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1、基金代销与直销,2014.08,第一部分 基金代销,代销,基金基础知识,一、基金概念,基金,发展,是“证券投资基金”的简称，是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式,投资基金最早起源于19世纪的英国，盛行于美国。 投资基金在二次大战后进入了一个新的发展阶段。 投资基金在世界各地都取得了广泛的发展。 1998年中国成立第一批基金公司,基金基础知识,二、基金业务主体,基金发起人：是指以基金的设立为目的，并采取一切必要的步骤和措施来达到设立目的的人。一般指法人,基金管理人：是指
2、受某一家基金委托管理和运用基金资产的基金管理公司。基金管理公司担任,基金托管人：为充分保障投资者权益，防止信托资产被挪个他用，一般都规定凡投资基金均设立基金托管人或保管机构。商业银行承担,基金投资人：是基金股份或受益凭证的持有人，也是基金的受益人，通过买入基金，成为股东并按事先约定的条件向基金公司缴纳一定的费用。风险收益共担,基金基础知识,三、基金特点,基金基础知识,四、基金与常见理财的比较,基金基础知识,基金与银行储蓄存款的差异,性质不同：基金是一种收益凭证，基金财产独立于基金管理人；基金管理人只是受托管理投资者资金，并不承担投资损失的风险；储蓄则表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款
3、者负有法定的保本付息的责任,收益与风险特性不同：基金收益具有一定的波动性，投资风险较大；储蓄存款利息相对固定，投资者损失本金的可能性很小，投资相对比较安全,信息披露程度不同：基金管理人必须定期向投资者公布基金的投资运作情况；银行吸收存款之后，不需要向存款人披露资金的运用情况,1,2,3,基金基础知识,基金与理财产品的区别,基金基础知识,五、基金分类,基金基础知识,五、基金分类,按运作方式分类,封闭式：基金份额在基金合同期限内固定，基金份额 持有人可在证券交易所交易，但不得申请提前赎回,开放式：基金份额不固定，可以在基金合同约定的 时间和场所进行申购或赎回,基金基础知识,五、基金分类,按投资对象
4、分类,基金基础知识,六、基金单位净值,基金单位净值=（总资产总负债）/基金单位总数,其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量,基金基础知识,六、基金交易原则,股票、债券型： 未知价交易 金额申购、份额赎回,货币型： 确定价交易：1元/份 金额申购、份额赎回,我行赎回原则： “先进先出” “指定合同号,基金代销,代销,基金交易流程,风险评估,个人签约,基金购买,基金撤单,基金开户,基金赎回,委托查询,成交查询,基金交易流程,个人账户签约,
5、个人账户签约：使个人账户进行基金交易,签约渠道：我行柜台、网银贵宾版,签约限制：本人、有效身份证及民生借记卡,基金交易流程,基金开户/登记,基金开户：首次购买某基金公司产品需要,基金登记：已开立基金账户，需要在其他卡或是其他银行购买此 基金公司产品,交易渠道：柜台、网银贵宾版、电话银行、手机银行,注意： 1、基金开户后马上可以购买基金； 2、基金帐户操作后在T+2日可以进行查询和取消,基金交易流程,基金认购/申购,认 购,封闭期,申 购,首次发售基金份额称为基金募集，在基金募集期内购买基金份额的行为，认购期不能撤单,在募集期结束后，在基金的存续期内，即在基金正式成立后，投资人购买基金份额的行为
6、,基金成功募集足够资金宣告基金合同生效后，不接受投资人购买或赎回基金份额的时间段。通常不超过3个月,基金交易流程,基金认购/申购,基金交易流程,基金赎回,基金交易流程,基金撤单,特殊规定,交易时间,渠道要求,基金认购期不能撤单,可以购买的各个渠道均可撤单,交易时间9：30至15：00 当天委托申请可以在收市前撤单，收市后不能撤单。收市后提交的委托申请，将作为下一交易日提交给登记机构，因此在下一交易日收市前仍可撤单，请核对交易日期,基金交易流程,投资间隔,期满条件,扣款期数,扣款日,投资间隔”分为月、周、日三种； “下一投资日”指定投计划的下次扣款日期，如遇该基金非交易日，则投资计划顺延至最近基
