《2021届高考政治一轮复习 必修一 第六课投资理财的选择》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021届高考政治一轮复习 必修一 第六课投资理财的选择（41页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2021届高三一轮复习 经济生活 第六课 投资理财的选择,考情分析,知识建构,知识讲解,考点一储蓄存款和商业银行,1、储蓄存款,1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行,辨清：中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，各商业银行是以营利为目的的金融机构，中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系,2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息,风险性,收益性,流动性,种类,比较安全，风险较低,收益高于活期储蓄，低于债券和股票。存期与利率成正比,较差,定期储蓄,比较安全，风险较低,收益低,强,活期储蓄,3)种类
2、及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类,4）利息与利率 a.利息,利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限,影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平,拓展1：存款的实际收益 =存款利息（本金利率存期）（本金物价变动率） 提示：银行存款利率提高并不意味着储户的实际收益也同比提高,b.利率 利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率月利率12(月)日利率360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应,拓展2复利 上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。 如：将10000本金存一个1年期的定期存款，利率为3
3、，到期后自动转存一年，则两年后的利息为：100003+（10000+100003)3=609元,2013年全国,15)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出() 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A. B. C. D,真题演练,2014全国卷） 按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。陈有10 000元闲置资
4、金，准备存两年，那么，这钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息() A少141元B多141元 C少150元 D多150元,解析 本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)获得的利息为：10 0003%(10 00010 0003%)3%609(元)；老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为：10 0003.75%2750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609750141(元)。故选A项,知识拓展：利率变动对经济生活的影响 利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率的变动
5、对经济生活的影响主要表现在以下几方面。 (1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等,2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升,3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于
6、社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激社会总需求的增长,通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益,监督站,能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据,晴雨表,为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带,蓄水池,作用,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务,其他业务,存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行
7、利润的主要来源)和结算业务,主要业务,指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构,含义,2、商业银行,银行利润贷款利息存款利息银行费用,知识拓展存款准备金与存款准备金率 存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。它是为调节金融机构信贷扩张及保证客户提取存款和资金清算需要而设立的准备金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过设置存款准备金制度,制定和调整存款准备金率,可以调节金融机构的信贷规模,调控货币的供应量,进而影响到社会总需求和社会总供给的平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷款
8、的资金变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之,可提升社会总需求。因而,存款准备金率是国家对经济进行宏观调控的重要的货币政策手段,2015全国卷14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于（） 防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行平等竞争 促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力 ABCD,解析】从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜
9、的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以符合题意。存款保险制度不能促进利率市场化，也不会增加银行收益，故不选；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故错误。故选A,真题演练,A,拓展】 存款保险制度的积极影响：保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。促进银行业公平竞争，为公众提供质优价廉的服务,2019高考全国卷，T14）存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占
10、商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了（） 加快货币流通速度，稳定物价水平 扩大投资及社会支出，刺激经济增长 满足客户资金结算需求，防范挤兑风险 增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力 AB C D,解析】降低存款准备金率意味着商业银行向中央银行缴存的存款准备金减少，这有利于商业银行增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，对于扩大社会投资，刺激经济增长有着重要意义，故符合题意。货币流通速度加快，会使物价上涨，故排除。降低存款准备金率有利于满足客户贷款需求，而不是结算需求，错误,真题演练,C,含义,股票市场的建立和
11、发展，对个人：拓宽了投资和增收的渠道;对企业来讲：增加了融资的渠道；推动企业改革和发展;对社会来讲：促进资金融通、提高资金使用效率,作用,一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭受损失,风险,包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分来源于股票价格上升带来的差价,收入,股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权,知识讲解,考点二股票,注意：股票是一种所有权凭证，而不是债务证书。 股票的交易价格股票的票面金额，前者
12、是经常变动的，后者是固定的。 不是任何股票都能上市。 股票可以买卖，但股票不是商品。 股东是其所购买股票发行企业的所有者。 股票的收益有时会低于债券和储蓄存款，股票是一种高收益、高风险同在的投资方式。 股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，波动有很大的不确定性。 股票价格=预期股息（股票价格预期股息率）银行存款利率 银行存款利率提高，股票价格下降，股票收益减少，银行存款增加，反则反之,2019课标,15,4分)某民营上市企业的资产负债率高达80%。因面临市场占有率持续下降、融资困难等经营困境,2019年该企业主动引入战略投资者并出让35%的股权。该企业此举的目的
13、是() 通过股权让渡,逐步退出市场 引入外部股东,激发企业活力 调整资本结构,获得股权融资 利用兼并重组,扩大企业规模 A.B.C.D,答案由材料可知,该企业通过主动引入外部股东的方式解决了企业面临的经营困难,激发企业活力,正确。该企业主动引入战略投资者并出让35%的股权,是在通过股权融资,调整资本结构,正确。企业此举的目的不是要退出市场,观点错误。引入战略投资者并不是在兼并重组,观点错误。故答案为C,真题演练,C,企业债券,金融债券,国债,种类,不强,较强,最强,流通性,收益最高,利率高于国债，低于企业债券,利率高于同期银行储蓄利率，低于其他债券利率,收益情况,风险最大,风险较国债高，较企业
14、债券低,风险最小,风险状况,企业,银行和非银行金融机构,中央政府,发行主体,知识讲解,考点三 债券,知识讲解,考点四 商业保险,1商业保险 (1)种类：分为人身保险和财产保险,2)订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立,3)作用：是规避风险的有效措施,辨清：a.商业保险社会保险 商业保险遵循的是商业原则，保险公司要追求利润；社会保险属于社会保障，保障人民最基本的生活需要,b.规避风险避免风险 购买商业保险是规避风险的有效措施，即当风险发生时投保人把风险转移给保险人，以减少自己的风险损失，但不等于避免风险,国债较强；金融债券中等；企业债券较弱,很强,活期强，定期较差,流通性,国债最小；金融债券中
15、等；企业债券较大,最大,较小,风险性,事故发生后获得赔偿或保险金,取回本金，获得利息,不能退还，只能出售,支取存款的本金和利息,偿还方式,保险金,债券利息(安全性比股票大,股息、红利；股票差价,存款利息(利率较低,收益方式,风险保障,债务证书,股份凭证,资金的存取,性质,规避风险,稳健,高风险高收益,便捷,特点,商业保险,债券,股票,储蓄存款,比较储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同,1)区别,2)联系：都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产,选择投资方式的原则 (1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。 (2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。 (
16、3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力,量力而行。 (4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。做到利国利民,不违反国家法律、政策,注意：四种投资方式各有其特点。一般说来，收益与风险成正比，风险大，收益高；风险小，收益低。 辨清：债券是债务凭证，到期要还本付息；而股票是股份凭证，股东与公司之间不是债务关系，股东不能要求公司返还其出资，其股息也具有不确定性,2016全国卷13）2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是（） A增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D提高投资安全性，促进资本市场的增长,解析】本题的题眼是“可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%”。养老基金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这样做的目的是通过
