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1、目录1.美国富豪高喊“向我加税”2.被延退”你愿意吗3.王学湛：寿险十年话寿险-心系行业4.内地人赴港买保险去年落单近百亿5.杨学志：延续创业梦 走上新舞台6.汇丰人寿 CEO 林丽霞：突破高端保险市场7.我国健康险仅占人寿险种年总收入的 7%美国富豪高喊“向我加税”！ 2013-01-15 17:43 来源： 中国江苏网 字号： T | T 在美国爱国百万富翁协会的网站上，页面显眼处一个红色长方形框内写着：给我们增税，我们负担得起。这些百万富翁聚集于此目的是希望能够缴纳更多的税金，以此平衡目前美国所面临的不同阶层纳税人缴纳税收不公的问题。(1 月 13 日新京报)没有虚头巴脑的“企业社会责任
2、”宣言，只有一句实实在在的“向我加税”。尽管这只是美国部分富豪的私人行为，但是能在财税危机中敢于高喊“向我加税”，这本身就耐人寻味。 富人高喊“向我加税”，与公众高喊“向富人加税”，是两个性质迥然的议题。于前者而言，至少需要三个前提：一是，在成熟的市场体系下，国家利益攸关企业冷暖。如同爱国百万富翁协会网站负责人瑞秋沃尔所言，他们的理念是“我们关心我们的国家跟关心我们口袋里的钱是一样的”。这不是一个煽情的爱不爱国的问题，而是国家财税与企业逐利在根本上有利益均沾的关系。国家与企业在分蛋糕的时候，不是此消彼长的关系，而是唇亡齿寒的逻辑。二是，社会税负透明，财政便于监管。谁也不愿意拿自己的钱送人，很多
3、时候富人更是“吝啬者”。他们主动要求“向我加税”，既是因为在具体税负关系中明确其所占比重略显轻微，更是因为相信“加税”后所支付的税金会被严密监控使用去向。三是，恪守市场理性，充满责任意识。一方面他们也可能曾经向律师事务所、会计师事务所等寻求帮助，借助各种手段减少所缴税金；另一方面，当财政走向“悬崖”的时候，又愿意在“加税”而不是“送钱”的路径下，实现自己的价值抱负或利益选择。尽管以加税为旨归的“财政悬崖”解决方案在多次博弈后达成妥协，但也正如一位美国共和党议员所说，美国很清楚，即使奥巴马对富人的增税计划完全通过，所得数额也只够联邦政府运转 8 天。加税如此慎重，是因为“向富人增税意味着富豪们能
4、够攒下来并用于投资的钱会减少，同时会有更多的人选择各种方式进行避税，甚至还会在面对投资时畏首畏尾”，因此财政再困难也不能涸泽而渔、焚林而猎。200 多个美国富豪“向我加税”的诉求，自然不能证明所有美国富豪都是天使。但是在财税危机面前，富豪的这种自觉态度、制度的这种谦抑品性，于市场机制而言确实是难得的“良性互动”。中国的富人何时才能养成这种自觉呢？我们也该反思为何中国富人不敢喊“向我加税”。2.被延退”你愿意吗 ？ 2013-06-05 18:10 来源： 比特宝 字号： T | T 每天上下班的地铁上，总能看到一位挎着公文包，银发苍苍老人跟着上班族一起挤地铁，我们同一个地方上车、下车。看着他，
5、我想到了自己的未来，如果退休年龄延迟，是不是我到了他这个年纪也要挎着包挤地铁，想着想着心里生出一丝凄凉，他这是自愿选择，而我们即将被迫选择 65 岁退休。目前，中国当前的法定退休年龄为男人 60 岁，女人 55 岁( 干部)或 50 岁(工人)。而在欧美国家普遍退休年龄都为 65 岁，美国为 67 岁，日本为男 65 岁，女 60 岁。退休年龄延迟，随着生活水平的进步，人们的寿命不断提高，所以延迟退休年龄是必然趋势，而且在很多岗位上也需要这些有经验的老人继续发光发热。现在很多人喜欢退而不休，拿着退休工资再被单位返聘回去。医疗行业，高技术行业，越老越吃香，对已经退休了的年轻 老年人才如饥似渴。老
