2021年国开天津《个人理财》过程性测试及一体化终结性测试答案

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1、2021年国开天津个人理财过程性测试及一体化终结性测试答案题目序列是随机的，请按题目首字拼音查找（或按快捷键Ctrl+F查找）生命周期理论认为，人们更加偏好（）的消费模式。正确答案是：消费水平在人的一生中保持相当的平稳以下属于个人资产项目的是( )。正确答案是：接受别人的礼品, 收藏品, 汽车, 按揭房产（ ）是个人证券理财的根本作用。正确答案是：获取收益选择艺术品的方针包括( )。正确答案是：高精尖, 珍奇新, 稀绝雅, 重妙真, 平品全国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税正确答案是：个人储蓄性教育保险金, 个人储蓄性住房公积金, 个人储蓄性养老保险金, 个人储蓄性失业保险金, 个人

2、储蓄性医疗保险金个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。正确答案是：节约信息成本, 减少投资的盲目性, 提供了充分的信誉保证, 提供多样化的理财产品, 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求政府债券具有（ ）等特点。正确答案是：安全性高, 流动性强, 收益稳定, 享受免税待遇作为一个个人理财师，（ ）是其最具价值的资产。正确答案是：信誉年金保险是一种（ ）产品。正确答案是：传统型人寿保险作为投资人规避信托产品风险的对策有（ ）。正确答案是：投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品, 关注与信托公司签署的信托合同, 在信托计划执行过程中，集

3、合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。正确答案是：补充艺术品投资风险的特性包括（ ）。正确答案是：风险源于投资者自身, 风险可以控制理财学理论应用到个人理财中的主要有（ ）。正确答案是：资产组合理论, 资本资产定价理论, 期权定价理论, 贴现现金流量模型, 生命周期理论个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ ）。正确答案是：政策风险, 企业经营风险, 利率风险, 市场风险, 流动性风险信托的本质是可以将财产的所有权与（ ）相分离。正确答案是：利益目前我国保险市场

4、上常见的产品主要有（ ）。正确答案是：分红保险, 万能人寿保险, 投资连接保险, 投资型家庭财产保险短期教育策划工具包括（ ）等。正确答案是：住房抵押贷款, 学校贷款, 政府贷款, 资助性机构贷款, 银行贷款境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ ）。正确答案是：为高端客户服务, 理财产品有保本型, 理财产品有不保本型, 人员素质高等客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。正确答案是：创造主义者在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ ）等因素来选择学校。正确答案是：学校的特点和地理位置, 师资力量, 学费高低, 子女的兴趣和偏好, 子女的学习能力4

5、0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。正确答案是：基金50%60%，股票40%50%个人外汇交易的基本程序包括（ ）。正确答案是：申请, 报价, 交易, 证实与交割对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。正确答案是：汇率风险教育财政独立是（ ）教育财政的特点。正确答案是：美国我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。正确答案是：3%45%客户的短期目标不包括（ ）。正确答案是：子女的教育储蓄影响退休策划需求的因素包括( )。正确答案是：预期寿命的增长, 性别差异, 提早退休, 社会保障与养老金资金紧张, 其他不确定因素在制定理财规划时，理财师通常需要对家

6、庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于短期负债。正确答案是：信用卡透支额, 赊销贷款余额以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（ ）因素。正确答案是：高度信任, 信用风险, 永续经营, 管理能力在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（ ）。正确答案是：个人所得税, 消费税, 增值税, 房产税如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。正确答案是：财务风险个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。正确答案是：当前市场价格证券投资基金的特点包括（ ）。正确答案是：集合理财，专业管理, 组合投资，分散风险, 利益共享，风险共担, 严格监管，信息透明, 独立托管

7、，保障安全财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。正确答案是：金融, 投资, 税务, 社会保障, 养老金及职工福利为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（ ）后续教育的时间要求。正确答案是：规定的最低（）属于客户财务信息。正确答案是：收支状况房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括( )。正确答案是：选择风险较小的项目进行投资, 通过投资组合来分散风险, 通过良好的管理控制风险, 转嫁风险, 通过“期权”交易控制风险信托的最基本职能是( )。正确答案

