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1、现金管理服务方案,1,现金管理服务方案,现金管理服务方案,2,第一部分 我行对贵公司需求的理解,第二部分 现金管理服务方案,第三部分 配套增值服务,第四部分 服务机制,第五部分 ICBC现金管理服务简介,现金管理服务方案,3,第一部分 我行对贵公司需求的理解,现金管理服务方案,4,对贵公司现金管理服务需求的理解,现金管理服务方案,5,需求分析,资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池 系统自动归集下拨与手动结合 内部计价与代理计息,现金管理服务方案,6,第二部分 现金管理服务方案,现金管理服务方案,7,资金池也称为现金池(Cash Pooling)，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司
2、与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。,现金管理服务方案,8,资金池原理,资金盈余500,资金盈余1000,资金短缺 -200,资金短缺 -400,集团资金池余额 5001000200400900,现金管理服务方案,9,资金池产品的特点,现金管理服务方案,10,集团一级主账户,省级公司 账户,省级公司账户,地市级公司,县级公司,1.搭建合理的资金池账户结构,收支合一模式,地市级公司 收入账户,地市级公司 支出账户,收支两条线模式,现金管理服务方案,11,集团一级主账户,省公司 A,省公司 B,2.选择资金归集场次和时间,现金管理服务方案,1
3、2,3.选择资金下拨场次和时间,集团一级主账户,省公司 A,省公司 B,现金管理服务方案,13,归集下拨周期 按资金池设定资金归集周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金归集日”。 按资金池设定资金下拨周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金下拨日”。,3.选择归集下拨周期,现金管理服务方案,14,举例说明,现金管理服务方案,15,留底归集,取整归集,全额归集,留底取整,将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集,将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集,将该账户的资金扣除留底金
4、额，对剩余部分资金按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集,将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户,4.选择多样的资金归集方式,现金管理服务方案,16,固定额度下拨,额度内下拨,等额下拨,固定余额（固定额度）,指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金,指最大下拨额度和当前“成员账户借出款金额”比较，取小值，进行下拨的方式,指当余额小于“账户固定余额”时，则下拨固定额度，当余额大于或等于所设置的“账户固定余额”时，则不下拨,按当前“成员账户借出款金额”进行下拨的方式,固定余额（固定单位）,固定余额（最小额度）,当账户余额小于 “账户固定余额”时，则不足部分按“资金下拨取整单位” 取整后下拨,若余
5、额小于 “账户固定余额”时，将不足部分与“资金下拨最小执行额度”比较，下拨金额取大值,返回,5.选择多样的资金下拨方式,现金管理服务方案,17,日间透支,联动支付,为成员账户设置透支限额，日间成员账户的对外支付可使用透支额度，日终通过负余额清扫的方式实现透支金额的补平，但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。,成员账户对外支付时，自身可用额度不足，可实时联动使用上级账户的可用金额进行支付，但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。,6.选择资金调剂方式,现金管理服务方案,18,集团一级主账户,二级账户,子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为前提,日间透支,现金管
