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1、个人理财规划练习题（2011-12）一、单选题1、我们通常所说的利率是指：（B ）。A市场利率 B名义利率 C实际利率（指扣除通胀影响后利率） D固定利率2、发行金融债券的目的是为了筹措：（ D ）。A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D中长期贷款3、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ C ）市场正式形成。A债券 B股票 C黄金 D保险4、理财规划师要对客户相关的投资信息进行分析，下列哪一项不属于理财规划师所要分析的相关投资信息（ C ）。A相关财务信息 B客观经济形势C交通情况D客户家庭预期收入信息5、关于财政政策与货币政策各自的特点，下列说法正确的是( C
2、)。A政府税收的改变与调整法定存款准备金率对经济的影响比较猛烈B财政政策内在时滞短，外在时滞长C货币政策外在时滞长，内在时滞短 D以上说法都正确 6、针对目前我国通货膨胀压力比较大的经济形势，我国政府所采取的宏观调控政策为(B )。A扩张性货币政策和扩张性财政政策 B积极的财政政策和适度宽松的货币政策C法定存贷款利率扩张性货币政策和紧缩性财政政策 D紧缩性货币政策和紧缩性财政政策 7、下列哪一项不属于理财规划所要关注的宏观经济变量（D ）。A利率 B汇率 C税率 D股价 8、通过个人现金流量表，我们可以知道，客户的收入由（ C ）和非经常性收入共同构成。A现金收入 B股息收入C经常性收入D其他
3、收入 9、除了主要的货币政策工具外，我国还有几项特殊的货币政策工具，下列( A )不在此列。 A道义劝告 B再贷款政策 C利率政策 D汇率政策10、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括（D ）。A.收大于支 B收支相抵 C支大于收 D收支无关11、理财规划师为了分析客户投资相关信息以及客户未来各项需求，帮助客户确定各项投资目标，首先要掌握客户的所有（ B ），对各项与投资规划相关的信息以及反映客户未来需求的信息进行分类汇总。A基本信息 B财务信息 C管理信息 D
4、收入信息 12、下列关于现金规划概念的说法，错误的是（C ）。A现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 13、张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金
5、适用的利率是（C ）。A活期存款利率 B3个月定期存款利率的6折C半年期定期存款利率的6折D1年期定期存款利率的6折14、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?（B ）A经济增长国民生产总值 B充分就业失业率C物价稳定通货膨胀 D国际收支平衡国际收支15、客户的基本财务表格主要包括（ A ）。 A个人资产负债表和个人现金流量表 B投资组合细目表C客户目前收入结构表 D客户投资需求与目标表16、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，目前中国人民银行主要采用的利率工具不包括( C ）。A调整中央银行基准利率 B.调整金融机构法定存贷款利率 C利率市场化改革 D调整个类利率结构和档次 1
6、7、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（ C ）A生产 B消费 C投资 D供给18、对内币值稳定指的是：（ C ）A人民币币值稳定 B外币币值稳定 C国内物价稳定 D汇率稳定（是对外币值稳定）19、理财规划师要对客户相关的投资信息进行分析，下列哪一项不属于理财规划师所要分析的相关投资信息（ C ）。A相关财务信息 B客观经济形势 C天气情况 D客户家庭预期收入信息20、客户的基本财务表格主要包括（ A ）。 A个人资产负债表和个人现金流量表 B投资组合细目表C客户目前收入结构表 D客户投资需求与目标表21、通过个人现金流量表，我们可以知道，客户的收入由（ C ）和非经常性收入共同构成。 A
7、现金收入 B股息收入C经常性收入D其他收入 22、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，目前中国人民银行主要采用的利率工具不包括( D ）。A调整中央银行基准利率 B调整金融机构法定存贷款利率 C调整个类利率结构和档次 D利率市场化改革 23、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（ B ）。A学生证 B身份证 C军人证 D户口本24、国际市场通常采用（ A ）方法对债券风险进行评估。A债券信用评级 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法25、金融市场最主要、最基本的功能是（ A ）。A融通货币资金 B优化资源配置 C风险分散 D定价功能 26、家庭消费支出规划是理财业务不
8、可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括（ D ）。 A收大于支 B收支相抵 C支大于收 D收支无关27、杨广于2010年2月将10000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在9个月之后突然急需资金，将10000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ C ）。 A活期存款利率 B3个月定期存款利率的6折C半年期定期存款利率的6折 D1年期定期存款利率的6折 28、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？(B)A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 29、个人住房贷款期限在一年以上的
9、，常采用的还款方式为（ A ）。A按月偿还贷款本息（又分为等额本息还款与等额本金还款）B利随本清（贷款期限在一年及以下的）C按月结算利息，到期一次还本 D按年偿还贷款本息30、（ D ）是衡量价格水平的重要指标。A政府价格指数 B物价局价格指数 C消费者心理指数 D消费者价格指数31、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是( B )。A资产负债表 B现金流量表 C利润表 D支出表 32、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ C ）A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障 D是否有遗嘱准备12345678910BDC CCBDCAD1112131415161718192
10、0BCCBACCCCA21222324252627282930CDBAADCBAD3132BC二、多选题1、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ABD ）A债权工具 B股权工具 C衍生金融工具 D混合工具 E基金工具2、客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ）。A凭证式国债 B储蓄国债（电子式） C柜台记账式国债 D 开放式基金E信用证 F股票3、投资基金的主要风险来源有（ ABCDE ）。A基金投资风险 B投资者的流动性风险 C机构运作风险 D申购、赎回价格未知的风险 E、管理风险4、资金的投资收益通常包括：（ABC ）A资本利得 B红利 C利息 D未分配利润 E存款 F租金5、
11、与国债相比，公司债（ABD ）A风险高B收益高C流动性高D没有国家信誉担保 E收益低 F风险低6、收藏品投资主要遵循的原则包括( ABCD )。A量入为出 B注重前瞻性 C贵精不贵多 D先知后行 E勇于采购7、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ ABD ）A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数8、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（ ACD ）A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策9、下列属于非银行金融机构的是：（ ABEF ）。A金融资产管理公司 B信
12、托公司 C企业集团财务公司 D金融租赁公司E汽车金融公司 F货币经纪公司10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（ ACDE ）A、调整中央基准利率（含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率）B、调整市场利率 C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革12345ABDABCDABCDEABCABD678910ABCDABDACDABEFACDE三、判断题1、证券投资基金是一种利益共享、风险不共担的集合证券投资方式。（ X ）2、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（X ）3、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（ D ）4、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。( D ）5、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ X ）6、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允