7、金交易日自动执行,期满条件”指基金定投自动终止条件，分为计划按成功期数、投资期数、结束日期三种,扣款日：可设置每月扣款日为每月的1-28号,扣款期数：目前定投期限最长设置为99期,基金定投,我行基金定投设置不需要基金公司确认，当时设置当时生效,基金定投扣款规定,因基金系统会在每个工作日日终完成后将系统日期切换到下一工作日，定投开通日期与基金系统的工作日及换日时点有关,1,2,3,客户开通定投时，如果定投开通日期=投资日的，则首次发起日期为下一周期的指定日,如果客户想开通定投后尽快发起：若闭市前开通或是修改的至少为下一工作日；否则建议为下下个工作日,比如客户在2012年7月10日发起定投开通，要
8、求在每月10日发起，则首次发起日期为20120810；如果客户定投日设置的是15日发起，则首次发起日期为20120715,比如20120720（周五）基金系统日终完成（一般16:00左右），客户如果是在该日换日前发起的定投开通，则定投开通日期为20120720，如果是该日换日后发起的定投开通，则定投开通日期为20120723,如周五下午14:00发起，则定投日建议设置为下周一，如周五下午15:00闭市后开通或修改定投，则定投日建议设置为下周二，这样可以确保会在下周二首次发起定投,基金定投扣款规定,支持对同一基金开通多次定投（定投金额、发起周期、投资日），需清楚是否为新增定投，建议先查询再做新增
9、或修改,5,6,7,我行代销渠道为定投扣款日的15：00左右（非工作日顺延），建议客户尽早存入足够资金，尽量在14：50之前存入,特殊情况：余额不足，挂失补发,基金代销,代销,基金代销,代销,基金特殊业务,变更分红方式,现金分红/红利再投资,与基金代销系统交易时间一致。在非交易日时间不可以办理,我行代销系统暂不支持基金处于“暂停申购”状态和“封闭期”状态下进行变更,代销渠道与基金公司显示的分红方式不一致？以基金公司为准,银行系统操作变更，返回基金公司再确认,生效时间为： T+2个交易日申请后(申请日不算)的第二个交易日可以查询,基金特殊业务,基金转换,只能在基金交易时间内办理，T+2个交易日确
10、认,通过我行代销系统办理的基金转换业务，可以做撤销交易,同一基金只能在一张民生卡中持有，不支持同一客户号下多张卡持有相同基金,通常基金转换费用非常低，甚至不收。具体以基金公司为准,基金转换：是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资者可以将持有的一只基金转换为另一只基金。相当于在卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金,基金特殊业务,基金转托管,个人客户需携带有效身份证件、借记卡在交易时间内到转出行办理转出手续；再携带有效身份证件、借记卡和转出行提供的相应凭证到转入行办理确认即可,手续费按基金公司收费标准收取，银行一般不另外收费。一步式会在T+2个工作日转入我行；两
11、步式会在需要客户来我行网点办理确认手续之后一个工作日,我行基金的机构销售代码是014（客户办理基金转托管时会用到）；如对方需要我行提供交易账号，可将客户的客户号提供给对方,基金转托管：在其他银行购买了多只同一个基金公司的基金,客户可以把其中一支或者是多只转托管到民生银行，转托管业务需客户先到转入行签约（具体规定咨询转入行），若我行为转入行则需先在我行签约开立基金账户（同基金开户）；一步式、两步式,基金特殊业务,基金转托管,转托管不区分异地与本地，可以在异地办理基金转托管业务。北京地区办理基金转托管业务，因他行系统设置的原因，需要提供我行北管清算中心机构号0100可办理相关业务,客户在办理基金转
