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1、关注宏观经济变化 提升监事会监督的有效性,2009年,主要内容,国内外经济金融形势分析 监事会运行中的良好做法和改进建议,一、国内外经济金融形势分析,（一）国际经济金融形势的变化 金融危机的传播路径：从住房抵押贷款开始，蔓延到投资银行，进而到金融机构，最后影响到实体经济。 金融危机的传播范围：从美国开始，迅速席卷西方主要国家，现在开始向新兴市场国家蔓延。,一、国内外经济金融形势分析,（一）国际经济金融形势的变化 变化趋势： 西方主要国家全面进入经济衰退，全球经济增长将明显放缓，甚至出现负增长。 各国虽出台了一系列的救市措施，但市场信心短期内难以有效恢复。 全球将进入新一轮的降息周期。,一、国内
2、外经济金融形势分析,（二）国内经济金融形势的变化 1、经济增长放缓的压力持续增大 预计 2008年全年GDP增长在9%-10%之间，明年GDP增长目标“保八争九”。 2、行业结构调整力度将进一步加大 按照国家“有保有压”的结构调整政策，全国产业结构调整的力度将进一步加大。,一、国内外经济金融形势分析,（二）国内经济金融形势的变化 3、银行面临的经营压力和困难明显增大 不良贷款的反弹压力增大：企业销售压力加大、现金流下降、资金链紧张。 利差不断收窄，盈利空间受到挤压。 从各行的预测情况看，2009年在规模增长近20%的条件下，盈利仅能够维持与2008年持平。利差变化将成为最大的不确定因素。,一、
3、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行基本经营情况 2008年，虽然银行经营管理面临的外部经济环境发生了较大的变化，但股份制商业银行总体经营状况基本稳定，各项经营指标保持了较好的水平： 一是总体资产质量没有出现明显波动，继续保持了较低的不良贷款比例。 除广发、深发以外，其余10行的不良贷款比例全部在2.0%以内，兴业银行在股份制商业银行中资产质量处于较好水平。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行基本经营情况 二是资本充足率达标工作取得阶段性成果。9月末，12家行的平均资本充足率为10.41%。12家股份制商业银行的资本充足率已经全部达到8以上。 三是拨备覆盖率持续上升，风险
4、抵御能力进一步提高。11月末，12家行的拨备覆盖率为132.83%，兴业银行为164.69%，在同业中居于中等偏上的位置。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行基本经营情况 四是盈利水平不断提高，盈利能力有所增强。截至9月末，浦发、恒丰、光大、广发、招商等6家行的资本利润率达到了30%以上，招商和中信的资产利润率超过了1.66%，兴业银行的资本和资产利润率分别为28.95%和1.39%，处于同业中等水平。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行基本经营情况 五是积极落实国家宏观调控政策的要求，加大对经济增长的支持力度。如多家银行积极调整信贷政策，加大对国家重点支持项目、中
5、小企业的信贷支持力度，加快金融创新，提升金融服务的质量。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行面临的主要风险 1、 信用风险加速暴露，不良贷款余额和比例“双升”压力明显增大。 目前，股份制商业银行关注类贷款持续增加，不良贷款中次级类和损失类贷款的上升速度加快，资产质量向下迁徙趋势明显。明年股份制商业银行不良贷款比例可能会基本保持稳定，余额出现上升的可能性较大，而其中风险较为集中的行业主要包括：,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行面临的主要风险 （1）房地产行业的风险不断加大。目前，国内房地产市场无论是开发投资的增速、土地购置面积、累计销售面积等都出现了明显的下降。一线
