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1、2015年直销银行业务培训 如意宝 民生金 定活宝,高华 2015.4.9,如意宝,定义,如意宝(也称货币基金T+0代收付业务),我行与基金公司合作为客户电子账户余额完成自动申购、赎回货币基金的资金代收付结算服务业务。 基金T+0赎回:客户提交赎回申请后,对应的资金款项在基金公司确认后,我行T+0实时结算,由我行以代付的方式实时将款项转入电子账户内。 目前合作基金:民生加银现金宝货币基金(000371),汇添富现金宝货币基金(000330,业务规定,如意宝 & 随心存;民生加银&汇添富 基金转换:解约A,签约B,解约后,如意宝产品项下的已有基金份额会自动赎回,但至少损失一天收益 基金交易日(T
2、)15:00前余额,T+1交易日计算收益,T+1交易日的次日看到收益 如意宝无手续费,5,例子1:周四15点之前申购成功,周几确认份额,周几开始计算收益,周几即可看到周几的收益。 例子2:周四15点之后申购成功,周几确认份额(无任何收益),周几开始计算收益,周几可看到收益。 例子3:周五15:00之后申购成功,周几确认份额(无任何收益),周几开始计算收益,周几可看到收益,签 约,渠道:直销银行网站、直销银行手机银行客户端、直销银行微信银行、信用卡手机银行客户端、也可通过与我行签约合作的第三方商户渠道签约如意宝。 开户选择基金签约(验交易密码)入金跑批 客户签约,需年满18周岁,7,解 约,解约
3、实时生效,周末也可以办理,解约时若未触发预约赎回,资金可实时回到电子账户;解约时若触发了预约赎回,资金于下一个交易日回到电子账户。 15:00后解约,当天有收益,次日返回电子账户,8,例如(未触发预约赎回时,解约实时生效 ) 1. 周四15点之前解约,资金实时转到电子账户。 2. 周四15点之后解约,资金实时转到电子账户;周四的收益于周五转到电子账户。 3. 周五15点之后解决,资金实时转到电子账户;周五的收益于周六转到电子账户。 4. 周六15点之后解约,资金实时转到电子账户;因收益每日结转,周六的收益于周日转到电子账户。 5. 周日15点之后解约,资金实时转到电子账户;因收益每日结转,周日
4、的收益于下周一转入电子账户,1. 周四15点之前解约,周四有收益,资金于周五转到电子账户。 2. 周四15点之后解约,周四、周五、周六、周日的收益,于下周一与如意宝预约赎回的份额一起转到电子账户。 3. 周五15点之后解约,周五、周六、周日、下周一的收益,于下周二与如意宝预约赎回的份额一起转到电子账户,例如:(触发了预约赎回时,解约实时生效,申 购,自动申购:客户签约“如意宝”后,系统自动将如意宝产品签约的电子账户内活期存款余额,定时批量向合作基金公司发起基金申购交易。 起点金额:0.01元 当日无转入(申购)限额,11,赎 回,赎回时,采取后进先出原则。 当日实时赎回限额:500万元 赎回资
5、金返回绑定卡 15:00后赎回,当天有收益,次日返回电子账户,12,例如:(未触发预约赎回时,1. 周四15点之前赎回,资金实时转到绑定卡。 2. 周四15点之后赎回,资金实时转到绑定卡;周四的收益于周五转到电子账户。 3. 周五15点之后赎回,资金实时转到绑定卡;周五的收益于周六转到电子账户。 4. 周六15点之后赎回,资金实时转到绑定卡;周六的收益将于周日转到电子账户,13,提示:T是预约赎回申请的确认日,预约赎回:超过当日实时赎回限额(500万)或实时赎回总额度。 T+1交易日到账户,自动转至绑定卡,如转出失败,T+3交易日内可手动转出资金(如意宝不会自动申购该笔资金),T+3个交易日后
