《央行第二代支付系统的现状及对行业的影响》由会员分享，可在线阅读，更多相关《央行第二代支付系统的现状及对行业的影响（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 1 / 16关注微信公众号：gxggh666，定期更新搞笑视频，绝对精彩！X X 财经大学现代支付系统导论课程论文题目：央行第二代支付系统的现状及对行业的影响 2 / 16关注微信公众号：gxggh666，定期更新搞笑视频，绝对精彩！2011 年 5 月 28日摘要目前，国内电子支付蓬勃发展，但在第一代网上支付跨行清算系统下，网上银行的低效率、高成本严重制约着银行网上业务的发展。为了整合各银行的网上银行资源，打破银行“各自为政”的混乱局面，由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统于 2010 年上线，通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理，并被人们形
2、象地称为“超级网银” 。 与传统网银相比， “超级网银” 的功能更强大，操作也更便捷，性质如同是将所有银行的网上业务收入旗下，打通各家商业银行的网上银行通道，并搭建一个可以完成跨行结算的新平台，从而实现人们期盼已久的网上支付跨行业务的实时处理和 724 小时全天候运行。目前，已有 27 家商业银行获准接入央行第二代支付系统处于运行阶段，但上线后由于开通流程复杂、收费标准不统一、安全隐患大等问题客户反应冷淡。同时， “超级网银”对商业银行、第三方支付企业产生巨大影响。关键词： 央行第二代支付系统、 “超级网银” 、商业银行、第三方支付 3 / 16关注微信公众号：gxggh666，定期更新搞笑视
3、频，绝对精彩！AbstractAt present, the electronic payment is developing vigorously at home, but with the first generation of central bank payment system, online bankings low efficiency and high cost seriously restricts the development of bank online business. In order to integrate resources of various onlin
4、e banks and break the fragment statement, Peoples Bank of China set the second generation of central bank payment system. By constructing “one-stop for all services” system architecture, it realizes one-stop service for enterprises online financial management. So it is called “super online banking s
5、ystem”.Compared with the traditional online banking system, “super-online banking system” is more powerful, and the operation is more convenient. It likes the system has on the income of all online banking business. It breaks through the way of all commercial banks and sets a complete new platform w
6、hich can realize inter-bank settlement. Thus customers can enjoy 7 x 24-hour all-weather operation and real-time process which long-awaited.Currently, there are 27 commercial Banks allowed to access the central banks second-generation payment system. But customers cool react 4 / 16关注微信公众号：gxggh666，定
7、期更新搞笑视频，绝对精彩！because of complex opening process, mess charges and safety hazard and so on. Meanwhile, it have an effect on commercial banks and tripartite paid companies.目录一引言 .1二央行第二代支付系统简介 .12.1. 央行第二代支付系统的概念 .12.2. 央行第二代支付系统的改进 .22.3. 央行第二代支付系统运行状况 .3三央行第二代支付系统的作用 .4四. 央行第二代支付系统的现存问题 .54.1.开通程序繁琐