8、是：财产管理职能在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和量力而行的原则。正确答案是：转移风险两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。正确答案是：卖出由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（ ）。正确答案是：经营风险退休养老投资渠道包括( )。正确答案是：储蓄投资, 基金投资, 房产投资, 保险投资, 信托投资艺术品投资的主要种类包括( )。正确答案是：书画艺术品, 陶瓷艺术品, 古典家具, 古钱币, 铜镜等其他艺术品投资项目下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ ）。正确答案是：保费中的投资保费进入储蓄账户伟进

9、入投资账户, 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作, 保单持有人无法获得分红（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。正确答案是：威廉斯个人理财业务流程包括（ ）等步骤。正确答案是：建立客户关系, 收集客户信息, 分析客户财务状况, 整合个人理财策略并提出财务策划计划, 执行和监控财务策划计划个人保险理财产品的最显著特点，是具有（ ）和投资双重功能。正确答案是：风险保障由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。正确答案是：通货膨胀, 金融风暴, 政治动荡房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。正确答案是：投资与消费双重

10、性客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。正确答案是：客户的风险偏好, 客户的投资策略, 经济前景影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。正确答案是：决定性一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。正确答案是：个人理财的基本目标, 个人的投资能力, 保险理财产品品种及其期限, 保险机构, 推敲保险理财产品条款。确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（ ）因素。正确答案是：个人投资者的年龄, 构建什么样的投资组合个人外汇交易的操作方法包括（ ）。正确答案是：保值, 套汇, 套利, 套汇、套利相结合按照我国信托投资公司管理办法的规定，具

11、有完全民事能力的自然人，可以将（ ）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。正确答案是：资金, 动产, 不动产, 股权, 知识产权房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（ ）。正确答案是：土地价格和改良物残余价值之和下列( )能作为债券发行主体。正确答案是：中央政府, 金融机构, 公司从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。正确答案是：获利空间大, 本金有保障, 流动性差, 对专业知识要求高个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。正确答案是：偏好个人理财的理论基础来自于（

12、 ）。正确答案是：现代理财学房地产投资决策过程的融资分析不包括（ ）。正确答案是：风险承受能力建立客户关系的方式有（ ）等。正确答案是：与客户见面, 电话交谈, 网络联系, 通信( )是个人理财最基础的理论。正确答案是：生命周期理论个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ ）。正确答案是：风险保障和投资双重功能, 投资收益水平不确定, 保险合同列明分红条款个人证券理财应该遵循的原则包括（ ）。正确答案是：安全性, 流动性, 收益性我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（ ）。正确答案是：基本养老保险, 企业补充养老保险, 个人储蓄性养老保险, 城市最低

13、生活保障, 农村建设养老保险。个人信托理财产品的风险主要包括（ ）。正确答案是：政策性风险, 信托产品所有权风险, 信托公司管理不善风险, 道德风险, 市场风险一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。正确答案是：22549.880万元一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ ）。正确答案是：（期末资产-期初资产）/期初资产财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。正确答案是：回顾

14、客户的目标与要求, 评估财务与投资策略, 评估当前投资组合的资产价值和业绩, 调整投资组合, 及时沟通客户并获得客户授权个人银行理财产品的种类包括（ ）。正确答案是：人民币理财产品, 外汇理财产品, 卡类理财产品“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。正确答案是：判断题性信托关系当事人不包括（? ）。正确答案是：债务人教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。正确答案是：整存整取在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。正确答案是：人寿保险, 意外伤害保险, 健康保险, 财产保险, 责任保险创新型保险理财产品面临的主要风险有( )

15、。正确答案是：投资风险, 经营管理风险, 政策风险艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（ ）多年的历史。正确答案是：250一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。正确答案是：正直诚信原则, 客观性原则, 胜任原则, 公正原则, 保密原则根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。正确答案是：4%,15%依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。正确答案是：契约型按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。正确答案是：信用风险, 汇率风险, 通货膨胀风险, 政策风险, 道德风险以下属于开放式问题的是（）。正确答案是：央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。正确答案是：股票型基金在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给