《xx银行培训：直销培训【如意宝、民生金、定活宝】20150409》由会员分享，可在线阅读，更多相关《xx银行培训：直销培训【如意宝、民生金、定活宝】20150409（36页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2015年直销银行业务培训 如意宝 民生金 定活宝,高华 2015.4.9,如意宝,定义,如意宝（也称货币基金T+0代收付业务），我行与基金公司合作为客户电子账户余额完成自动申购、赎回货币基金的资金代收付结算服务业务。 基金T+0赎回：客户提交赎回申请后，对应的资金款项在基金公司确认后，我行T+0实时结算，由我行以代付的方式实时将款项转入电子账户内。 目前合作基金：民生加银现金宝货币基金（000371），汇添富现金宝货币基金（000330,业务规定,如意宝 & 随心存；民生加银&汇添富 基金转换：解约A，签约B，解约后，如意宝产品项下的已有基金份额会自动赎回，但至少损失一天收益 基金交易日（T
2、）15:00前余额，T+1交易日计算收益，T+1交易日的次日看到收益 如意宝无手续费,5,例子1：周四15点之前申购成功，周几确认份额，周几开始计算收益，周几即可看到周几的收益。 例子2：周四15点之后申购成功，周几确认份额（无任何收益），周几开始计算收益，周几可看到收益。 例子3：周五15：00之后申购成功，周几确认份额（无任何收益），周几开始计算收益，周几可看到收益,签 约,渠道：直销银行网站、直销银行手机银行客户端、直销银行微信银行、信用卡手机银行客户端、也可通过与我行签约合作的第三方商户渠道签约如意宝。 开户选择基金签约（验交易密码）入金跑批 客户签约，需年满18周岁,7,解 约,解约
3、实时生效，周末也可以办理，解约时若未触发预约赎回，资金可实时回到电子账户；解约时若触发了预约赎回，资金于下一个交易日回到电子账户。 15:00后解约，当天有收益，次日返回电子账户,8,例如（未触发预约赎回时，解约实时生效 ） 1. 周四15点之前解约，资金实时转到电子账户。 2. 周四15点之后解约，资金实时转到电子账户；周四的收益于周五转到电子账户。 3. 周五15点之后解决，资金实时转到电子账户；周五的收益于周六转到电子账户。 4. 周六15点之后解约，资金实时转到电子账户；因收益每日结转，周六的收益于周日转到电子账户。 5. 周日15点之后解约，资金实时转到电子账户；因收益每日结转，周日
4、的收益于下周一转入电子账户,1. 周四15点之前解约，周四有收益，资金于周五转到电子账户。 2. 周四15点之后解约，周四、周五、周六、周日的收益，于下周一与如意宝预约赎回的份额一起转到电子账户。 3. 周五15点之后解约，周五、周六、周日、下周一的收益，于下周二与如意宝预约赎回的份额一起转到电子账户,例如：（触发了预约赎回时，解约实时生效,申 购,自动申购：客户签约“如意宝”后，系统自动将如意宝产品签约的电子账户内活期存款余额，定时批量向合作基金公司发起基金申购交易。 起点金额：0.01元 当日无转入（申购）限额,11,赎 回,赎回时，采取后进先出原则。 当日实时赎回限额：500万元 赎回资
5、金返回绑定卡 15:00后赎回，当天有收益，次日返回电子账户,12,例如：（未触发预约赎回时,1. 周四15点之前赎回，资金实时转到绑定卡。 2. 周四15点之后赎回，资金实时转到绑定卡；周四的收益于周五转到电子账户。 3. 周五15点之后赎回，资金实时转到绑定卡；周五的收益于周六转到电子账户。 4. 周六15点之后赎回，资金实时转到绑定卡；周六的收益将于周日转到电子账户,13,提示：T是预约赎回申请的确认日,预约赎回：超过当日实时赎回限额(500万)或实时赎回总额度。 T+1交易日到账户，自动转至绑定卡，如转出失败，T+3交易日内可手动转出资金（如意宝不会自动申购该笔资金），T+3个交易日后