12、托管时，必须要提供转入银行的机构代码，由转出银行交易后与原基金公司确认，网点号是对转入银行资金清算模式的需要，一般情况下，可以不用提供，但如果对方银行采用非集中清算方式，则需要提供对方网点代码,基金特殊业务,基金账户取消登记/销户,取消登记,渠道：柜台、网银、电话 时间：非交易时间也可以,基金销户,渠道：柜台、网银 时间：非交易时间也可以,当客户在其他销售机构有份额时操作,当客户在其他销售机构无份额且不再购买此公司基金时操作,当客户在其他销售机构无份额时，操作基金销户和基金账户取消登记的效果相同，但建议使用取消登记交易,基金特殊业务,基金账户取消登记/销户,当客户在其他销售机构有份额时操作,当
13、客户在其他销售机构无份额且不再购买此公司基金时操作,我行规定，为了防范交易风险，保证客户的申购资金账号与赎回基金账号的统一，如客户自己在同一个客户号下办理了两张民生借记卡（A、B两卡），A卡购买了一个基金，现客户想将该支基金转入B卡，并且想通过B卡购买此支基金，需先赎回A卡里所有的基金，并且进行解约，然后用B卡再次申请签约购买,基金特殊业务,个人账户解约,当客户在我行不再持有基金份额且不需要再我行购买任何基金时可到我行柜台办理解约手续,基金直销,直销,基金直销,一、基金直销概念,基金直销,我行基金直销,客户直接通过基金公司或基金公司网站进行买卖基金的一种方式，不通过银行或证券公司的网点代销,基
14、金公司通过其直销系统向个人投资者销售基金产品及提供服务，我行为基金公司与个人投资者之间提供资金代收付结算的业务。 我行开通时间：2008年12月30日,基金直销业务简介,直销代收付业务包括,1、基金认购、申购、定时定额 投资等资金代收业务,2、基金赎回及分红的资金代付业务,基金直销代收付业务,二、基金直销特点,基金直销,三、基金直销交易流程,借记卡,到民生银行网点办理民生借记卡,通过银行网点柜台或网银（贵宾版）开通基金直销业务。北京地区柜台暂未开通基金直销开户及定投业务。当日生效,选择我与我行合作的基金公司网站，开立基金账户；通过基金公司网站完成银行卡身份验证及基金直销交易信息绑定,通过基金公
15、司的网站选择基金产品，完成交易,开通直销,绑定基金账号,产品购买,基金直销,信息绑定,客户在基金公司网站上输入客户姓名、证件类型和证件号码， 基金公司收集客户信息向我行发起验证和绑定交易，绑定时 需要客户同意签署基金销售三方协议,客户输入账号及交易密码，银行验证账号、密码，户名，证件 类型和证件号是否与银行的真实情况相符合（只有成功签约的 账户才允许进行绑定），全部信息匹配后，交易当日有效,绑定交易生效后，客户方可在此基金公司进行相关的基金交易， 绑定关系每个基金公司只需要建立一次即可,客户可以通过基金公司发起解绑交易，解绑之前由基金公司 校验客户是基金账户是否符合解绑条件（是否有基金份额、是
16、 否存在未确认交易），通过后解除账户和基金公司的绑定关系,基金直销,四、直销注意事项,若借记卡签约了基金直销，无论是否买过基金，销卡时需先在开户的基金公司办理销户手续（如还持有份额，基金公司不会给客户办理销户），销户完成可办理解约，解约后客户可到我行柜台办理销卡,直销渠道可以设置基金的定投业务；同一只基金在直销和代销渠道设置定投不冲突,同一客户号下两张不同的借记卡可以通过代销和直销两种不同渠道购买同一只基金；同一客户号下同一张卡是可以通过代销和直销两种渠道购买同一只基金,若客户由于挂失导致卡号变更，且持有基金份额的情况下，如何办理签约转移？邮寄变更资料至基金公司，且新卡开通直销功能，通过基金公司网站重新开户，遇此情况，必须让客户具体再咨询一下基金公司，以基金公司最终解释为准,基金直销,七、网银操作流程 基金直销业务操作流程 （一）开户签约： 客户持有效身份证件到我行柜台网点办理民生借记卡并且签署中国民生银行基金资金代收付服务协议 持有民生借记卡并开通网银贵宾版的客户登陆网银后左侧功能栏中选择 “基金直销代收付业务”包括基金直销代收付签约、修改、解约。见图： （二）购买基金： 登陆基金公
