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1、流程银行,寂寞的银行业务分析师 MSN: QQ:897367737 QQ群：125585487,流程银行的概念,银行流程再造是对银行的业务流程作根本性的思考和彻底重建，其目的是在成本、质量、服务和速度等方面取得显著的改善，使得银行能最大限度地适应以顾客、竞争、变化为特征的现代企业环境。 流程银行是指通过对现有流程的分析，简化和合并一些冗余流程，利用计算机技术等手段，提高业务处理效率，将有限的劳动力从繁琐的工作中解放出来，使之有更多的时间和精力研究客户需求，为客户提供更优质的服务。,流程银行概念提出的背景,传统银行管理链条过长，管理成本高昂，对市场变化反应迟钝。 完整的业务处理流程在不同部门间被
2、人为割裂，各部门从本部门角度，而非从客户角度处理业务。 不是根据客户需要，而是根据部门分工来设计流程。 风险管理部门的独立性难以保证。 传统业务处理流程不能满足快捷、高效的客户需求。 银行业利润增长方式转变的需要。 风险监管要求的需要,流程银行的特点,以客户为中心的理念是流程银行建设的基础 风险的高度敏感性 管理垂直化 组织扁平化 服务标准化 分工模块化 按需应变,科学的软件开发过程,确定系统的开发和使用边界 选择合适的开发框架和工具 制定质量保证制度 系统设计和架构设计 划分功能模块，确定优先级 公共函数和接口设计 密切跟踪开发进度，适时调整开发进度 测试工作的适时介入 上线后，根据系统运行
3、情况进行优化,法人治理结构下的内控制度,内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 包括五个主要因素 内部控制环境 风险识别与评估 内部控制措施 信息交流与反馈 监督、评价与纠正,流程银行实施成功的基础,以责任为内涵的企业文化 管理层自身决策和经营管理水平 前瞻性和灵活性并存的流程设计 完善的配套制度 强有力的执行力 IT系统的支持 持续反馈，持续改进,流程银行建设的目标,最短的业务决策流程、最短的决策时间、最短的执行时滞和最快的市场响应速度； 用最小的投入、最少的人员、最少的场地占用等资源耗费为客户提
4、供优质和多品种的产品和服务； 业务前台和中后台的支持形成密切配合的有机整体，前台人员能够得到最快捷的、全方位的支持与保障； 能够对客户信息、新业务方式方法、业务经验教训等价值信息最快速度的全行范围共享； 实现内部管理及产品设计、推广及全过程的零缺陷管理。,流程银行建设的障碍,组织结构和资源配置的调整，所带来的既得利益者的抵触。 银行内部最高决策者之间的思想不统一或急功近利。 精通业务，懂管理，善于沟通和协调的人才的缺乏。 外界环境（如当地政府部门，股东等）对流程再造带来的干扰和阻挠。 IT系统建设的滞后。,流程银行建设的思路（一）,在开工建设之前，先做好规划，分出轻重缓急 流程再造，优化和完善
5、核心流程，将非核心流程外包。 流程设计既要有标准性，又要有足够的灵活性 根据自己的实际情况，在客户和目标市场的选择上有所为，有所不为 重视反馈，循序渐进，持续改进 客户优先、效率优先，兼顾公平,流程银行建设的思路（二）,前后台分离 前台部门负责业务拓展，直接面对客户，为客户提供一站式，全方位的服务。 中台是通过分析宏观市场环境和内部资源的情况，制定各项业务发展政策和策略，为前台提供专业性的管理和指导，并进行风险控制。 后台主要是业务和交易的处理和支持，以及共享服务。,流程银行实施需要处理好的几个关系,速度与效益的关系 发展与风险的关系 集权与分权的关系 股东利益和员工利益的关系 短期利益和长期
6、利益的关系,流程银行建设的两大技术利器,SOA技术 BI技术,矩阵式管理架构,案例：民生银行组织架构,民生银行事业部制改革,强调管理的垂直化和营销的专业化和集约化 分行在会计结算、行政后勤服务和人力资源等方面为事业部分部提供服务。 事业部享有独立的人事，薪酬和业绩考核权 事业部分部和分行实现交叉销售。 分支行专注做特色对公业务和零售业务,民生银行事业部内部组织 （贸易金融部为例）,我国商业银行在流程银行建设上的实践,数据大集中、管理大集中 网点由会计核算型向客户服务型转型，采取大堂经理制，智能叫号机，弹性排班制，高低柜业务分开等多种创新。 前后台分离，后台业务集中处理 成立贵宾理财中心，中小企业贷款中心，票据中心等专业化机构。,结论,流程银行建设是一个系统工程。 不同情况的银行流程银行建设的切入点和方法论是不同的。 流程银行建设是循序渐进的过程。 流程银行建设离不开IT系统的支持。,