6、或客户在电子账户内进行出入金交易（手动激活）系统将恢复自动申购,14,例如：（触发预约赎回时,1）周二11点时赎回600万元，预约赎回转账成功，600万元将于周三转入绑定卡内。周三15点前，客户再次给电子账户转入50万元时，50万元将会自动申购如意宝； （2）周二11点时赎回600万元，若预约赎回转账失败，600万元资金将会周三转入电子账户内，客户可在周五24点前手动将600万元转出。 （3）结合（2）情况，若客户在周五24点前未将600万元资金转出，从周三到周五24点该600万元将会保留在电子账户内日，不会自动申购如意宝。 但若周三到周五24点之间电子账户产生了任意一笔交易明细（交易金额无要
7、求，转入转出的交易类型均可），将会恢复自动申购如意宝功能。如客户周四17点给电子账户转入5万元，则电子账户605万元于周五15点前自动申购如意宝,查 询,交易明细：交易明细菜单中客户可查询到如意宝产品项下当日、最近7天、最近30天等条件下的基金产品申购、赎回的成交金额和赎回份额。 收益查询：可查询到前一日、最近7天、最近30天等条件下的如意宝产品项下基金产品的累计收益、每万份收益、上一日收益等情况。 电子账户可用余额=已申购的基金份额对应金额+活期账户存款余额,常见问题,货币基金主要投资于高度流动性、安全性的短期货币工具，不参与股票投资，与股市无直接联系，风险较低 七日年化收益率、日每万份净收
8、益 不需做风险评估。货币基金无风险评级。 交易日15点前，先支出1000元，后存入1000元,民生金,业务简介,民生金”是“民生金积存计划业务”的简称，是指中国民生银行为境内个人客户提供的，以人民币为交易结算货币的，可实现实物黄金提现的黄金投资业务。客户可以根据黄金价格的波动低价买入、高价卖出，从中赚取差价或预约提取现货,19,业务规则,一）委托交易的规则,1.委托交易：事先设定委托的有效期、交易方向、价格和数量，达到条件时，自动交易。委托交易分为委托低价买入和委托高价卖出。 2.客户最多可同时设置一个低价委托买入和一个高价卖出指令。 3. 实时买入价=委托卖出价（实时卖出价卖出） 4. 委托
9、指令成功执行，客户将收到短信通知；委托指令未被执行，客户将在有效期截止日的次日收到短信通知。 5.资金不足（如意宝巨额赎回），指令失效,20,业务规则,二）价格提醒的规则,1.价格提醒：事先设定提醒的有效期（小于等于30天）和提醒的价格，当市场达到提醒条件时，为客户发送短信通知。分为低价买入提醒和高价卖出提醒。提醒成功后，指令失效。 2.客户最多可同时设置一个低价买入提醒和一个高价卖出提醒。 3. 条件：实时买入价=提醒卖出价 4.如果客户在设置价格提醒后变更了绑定手机号码，我行无法自动为客户更新价格提醒的短信接收手机号码，需要重新设置价格提醒指令,21,业务规则,三）按日金生金规则,1.按日
10、金生金：根据客户持有的积存金数量及持有天数，按指定的预期收益率对客户按日进行民生金收益累加计算。在指定日期对客户积存金收益进行分红。无需主动签约，只要购买了民生金即可享受分红收益。 2.最低持有克数：0.1克 3.预期年化收益率： 1%（上线），最低为0。 4.收益发放分为两种：一是分红日派发；二是客户解约民生金时派发,22,业务规则,四）预约提金（网站,1.柜台提金时，需要本人持相关证件，凭提金确认短信（预约后的1-2个工作日）到提金网点提取办理，不可代办。 2.最低提现克数：目前最低克数5克 3.预约提金时“每克需要收取10-18元的手续费”，因各网点有自主议价权，具体需以客户所选择的提金
11、网点为准。 4.异地可以提金。提金网点有相应的发票，具体咨询提金网点。 5.预约提金日期须在申请日的下一个工作日至15个工作日之内,业务规则,需做风评：通过或不通过（可马上重做，无次数限制） 交易方式：实时买卖&定期积存（只能设置一个，每交易日、每周周三、每月15日10点20的实时买入价，如遇节假日，则顺延到下一个交易日） 实时买入/卖出价：大致等于当时金交所AU99.99的报价加上/减去1.2元/克的价差 在交易时间外，民生金无报价；在交易时间段内，民生金的报价每3秒更新一次 交易时间：上海黄金交易所交易日的9:1011:30, 13:3015:30以及20:0023:30,常见问题,最低购
