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1、银行业从业人员资格认证考试个 人 理 财 历 年 试 卷 (四)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇2.基金的投资运作由( )进行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投资者D.交易所3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20和10，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是(
2、)万元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.84.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C.不打听与自身工作无关的信息D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行5.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权6.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介
3、的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品7.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.以上说法均错误8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期
4、名义年利率为12，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是( )。A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用10.保险代理机构可以( )。A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款11.
5、客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。A.认知信任B.持久信任C.情感信任D.行为信任12.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20，在投资组合中所占比例为40，2号理财产品的期望收益率为15，在投资组合中所占比率60，则该投资组合的期望收益率为( )。A.17.5B.17C.35D.2013.一般来说，( )。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是1
6、0，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。A.83.33；82.64B.90.91；83.33C.90.91；82.64D.83.33；83.3315.根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产16.( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A.投资规划服务B.财务规划服务C.综合理财服务D.理财顾问服务17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )。A.大于名义收益率B.小于名义收益率C.等于名义收益率D
7、.与名义收益率相差很大18.最低标准的失业保障月数是( )个月。A.3 B.2 C.1 D.619.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。A.应收账款占企业营运资金的比重越小B.企业收回现金的能力越强C.企业应收账款周转率越高D.企业资金营运效率越低20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012，标准差分别为0.25和0.08，那么这两种理财产品的相关系数是( )。A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.621.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10，理财产品B的期望收益率为15，则该投资组合的期望收益率是( )。A.
8、12.9 B.11.9 C.10.9 D.10.122.下列关于证券组合风险的说法，错误的是( )。A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失C.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险23.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。A.存款业务关系B.委托代理关系C.法定代理关系D.贷款业务关系24.利率期货的基础资产是( )。A.利率B.股票C.债券D.远期利率合约25.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。A
9、.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红26.下列关于信托的说法，错误的是( )。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能达到或实现27.商业银行应按( )准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年28.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为
10、自兑换日起( )个月。A.6 B.8 C.12 D.2429.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。A.托管费B.商业银行划入的外汇资金C.货币兑换费D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金30.下列不属于金融机构反洗钱义务的是( )。A.建立客户身份资料和交易记录保存制度B.建立客户身份识别制度C.建立反洗钱监测分析中心D.执行大额交易和可疑交易报告制度31.失业保障月数等于( )。A.储蓄动力+开源节流的努力方向B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)基本费用C.存款、可变现资产或净资产月固定支出D.年度收入-年储蓄目标32.在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调
11、剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场33.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是( )。A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户34.( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力35.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。A.基金B.储蓄产品C.房地产D.股票36.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是( )。A.外汇期权的卖方出售的是外汇B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约C.外汇期
12、权是指货币期权D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权37.公司型投资基金的特点不包括( )。A.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款38.下列金融服务中,( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A.房屋保险B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款D.个人住房装修贷款39.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产40.( )是国务院银行业监督管理
13、机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产41.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。A.大多数国家的货币都采用直接标价法B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币D.我国人民币采用间接标价法42.LIBOR指的是( )。A.香港银行同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.美国联邦基金利率D.上海银行间同业拆放利率43.债券收益率的衡量方法不包括( )。A.提前赎回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.权益收益率44.理财顾问服务
14、流程的最后一步是( )。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估45.若A产品的名义收益率为4，协议规定的利率区间为04，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03之间，60天中挂钩利率在34之间，其他时间利率则高于4。则该产品的实际收益率为( )。A.4.67B.3.67C.3.50D.3.3346.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现47.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.责令银行业金融机构依法披露