6、人们也有个很好的机会再被返聘，继续实现自己的价值。既然继续工作是种趋势，那为何会有人反对？既然社会对老年人才如饥似渴那为何又会有人害怕延迟退休？如今，在就业人口增加，就业压力增大，延退意味着新增就业机会又会少。老年人挤占了年轻人的位置，年轻人面临失业危机。目前，中国人平均寿命 73岁，退休年龄推迟到 65，那么平均下来就只能拿 8 年养老金。交了几十年养老金，最后只能拿 8 年的。真是应了那句话 -有命交社保，没命拿社保。而且，有专家也算过一笔账，退休年龄每延迟一年，我国养老统筹基金可增长 40 亿元、减支 160 亿元，减缓基金缺口约 200 亿元。延退矛头直指养老金空帐。延退听起来是种趋势
7、，但又极为不合理。退休后再就业那是种选择，是自己的选择。但是我们不是自愿退休，还是被退休 。正如 被就业、被捐款 、被自愿 、被道歉 一样，让人感受到的是非自愿的情感，更为意味深长。其实，算来算去，还是自己亏了。延退可以，但是我不希望被延退 呀！话题 #面对被延退 #期待你的参与！3.王学湛：寿险十年话寿险-心系行业 2013-06-04 14:43 来源： 比特宝 字号： T | T 行业构成1、监管机构 -保监会、保险法、保险行业协会；2、寿险公司 -寿险产品提供商，在北京保险行业协会登记的寿险公司有 51 家；3、中介机构 -保险代理公司、保险经纪公司、保险营销员、银行等其他代理机构；4
8、、其他参与者 -保险公估公司、再保险公司等。 寿险公司1、寿险公司是通过 收购特定人身风险 来为客户提供价值的企业法人；2、除了常规部门外，寿险公司还有核保部、理赔部、体检部等部门；3、当下，部分寿险公司通过自己的营销员团队为客户提供服务，另外一部分则只负责设计产品，然后通过代理机构为客户提供服务。 寿险代理公司在 08 年认真研究了 1 年后作出如下评价：1、产品丰富 -优势，客户选择余地大；劣势，代理人的选择往往是那个赚钱多推哪个；2、同业挖人 -优势，可快速建立团队产生业绩；劣势，缺乏统一文化难以形成合力；3、照搬营销员模式，但缺乏保险公司的优势。营销员制度1、利-吸纳了大量的社会劳动力
9、；节约了寿险公司的营销成本；2、弊-导致了营销员的急功近利、过度推销以及营销员留存率过低，是当下保险从业者声名狼藉的根源；3、新的营销模式不断地涌现，但都在探索中-多种营销模式共存将保持相当长的时间。也谈电商1、电商的基本要求是 客户对自己的需求很明确，对满足自己的产品或服务有足够的知识，并能独立购买；2、人寿保险解决的是人的隐性需求，通常需要人的引导，另外寿险产品的相对复杂也使得客户的独立购买能力受到限制；3、因此，寿险电商还需假以时日。销售还是服务？1、寿险产品与其他产品有一个显著的不同：其他产品买回家就可以验证产品如何？而寿险产品只有到合同约定的事件发生才得以检验！也就是说你买了寿险产品
10、之后，才真正与这家公司发生关系；2、寿险是服务，而用销售思维指导行业发展是寿险行业犯的致命错误。 如何做好寿险服务1、客户甄选第一。不是所有人都是你能服务的客户，你需要找出属于你的那部分-建立标准很重要；2、客户是司令，你是参谋。你帮助客户分析需求、分析经济状况，但要让他做决定；3、说到做到，你的能力是有限的，别说过头话；4、日久见人心。 寿险产品1、寿险产品可以按 经济性 和功能性 分成两大类；2、按经济性可分为：消费型、返还型、储蓄型、分红型、万能型、投资型等6 类；3、按功能性可分为医疗、健康、养老、子女教育、死亡、其他等 5 类；4、每一款寿险产品几乎都同时兼具这两种属性。 发展的突破
11、口1、寿险行业的突破口在于模式创新；2、有迹象表明，保险行业的总体格局是 产销分离 ，即保险公司只负责设计产品，代理公司、经纪公司及其他中介机构负责营销与服务；3、社会发展的很多元素会对寿险业务模式产生革命性影响。 社会变化对寿险行业的影响1、遗产税-这是个充满悬念的话题，不谈也罢；2、个性化、老龄化 -由此形成的多样化需求，将成为寿险产品更加丰富的主要动力；3、自媒体、圈子和人工成本的攀升-将彻底改变寿险客户开发与维护的模式；4.内地人赴港买保险去年落单近百亿 2013-06-03 09:39 来源： 第一财经日报 字号： T | T 今年首季增长逾五成在内地人士赴港买奶粉、抢购黄金、排队购