8、复杂 .54.2.收费标准各行不一， “超级网银”超收费 .54.3.“鸡蛋放在一个篮子里”的风险加大 .64.4.银行担心客户流失消极推广 .6五央行第二代支付系统对商业银行的影响 .75.1.对大型银行的影响 .75.2.对中小银行的影响 .8六央行第二代支付系统对第三方支付的影响 .8七. 央行第二代支付系统的前景展望 .9参考文献 .11 5 / 16关注微信公众号：gxggh666，定期更新搞笑视频，绝对精彩！1一引言随着各类支付系统的不断建成运行，我国的非现金支付业务量迅速增长。2009 年，各类支付系统共处理支付业务 113 亿笔，金额 1208 万亿元，是当年GDP 的 36
9、倍。流通中现金与 GDP 的比值则从 2001 年的 14.8%持续下降到 2009年的 11.4%，现金支付量仅占整个社会支付金额的 0.3%。此外，随着电子商务的蓬勃发展，越来越多的人意识到网上支付的可用性，开始使用网上支付来购买商品和服务。根据艾瑞咨询统计，2010 年 12 月，网上支付月度覆盖人数实现突破式增长，达到 5581 万人，同比增长 50.7%，比同期网上银行增长率 30.7%高20 个百分点，网上支付的发展速度远超过网上银行。伴随着第三方支付市场的高歌凯进，各路资本纷纷涌入，意图在这一片大好形势中分一杯羹。各大商业银行也不断出招意欲抢回失去的支付市场，通过网上银行扩展客户
10、群。但是，在第一代支付系统下，网上银行的低效率、高成本严重制约着银行网上业务的发展。比如说，要完成一笔汇款，该笔款将从付款行的网上银行系统，经过付款人开户银行行内业务系统、央行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个环节。此外，第三方支付凭借积累的用户资源和营销推广渠道等增值服务以及产品服务的灵活深受商户青睐。在这种环境下，优化银行间的支付系统对网上银行的发展尤为重要。在 2009 年，央行研发了第二代支付系统，通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理，并被人们形象地称为“超级网银” 。二央行第二代支付系统简介2.1. 央行第二代支付系统的概念“只需登录
11、一家银行的网银系统就可以查询到多家银行的银行卡信息，再也不用购买多家银行的 U 盾，也不用在电脑上安装多家银行的客户端，而且还可实现跨行转账实时到账”这就是“超级网银”将给我们的生活带来的变化。2“超级网银”即央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统。与传统网银的“多个账户需多次登录”不同，这一系统将实现相关商业银行网银端口的连接，个人或企业可通过统一的操作界面，查询、管理在多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细等，通过该系统，用户最终可实现跨行账户管理、跨行资金汇划、第三方支付等金融活动。对消费者而言，只用一个“入口”就可以管理自己的所有网银账户，可以享有更方便、更实惠的金融服务。 “
12、超级网银”具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等其七种产品特色，但在上线初期仅开通了实时跨行转账以及跨行账户查询功能，今后还可实现在多个不同银行账户之间相互拆借等功能。央行支付结算司司长欧阳卫民在“网上支付跨行清算系统”建成运行新闻发布会上介绍，该系统的建成运行给消费者带来三大好处：一是提高跨行支付效率；二是实现“一站式”财富管理；三是拓展电子商务的业务范围。之前，由于缺乏适应网上支付业务特点的跨行清算平台，网上支付的优势在跨行处理时不能充分体现，无法有效满足客户的实际需求。不过，对于“超级网银”这个俗称，很多专业人士表示这是
13、对第二代支付系统的误读，2010 年 9 月 10 日，中国人民银行支付结算司支付系统管理处副处长程世刚为央行刚刚上线的第二代网上支付系统(以下简称“央行二代支付系统”)正名。他强调该系统是央行建设的一个跨行清算平台，直接面向银行业金融机构和市场提供金融服务，并不直接面向社会公众，央行并不开展网银业务，这个系统并非一个网银平台而是跟大小额支付系统是一样的。2.2. 央行第二代支付系统的改进如果说第一代支付系统是让各银行维持在各自为政的状态，客户的资金在不同银行之间转移的成本比较高，第二代支付系统则打破了银行间的壁垒，对整合银行间的资源起到非常重要的作用。与第一代支付系统（称为“传统网银” ）相比，第二代支付系统有了非常大的改进，在提高业务效率和客户选择性方面有了很大改变。下表对新旧系统在以下几个方面做了对比：3表一 第一代支付系统与第二代支付系统的区别第一代支付系统与第二代支付系统的区别第一代支付系统 第二代支付系统跨行业务 只能实现本行网银功能，不能进行跨行查询等功能能实现跨行交易以及跨行转账等多项跨行间银行业务转账延时转账，网上资金跨行转账要 1-2 天才能到账。若收款人、付款人户头不在同一家银行时，支付指令的跨行清算要通过中国人民银行的相关系统处