6、或客户在电子账户内进行出入金交易(手动激活)系统将恢复自动申购,14,例如:(触发预约赎回时,1)周二11点时赎回600万元,预约赎回转账成功,600万元将于周三转入绑定卡内。周三15点前,客户再次给电子账户转入50万元时,50万元将会自动申购如意宝; (2)周二11点时赎回600万元,若预约赎回转账失败,600万元资金将会周三转入电子账户内,客户可在周五24点前手动将600万元转出。 (3)结合(2)情况,若客户在周五24点前未将600万元资金转出,从周三到周五24点该600万元将会保留在电子账户内日,不会自动申购如意宝。 但若周三到周五24点之间电子账户产生了任意一笔交易明细(交易金额无要
7、求,转入转出的交易类型均可),将会恢复自动申购如意宝功能。如客户周四17点给电子账户转入5万元,则电子账户605万元于周五15点前自动申购如意宝,查 询,交易明细:交易明细菜单中客户可查询到如意宝产品项下当日、最近7天、最近30天等条件下的基金产品申购、赎回的成交金额和赎回份额。 收益查询:可查询到前一日、最近7天、最近30天等条件下的如意宝产品项下基金产品的累计收益、每万份收益、上一日收益等情况。 电子账户可用余额=已申购的基金份额对应金额+活期账户存款余额,常见问题,货币基金主要投资于高度流动性、安全性的短期货币工具,不参与股票投资,与股市无直接联系,风险较低 七日年化收益率、日每万份净收
8、益 不需做风险评估。货币基金无风险评级。 交易日15点前,先支出1000元,后存入1000元,民生金,业务简介,民生金”是“民生金积存计划业务”的简称,是指中国民生银行为境内个人客户提供的,以人民币为交易结算货币的,可实现实物黄金提现的黄金投资业务。客户可以根据黄金价格的波动低价买入、高价卖出,从中赚取差价或预约提取现货,19,业务规则,一)委托交易的规则,1.委托交易:事先设定委托的有效期、交易方向、价格和数量,达到条件时,自动交易。委托交易分为委托低价买入和委托高价卖出。 2.客户最多可同时设置一个低价委托买入和一个高价卖出指令。 3. 实时买入价=委托卖出价(实时卖出价卖出) 4. 委托
9、指令成功执行,客户将收到短信通知;委托指令未被执行,客户将在有效期截止日的次日收到短信通知。 5.资金不足(如意宝巨额赎回),指令失效,20,业务规则,二)价格提醒的规则,1.价格提醒:事先设定提醒的有效期(小于等于30天)和提醒的价格,当市场达到提醒条件时,为客户发送短信通知。分为低价买入提醒和高价卖出提醒。提醒成功后,指令失效。 2.客户最多可同时设置一个低价买入提醒和一个高价卖出提醒。 3. 条件:实时买入价=提醒卖出价 4.如果客户在设置价格提醒后变更了绑定手机号码,我行无法自动为客户更新价格提醒的短信接收手机号码,需要重新设置价格提醒指令,21,业务规则,三)按日金生金规则,1.按日
10、金生金:根据客户持有的积存金数量及持有天数,按指定的预期收益率对客户按日进行民生金收益累加计算。在指定日期对客户积存金收益进行分红。无需主动签约,只要购买了民生金即可享受分红收益。 2.最低持有克数:0.1克 3.预期年化收益率: 1%(上线),最低为0。 4.收益发放分为两种:一是分红日派发;二是客户解约民生金时派发,22,业务规则,四)预约提金(网站,1.柜台提金时,需要本人持相关证件,凭提金确认短信(预约后的1-2个工作日)到提金网点提取办理,不可代办。 2.最低提现克数:目前最低克数5克 3.预约提金时“每克需要收取10-18元的手续费”,因各网点有自主议价权,具体需以客户所选择的提金
11、网点为准。 4.异地可以提金。提金网点有相应的发票,具体咨询提金网点。 5.预约提金日期须在申请日的下一个工作日至15个工作日之内,业务规则,需做风评:通过或不通过(可马上重做,无次数限制) 交易方式:实时买卖&定期积存(只能设置一个,每交易日、每周周三、每月15日10点20的实时买入价,如遇节假日,则顺延到下一个交易日) 实时买入/卖出价:大致等于当时金交所AU99.99的报价加上/减去1.2元/克的价差 在交易时间外,民生金无报价;在交易时间段内,民生金的报价每3秒更新一次 交易时间:上海黄金交易所交易日的9:1011:30, 13:3015:30以及20:0023:30,常见问题,最低购
