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1、机动车辆保险,2005年2009年道路交通事故统计,车险概念,定义：是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，国外称为汽车保险。,机动车辆保险的特点,标的出险率高； 业务量大，普及率高； 属于不定值保险； 赔偿主要采取修复方式； 赔偿中采用绝对免赔方式； 采用无赔款优待方式； 交强险为法定保险。,机动车辆保险的险种,1. 基本险：车辆损失险、 第三者责任险 2. 附加险 3. 交强险,基 本 险,1、保险责任 2、责任免除 3、保险期限 4、保险金额和赔偿限额 5、保险费的计算 6、免赔额规定 7、无赔款优待,保险责任车辆损失险,1意外事故碰撞（倾覆）责任 非碰撞（倾
2、覆）责任 2. 自然灾害 气象灾害、地质灾害 3. 合理的施救、保护费用,保险责任第三者责任险,被保险人允许的合格驾驶员 在使用保险车辆过程中 发生意外事故 致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁 依法应当由被保险人支付的赔偿金额 保险人依照道路交通安全法的规定 在保险合同约定的保险责任范围内给予赔偿 但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理,车损险责任免除,不保风险 不保损失,第三者责任险特定的责任免除,被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产； 被保险方的家庭成员，以及他们所有或代管的财产； 本车上的一切人员和财产。,保险期限,一般为一年 自保单载明生效之日零时起，至保险期限届满之日24
3、时止。,车辆损失险的保险金额,保险金额的确定： 按投保时新车购置价 或 实际价值确定； 由双方协商确定，但不得超过保险价值。,第三者责任险的赔偿限额,赔偿限额：是计算保险费的依据，也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿的最高限额，由双方协商选择确定。 赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定：,保险金额或赔偿限额的调整,调整保险金额或赔偿限额必须履行批改手续。,保险费的计算,1、车损险费率的确定 从车因素 从人因素 其他因素 车辆损失保险费基本保费保险金额费率,保险费的计算,2、第三者责任险的保险费 据赔偿限额档次，从费率表中查出，是固定保费。,保险费的计算,3、短期费率 保险期不满年时，按短期费率
4、计费。 应交保费年保费（保险天数/365）,免赔额规定,根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任， 车辆损失险和第三者责任险 在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率： 负全部责任的，免赔20% 负主要责任的，免赔15% 负同等责任的，免赔10% 负次要责任的，免赔 5%,无赔款优待,目的：鼓励安全行车，减少保险事故 （1）优待条件 保险期限满一年，同险种续保 保险期内无任何赔款 分别按车辆计算 以本年度应交保费为计算基础 （2）优待标准 优待金额为本年度续保险种应交保费的10%,交 强 险,即 “ 机动车交通事故责任强制保险 ” 是一份机动车辆必须购买的强制保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通
5、事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。 2006年7月1日起全国统一施行。,与第三者责任险的关系,2004年5月1日起实施的中华人民共和国道路交通安全法首次提出，“建立机动车第三者责任强制保险制度”。 2006年3月21日，国务院颁布了机动车交通事故责任强制保险条例，交强险取代了原来的强制第三者责任险。 交强险是我国第一个法定强制保险。,两者的比较,两者的比较,交强险赔偿限额标准2008年2月1日前,交强险赔偿限额标准2008年2月1日后,理赔原则的变化,保险公司先垫付理赔费用 “过去交通事故后，车主先垫付费用，再到保险公司报销，现在则由保险公司
6、先垫付费用，同时，事故的处理过程中，保险公司都必须跟进。”,案例,甲乙两车追尾未发生人员伤亡，仅发生财产损失。甲车无责，乙车有责。那么：乙车将对甲车进行赔偿，最高赔偿是？元。甲车无责，也需对乙车赔偿，限额最高？元。 若甲车无损，乙车损失200元。那么乙车？，甲车赔偿？元。 若甲车损失3000元，乙车损失1000元。那么甲车赔付乙车？元，乙车需要赔给甲车？元。,机动车辆的赔偿,一、免赔的规定 每次保险事故均实行绝对免赔率。 其中，单方肇事事故的绝对免赔率为20%。,机动车辆的赔偿,二、车损险赔偿计算 第一、全损 保额出险时实际价值时，以实际价值计算。 赔款（实际价值残值）事故责任比例（1免赔率）
7、 保额出险时实际价值，按保险金额计算。 赔款（保额残值）事故责任比例（1免赔率）,机动车辆的赔偿,第二、部分损失 保额=投保时新车购置价，按照实际修复费用赔偿。 赔款（实际修复费用残值） 事故责任比例（免赔率） 保额投保时的新车购置价，按照保额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。 赔款（实际修复费用残值）（保额/新车购置价） 事故责任比例（免赔率）,机动车辆的赔偿,三、施救费用 保额=投保时新车购置价 施救费实际施救费用事故责任比例（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（免赔率） 保额投保时新车购置价 施救费实际施救费用事故责任比例（保额/新车购置价）（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（免赔率）,机动车辆的赔偿,四、第三者责任险 理赔原则如下： 第一，按道路交通安全法及其实施条例规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。 第二，根据保单载明的赔偿限额核定赔偿数额。 第三，保险人对第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何增加的赔偿费用不再负责。,