12、买单位：0.1克 如用如意宝买，遵循如意宝赎回限额。民生金无限额限制 定期积存计划长期有效 成本均价：总成本/总克数 如需销户，需解约民生金，交易时间卖出民生金 手续费口径：“民生金的实时买入或实时卖出价是我行自行确定的标准价格，买价与卖价分别在上海黄金所实时报价基础上增减了约1.2元/克的价差，该价差相比其他银行每克0.5%-1.5%（约合1.3-3.9元）的手续费已经更加优惠，以后直销银行还将不定期地举行优惠活动，对价差进行减免，使客户享受“尊享价”。,定活宝,自助质押贷款,使用本人名下未到期的定活宝产品（基金/保险）作为质押品，通过直销银行渠道自助办理的人民币贷款业务 还款方式：主动还款
13、和到期还款，按日计算贷款利息，执行利随本清利息计算模式。 单笔贷款起点金额为1000元，最高不超过30万元。客户个人最高贷款金额为30万元 质押率贷款本金/押品当前净值（现金价值） 期限最短一天，最长为押品到期清算日前一天。贷款最迟还款日固定为押品到期清算日前一天 实行固定贷款利率，区间为7%-8.5,自助质押贷款,微信渠道暂未上线，7*24小时的贷款服务 无需提供任何证明材料 无需提款，贷款资金直接到绑定卡中 贷款期间不会影响定活宝收益，但贷款期间不允许客户进行提前退保、违约赎回、提前赎回等操作。 贷款利息=贷款本金*日利率*贷款天数 客户可使用活期资金或如意宝份额进行还款，系统扣款时优先扣
14、取活期资金进行还款，活期资金不足的再扣取如意宝资金。 办理定期产品自助质押贷款时，会将贷款记录发给人行，因此在人行征信系统中会有贷款记录,一、二期：智富计划,定”指产品是有固定期限，“活” 指将来为客户提供流动性 智富保险计划是光大永明人寿保险公司推出的低风险、高收益的理财型保险产品，由中国民生银行代销。在购买产品时，还将免费获得“光大永明航空意外伤害保险”，保险金额等于20倍的产品本金。（若一次或多次购买本产品，累计赠送的航空意外险保险金额最高不超过500万） 起购金额1000元，追加金额需为起购金额的整数倍，每人限购100万 首次购买需风评，在网点、网银等渠道已做过的，无需评估 购买无额外
15、成本，计算个人保险单的投资单位价格时已扣除了投资账户管理费 一期：366天，预期6.0%，8月13日生效 二期：190天，预期5.5%，9月10日成立,到期赎回：资金（本金+收益）将在到期日后5个工作日左右自动返回电子账户 提前赎回：拨打10100123客服专线进行申请，上传信息（客户姓名、身份证号、电子账号、退保金额、退保原因、注册手机号、邮箱（能够正常收取邮件的邮箱）提前赎回手续费=保险单账户价值的10% （二期产品6个月内） 非保本浮动型，具体收益会根据市场情况进行波动。 投资标的：银行存款、民生银行发行的银行理财产品、AA级以上债券以及民生银行审批通过并入民生保腾资产池的优质项目 除起
16、息日前倒数第1天无任何收益外，其他扣款期间仍可享受活期、如意宝或随心存收益。 在产品生效后，若客户需要退保时，必须是全额退保，不能部分金额退保。 智富计划办理自助质押贷款的贷款利率是7%，质押率为70%（需至少购买2000元产品,长信纯债C,长信纯债一年定期开放债券型证券投资基金，债券投资基金中的较低风险品种 365天 （2014年12月12日-2015年12月12日） 过往业绩：7%（依据是截至2014年11月21日，该基金过去18周已实现收益7.02%） 产品到期后一般为2-3个工作日左右资金到账 起购金额1000元，追加为起购金的整数倍，每人限购100万 首次购买产品需进行风险评估，曾在直销渠道做过的，本次也需重评。结果从低到高：谨慎、稳健、平衡、进取、激进五个等级。高于谨慎即可。 持有期间，不支持部分或提前赎回,2014年12月22日15点后对外提供贷款，质押率70%；贷款利率8%。 使用活期资金购买的，客户可正常享受活期利息；使用如意宝购买的，T-1日客户可享受如意宝收益（T日是生效日 ） 因该款产品为净值型基金，所以产品份额应为客户购买金额/产品生效日日终的产品净值，如客户