12、买单位:0.1克 如用如意宝买,遵循如意宝赎回限额。民生金无限额限制 定期积存计划长期有效 成本均价:总成本/总克数 如需销户,需解约民生金,交易时间卖出民生金 手续费口径:“民生金的实时买入或实时卖出价是我行自行确定的标准价格,买价与卖价分别在上海黄金所实时报价基础上增减了约1.2元/克的价差,该价差相比其他银行每克0.5%-1.5%(约合1.3-3.9元)的手续费已经更加优惠,以后直销银行还将不定期地举行优惠活动,对价差进行减免,使客户享受“尊享价”。,定活宝,自助质押贷款,使用本人名下未到期的定活宝产品(基金/保险)作为质押品,通过直销银行渠道自助办理的人民币贷款业务 还款方式:主动还款
13、和到期还款,按日计算贷款利息,执行利随本清利息计算模式。 单笔贷款起点金额为1000元,最高不超过30万元。客户个人最高贷款金额为30万元 质押率贷款本金/押品当前净值(现金价值) 期限最短一天,最长为押品到期清算日前一天。贷款最迟还款日固定为押品到期清算日前一天 实行固定贷款利率,区间为7%-8.5,自助质押贷款,微信渠道暂未上线,7*24小时的贷款服务 无需提供任何证明材料 无需提款,贷款资金直接到绑定卡中 贷款期间不会影响定活宝收益,但贷款期间不允许客户进行提前退保、违约赎回、提前赎回等操作。 贷款利息=贷款本金*日利率*贷款天数 客户可使用活期资金或如意宝份额进行还款,系统扣款时优先扣
14、取活期资金进行还款,活期资金不足的再扣取如意宝资金。 办理定期产品自助质押贷款时,会将贷款记录发给人行,因此在人行征信系统中会有贷款记录,一、二期:智富计划,定”指产品是有固定期限,“活” 指将来为客户提供流动性 智富保险计划是光大永明人寿保险公司推出的低风险、高收益的理财型保险产品,由中国民生银行代销。在购买产品时,还将免费获得“光大永明航空意外伤害保险”,保险金额等于20倍的产品本金。(若一次或多次购买本产品,累计赠送的航空意外险保险金额最高不超过500万) 起购金额1000元,追加金额需为起购金额的整数倍,每人限购100万 首次购买需风评,在网点、网银等渠道已做过的,无需评估 购买无额外
15、成本,计算个人保险单的投资单位价格时已扣除了投资账户管理费 一期:366天,预期6.0%,8月13日生效 二期:190天,预期5.5%,9月10日成立,到期赎回:资金(本金+收益)将在到期日后5个工作日左右自动返回电子账户 提前赎回:拨打10100123客服专线进行申请,上传信息(客户姓名、身份证号、电子账号、退保金额、退保原因、注册手机号、邮箱(能够正常收取邮件的邮箱)提前赎回手续费=保险单账户价值的10% (二期产品6个月内) 非保本浮动型,具体收益会根据市场情况进行波动。 投资标的:银行存款、民生银行发行的银行理财产品、AA级以上债券以及民生银行审批通过并入民生保腾资产池的优质项目 除起
16、息日前倒数第1天无任何收益外,其他扣款期间仍可享受活期、如意宝或随心存收益。 在产品生效后,若客户需要退保时,必须是全额退保,不能部分金额退保。 智富计划办理自助质押贷款的贷款利率是7%,质押率为70%(需至少购买2000元产品,长信纯债C,长信纯债一年定期开放债券型证券投资基金,债券投资基金中的较低风险品种 365天 (2014年12月12日-2015年12月12日) 过往业绩:7%(依据是截至2014年11月21日,该基金过去18周已实现收益7.02%) 产品到期后一般为2-3个工作日左右资金到账 起购金额1000元,追加为起购金的整数倍,每人限购100万 首次购买产品需进行风险评估,曾在直销渠道做过的,本次也需重评。结果从低到高:谨慎、稳健、平衡、进取、激进五个等级。高于谨慎即可。 持有期间,不支持部分或提前赎回,2014年12月22日15点后对外提供贷款,质押率70%;贷款利率8%。 使用活期资金购买的,客户可正常享受活期利息;使用如意宝购买的,T-1日客户可享受如意宝收益(T日是生效日 ) 因该款产品为净值型基金,所以产品份额应为客户购买金额/产品生效日日终的产品净值,如客户