能力2包括对方的担保品状态、接受担保的方式等经营环境政策因素、经济因素以及对方所处行业的总体状况（2）评估步骤收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料。填写客户基本情况表。根据客户实际情况填写客户信用等级评分表。按客户实际得分评定其信用等级。五、大客户信用调整1各区域大客户管理处根据公司大客户管理规定，对于达到信用等级调整标准的大客户，填写大客户信用等级变更申请表，并于2天内向主管大区大客户部提出递交申请。2各大区大客户部在3天内负责核
4、实大客户信用等级变更申请表中的各类信息，并在表格中相关位置填写审查意见。3集团总部大客户管理中心负责对大客户信用等级变更申请表进行审核和签字确认，审核、签字时间不得超过3天，特殊情况下，须经公司营销总监进行审批可延长，但最多不得多于7天。4各区域对于获得批准的大客户信用等级的变化情况进行记录和调整，并对根据其变更后的信用等级实施管理。5大客户信用调整的时间不得多于10日。六、大客户信用信息的使用1大客户信用信息的范围记录在案的信用等级、信用额度、信用评级时的各项标准等。2公司各区域、各大区以及总部大客户管理部门主管级以上管理人员有权对大客户信用管理信息进行查阅和使用，并对大客户信用管理提出优化建议。3大客户信用信息的使用，限于根据大客户的业务个性需求，制定个性化的客户管理措施，加强同大客户的合作。编制日期审核日期批准日期修改标记修改处数修改日期
