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1、银行和储蓄者,我国的银行,金融机构是资金融通的中介机构。银行及其他金融机构共同构成国家的金融体系。银行不是从来就有的，而是商品货币经济发展到一定阶段的产物。现代银行是随着资本主义生产方式的建立而产生和发展起来的。在现代市场经济中，银行是依法成立的，经营货币信贷业务的金融机构,按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类,中央银行是中国人民银行，它在国务院领导下，是管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分，是我国金融体系的领导力量。中国人民银行是银行的银行，有着极其重要的职能：第一，依法指定和实施货币政策，对金融业实施监管，是国家宏观调控的重要工具；第
2、二，发行人民币，管理人民币的流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、资金储备,商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。商业银行以其吸收存款为其发放贷款的主要来源。目前，我国国家商业银行共有五个：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行,政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。设立的目的是建立健全国家宏观调控体系。目前，我国由中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三大政策性银行,银行有吸收存款、发放贷款、办理结算三大基本业务。结算中经
3、常使用的信用工具是转账支票、汇票和信用卡,支票是这样一种票据，它由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。在我国支票主要分为转账支票和现金支票两种,汇票是这样一种票据，它由出票人签发，委托付款人在见票或者在指定的日期，无条件支付确定金额给收款人或持票人。汇票主要用于外埠结算,信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及由稳定收入的个人，以便利其购买商品获取的服务的信用凭证,债券与股票有许多相似之处，他们都是有价证券、集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。但是二者有所不同，必须加以区别。债券与股票相比，首先，性质不同。股票是股东的入股凭证，是投入公司的
4、资金的所有证书；债券是一种债务，限期偿还。其次，受益权不同。股票已取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益；债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。第三，偿还方法不同。股票的持有者叫股东，股份公司不准股东从公司中退出股金，股东要退股，只能出卖股票，公司的股东可以转化，而资金额不会减少；债券具有明确的股息期限，必须偿还本金,在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大的作用。第一，为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；第二，能够掌握和反映社会经济活动的信息，
5、为企业和国家做出正确经济决策提供必要的依据；第三，对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督管理，优化产业结构，提高经济效益,公民的储蓄,我国公民的存款储蓄，是指公民个人将合法拥有的，暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。储蓄分为定期储蓄和活期储蓄两种类型。我国对公民的存款储蓄的政策是鼓励和保护，原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密,公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大的作用：为国家积累资金，支援现代化建设；调节市场货币流通，保持物价稳定；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式