12、买奢侈品的风潮之后，内地人赴香港买保险近年热情攀升，投保人数和金额均迅速增长。香港保险业监理处最新数据显示，今年第一季度内地人在港投保 28 亿港元，比去年同期（18 亿港元）增长 55.5%。同时，香港去年向内地访客发出的新保单保费高达 99 亿港元，占去年全年新保单保费的 12.8%。也就是说，香港每新增加的 100 港元保费中，便有 12.8 港元是由内地人购买的。赴港买保单，除了具有高保障和低保费等优势，还能分散风险、转移资产。作为一种保守的投资，境外保单能够帮助有这部分投资需求的人平衡高风险的投资，或为把资产转移境外的一个有效办法。资产海外配置“一进去公司就像回到内地，”去年底从地产
13、经纪转行做保险经纪的安莉向第一财经日报记者表示，她所在的外资保险公司办公室每天都是人头攒动，“不管是客户还是销售人员，全都是内地人。”实际上，成为主攻内地客户的保险销售人员，已然是在港内地毕业生最易得到的工作职位。分析香港保监处历年数据可发现，内地人到港买保险始于 2003 年开放自由行后，2008 年金融海啸期间回软，但去年又出现井喷，从 2011 年新增保费 63亿港元一举冲至 99 亿港元，上升幅度高达 57%。另一位已做七年欧资保险经纪的谢先生向本报记者表示，内地人到港买保险的意识越来越强。以往主要是考虑到香港保险产品更有保障、保费比内地便宜但保额更高，同时香港医疗技术条件更好；而现在
14、除前述原因外，更多是为了资金转移和资产海外配置。其中，遗产税可能开征是保险经纪时常挂在嘴边的销售策略，今年初，深圳传出遗产税试点便导致人寿产品大卖。尽管官方已否认近期出台遗产税，但安莉说，不少内地富豪已经加快步伐，将资产以海外人寿保险产品的方式留给下一代。储蓄寿险是最受内地客欢迎的品种。据上述两位保险经纪人介绍，有保额高达 9900 万美元（约 6.7 亿元人民币）的人寿险产品，可满足内地超级富豪遗产传承的要求。同时，香港寿险产品普遍有 3%4%的保证红利回报，不失为一种稳定的海外投资。据安莉介绍，她最近一个 20 多岁的“富二代”内地客户便购买了每年支付300 万港元、五年支付 1500 万
15、港元的一款寿险产品，预期每年回报率介于5.14%5.59%之间，总回报比率可达 212%405%。而谢先生向本报记者透露，不乏有人通过购买保险的方式洗钱，“保险公司以支票支付红利，这些红利便是洗干净的资金”。考虑风险承受能力值得一提的是，香港保险保单可作为抵押品向保险公司或私人银行申请借贷，贷款金额和保费金额成正比。安莉称，若向保险公司抵押贷款，不需其他资料文件，贷款年息约为 8%，而一些私人银行可提供的贷款息率更低。投资相连寿险也获得了一些倾向高收益人士的青睐，特别是近期部分保险公司推出了针对投连险的返利优惠。谢先生称，投连险由于投向海外基金，受市场价格波动影响，投资者对投资收益率要有更高的
16、风险承受能力。他告诉本报记者，从今年 7 月起，香港保险经纪须向客户披露投资相连寿险的佣金收益，这或许是最近不少保险公司进行推广优惠的原因之一。据他介绍，1000 万港元的投资移民保险计划佣金约 3%即 30 万港元，其他保险经纪佣金一般则为新单保费的二至三成。5.杨学志：延续创业梦 走上新舞台 2013-06-03 11:04 来源： 比特宝 字号： T | T （创始用户专访）电影中国合伙人最近大热，主人公创业成功激发了无数人的创业梦。现阶段，由于学生过多进入劳动市场而导致就业岗位紧缺，高校毕业生也成为自主创业者的主力军。众海龟们也正琢磨着是不是该寻找创业机会。创业也是众海归们的一大选择。也许我们看到了创业成功的典范，却忽略了创业途中的辛酸2007 年，杨学志从英国回来，自己开过一段时间的咨询公司