6、理服务方案,19,集团一级主账户,二级账户,分公司B,分公司A,分公司B,分公司A,二级账户,直接划拨,联动支付,现金管理服务方案,20,不进行归集处理,需归集0,系统判断 委贷子账户 需归集金额,全额向上存款， 为成员借给总部,需归集0 借入款=0,成员全额归还之前借入款； 且差额部分为向上存款， 作为成员借给总部,需归集0 需归集借入款,需归集0 需归集借入款,部分还款， 性质为成员归还 总部部分借入款,需归集金额 当前余额保留金额,以成员账户角度,7.委托贷款方式-资金归集规则,现金管理服务方案,21,集团一级主账户,二级账户,三级账户,直接划拨,日间透支,当同一成员单位内资金不足时 通
7、过委贷主账户调拨其他成员资金补足 并产生纵向的委贷明细,清算时 遵循先上收、再下拨原则,池内资金无法完成清算 则启用主账户隔夜透支,7.委托贷款方式-资金清算规则,现金管理服务方案,22,资金下拨处理时，如果总部存在向成员借款，视作总部首先归还成员,目标： 完成委贷子账户 日间透支额度的补平,资金上收归集时，如果成员存在向总部借款，归集资金视为成员归还总部,日终清算时，委贷主账户与委贷子账户间的资金清算适用 “委托贷款”模式,现金管理服务方案,23,8.横向资金池,实现横向前资金调剂流程, BA 50, AC 50,假设ABC为独立法人，采用委托贷款模式,业务发生笔数2笔,实现横向后资金调剂流
8、程, BC 50,业务发生笔数1笔,合计委托贷款发生额为100,合计委托贷款发生额为50,现金管理服务方案,24,a,（-100）,清算规则：,纵向清算、横向清算、先横后纵；,（60）,（40）,e,b,60,c,a,40,a,b,40,a,（-100）,（60）,（40）,c,b,40,e,b,60,资金池-先横后纵清算,现金管理服务方案,25,9.多级联动实时归集资金池,特定功能：,多级联动,实时归集,现金管理服务方案,26,地域延伸：,账户支持 NOVA账户、FOVA账户及工银亚洲账户,产品功能：,归集留底归集、百分比归集 下拨留底下拨 归集下拨场次增加到19场次,10.跨境资金池,现金
9、管理服务方案,27,11.网上银行-资金池,现金管理服务方案,28,现金管理服务方案,29,现金管理服务方案,30,实体/名义资金池：,报表,资金池内部往来清单；,资金池成员账户内部往来清单；,资金池归集下拨成功清单；,资金池委托贷款业务清单；,资金池委托贷款余额清单；,资金池内部计价业务清单；,资金池账户日间透支汇总清单；,现金管理服务方案,31,中国工商银行资金池内部往来清单,该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录。,现金管理服务方案,32,中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部/成员单位）（月报）,现金管理服务方案,33,资金池账户日间透支汇总清单（主账户/成员账户）,现
10、金管理服务方案,34,第三部分 配套增值服务,现金管理服务方案,35,根据客户需求，设计灵活安全的短期投资服务，提供期限与收益的最佳匹配 我行为企业度身定制了个性化的理财产品，在实施本方案过程中，可将超过一定存款余额的资金用于购买流动性强、低风险的： 超短期法人理财产品 - 个性化法人理财产品定制 固定期限法人理财产品 - 其他各类债券、基金等类型产品 双周、四周滚动性法人理财产品,法人理财产品,现金管理服务方案,36,第四部分 服务机制,现金管理服务方案,37,实施进度与时间表（预估）,现金管理服务方案,38,第五部分 ICBC现金管理服务简介,现金管理服务方案,39,1998,推出“网络结
11、算”，为集团客户提供资金归集等服务,1999-2002,科技创新，改造、完善系统功能，推出电子银行服务,2002,正式推出“现金管理服务”,2004,2006,在中资银行中率先组建“结算与现金管理 部”,确定现金管理品牌战略，大规模市场拓展成效显著,20082009,现金管理产品和服务的深化,1.发展历程,2010,境内外联动，服务提升,发展概况,提升品牌价值，做精做细现金管理业务,2007,现金管理服务方案,40,2.客户规模,发展概况,现金管理服务方案,41,个人银行客户 公司客户 员工 国内网点 全球代理行 境外机构 平台,注：以上数据截止2010年6月底,发展概况,3.经营实力,230,000,000 3,920,000 388,032 16,210 1,424 181 1,现金管理服务方案,42,4.获得奖项,发展概况,现金管理服务方案,43,5.综合服务,发展概况,汽车制造企业,连锁经营企业,财务公司,保险公司,家电企业,制造销售企业,烟草企业,快餐连锁企业,运输企业,进出口企业,个性化的解决方案,账户管理,集中支付,收款,资金池,临时融资,风险管理,短期投资,供应链,强大的全球科技系统支持,跨国企业,外汇资金集中,电子银行,现金管理服务方案,44,6.2010年重点行业服务方案,发展概况,