6、城市成交低迷价格下挫、二线城市也已呈现出价格普跌的态势。 近一段时间房地产行业贷款不良率持续增加，逾期率加速上升，房地产行业大额不良贷款企业数量、不良贷款余额以及银行预警客户数量居各行业之首。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行面临的主要风险 （2）钢铁、有色金属等受经济景气影响较大行业，信用风险日趋严重。 2008年下半年以来，钢铁、有色金属等行业出现明显的价格下跌、市场需求疲软的态势，大型钢铁企业普遍减产一些规模略小的上市公司甚至全线停产。股份制商业银行钢铁行业的授信风险持续增加。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行面临的主要风险 （3）出口行业信用风险持续加大
7、。 10月以来，浙江华联三鑫石化有限公司、常熟科弘、江龙控股等三家江浙地区的大型企业连续出现严重的经营危机、造成多家股份制商业银行超过40亿元的信贷资产面临较大风险。2008年下半年以来，招商、兴业、广发、浦发等行新增不良贷款也主要集中在江浙地区。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行面临的主要风险 （4）集团客户风险可能随时爆发。 2008年以来，先后有 “南望集团”、“金乌集团”、“中国金属系”、“湖南太子奶系”、“中港控股”等多个集团出现较大规模的风险事件。 高度关注两类集团客户： 一类是以股权投资、关联交易、多元化投资为主，进行盲目多元化扩张的集团企业。二是在多家银行获取多
8、头授信，总体贷款金额远超过自身资金周转需要的集团企业。,一、国内外经济金融形势分析,（三）股份制商业银行面临的主要风险 （5）信用卡业务成为新的信用风险高发领域。 截至11月末，股份制商业银行信用卡不良贷款余额18.21亿元，增长102.91%，不良贷款率2.45%，比年初增加0.47个百分点。浦发、招商、民生等几家发卡量较大的银行信用卡业务的风险显著上升，不良贷款余额较年初上升了近100%,不良贷款率上升近1 个百分点。,二、监事会良好做法及改进建议,（一）监事会工作取得的重要成绩 1、监事会基本架构初步形成 2、制度体系日渐清晰和健全 3、专门委员会的作用不断增强 4、监事会履职水平有所提
9、升,二、监事会良好做法及改进建议,1、监事会基本架构初步形成,二、监事会良好做法及改进建议,2、制度体系日渐清晰和健全 工作机制日趋规范 职责边界日渐清晰 如，中国光大银行监事会制定了监事会议议事规则、监事会 与经营班子工作联系制度、监事行为准则、监事尽职评价暂行办法、监事会审计操作程序、监事会提名委员会工作暂行规则、监事会审计委员会暂行规则等规章制度。再如，中国民生银行监事会研究制定了高级管理人员离任审计暂行办法、监事任职条件及选任办法、董事及高级管理人员履职情况监督暂行办法等。,二、监事会良好做法及改进建议,3、监事会专门委员会作用渐强,二、监事会良好做法及改进建议,4、监事会履职水平有所
10、提升 履职效果不断显现 在银行内部控制机制建设方面发挥重要指导作用 大部分监事都能够认真审议银行的年度报告和财务报告；能够主动列席董事会会议、积极发表个人意见；能够主动听取有关部门对风险情况的报告，并对商业银行风险控制现状和管理情况进行了质询，并提出了不少建议，同时也收到了良好的效果。,二、监事会良好做法及改进建议,（二）需要关注的主要问题 突出表现为“三个缺乏” 缺乏足够的独立性和权威性 缺乏行使权利的自觉性和主动性 缺乏发现问题和纠正问题的专业性和积极性,二、监事会良好做法及改进建议,（二）需要关注的主要问题 1、监事会职责错位，独立性较差 职权缺位没有有效地履行监督职能 职权越位维护大股
11、东利益、配合董事会和管 理层工作 高管层变成了决策者、董事会变成了参谋者、监事会变成了旁观者,二、监事会良好做法及改进建议,2、工作机制没有完全理顺 考核激励机制不到位 费用预算制度不独立 信息沟通机制不畅通,二、监事会良好做法及改进建议,3、监事会人员机构不够合理 部分银行监事长不专职 一些银行没有引进外部监事 部分银行监事素质不高,二、监事会良好做法及改进建议,4、外部监事选聘及履职存在诸多问题 “天然”的利益倾向 缺乏职业人才市场的支持,二、监事会良好做法及改进建议,（三）改进建议 实现公司治理由“形似”到“神至”的飞跃 完善两项机制 调动三类人的积极性 行使四项权力,二、监事会良好做法及改进建议,完善两项机制 完善董事会、监事会和高管层相互制约的运作机制 建立监事尽职评价机制,二、监事会良好做法及改进建议,调动三类人的积极性 充分发挥监事长的作用 提高外部监事的履职效率 保障职工监事的履职积极性,二、监事会良好做法及改进建议,充分行使四项权力 知情权 评价权 问责权 决策建议权,演讲完毕，谢谢观看！,
