《中国银联银行卡交易清算对账指引》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国银联银行卡交易清算对账指引（30页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1 附件： 中国银联 银行卡交易 清算 对账指引 2 目录 一、概述 . 3 （一）清算文件的组成及发送 . 3 （二）技术规范文件 . 3 1. 技术分类 . 3 2. 业务分类 . 4 （三）清算报表 . 4 1资金划付类报表 . 4 2汇总类报表 . 4 3明细 类报表 . 4 （四）名词界定 . 5 二、清算总资金与报表、流水的对应关系 . 5 （一）清算资金与划付 类报表的对应关系 . 5 （二）清算资金与 SUMN 中 “总金额 ”及相关报表的关系 . 5 1未开通直联收单业务的成员机构 . 5 2已开通直联收单业务的成员机构 . 6 三、 SUMN 与流水文件的对应关系 . 6
2、（一） SUMN 文件简介 . 6 （二） SUMN 与流水文件的对应关系 . 6 1. 段 01（一般交易统计） . 6 2. 段 02（脱机交易统计） . 9 3. 段 03（差错交易统计） . 10 4. 段 04（双信息交易统计） . 12 5. 段 05（代授权交易统计） . 13 6. 段 06（品牌费统计） . 14 7. 段 07（周期计费统计） . 14 8. 段 08（服务机构费用统计） . 15 9. 段 09（脱机交易小额打包计费统计） . 15 10. 段 98(其他统计 ) . 16 11. 段 99（汇总） . 16 12. 差错交易代码列表 . 16 四、 RD
3、1002报表与流水文件的对应关系 . 17 3 一、 概述 为满足成员机构的对账需求，提升对成员机构的清算服务水平，特制定本指引。 本指引明确了清算文件的内容及发送方式，清算总资金与报表、流水的对应关系，并分别阐述了SUMN文件、 RD1002报表与流水文件的对应关系 。 （一） 清算文件的 组成 及发送 成员机构获得的清算文件包括 技术规范文件（或称清算 流水 、流水文件） 及 清算 报表 （或称报表文件） ，机构可通过流传输方式、 FTP方式获取和发送清算文件 1。银联清算文件均于银联日切后凌晨 （ 上午 8:00前 ） 下发。 （二） 技术规范文件 1. 技术分类 根据中国银联银行卡联网
4、联合技术规范 V2.1 第 3部分 文件接口规范，银联 技术规范文件 分为以下五类： （ 1）“跨行清算文件”是银联对所有跨行交易一次清算（清算对象是受理方和发卡方）的结果文件。 （ 2）“代理清算文件”是银联根据机构的代理清算要求对交易进行二次清算（清算对象是商户及各类服务机构）的结果文件，其交易是跨行清算文件的子集，并通过记录加长和增补文件的形式补充了代理清算的结果信息。 （ 3）“清算汇总文件”是对所有交易清算结果的汇总。 （ 4）“其他文件”定义了与清算相关的参数文件。 （ 5）“批量文件 ” 定义了批量代收、批量代付时的批量文件格式。 1 区域性机构也可 通过所在地银联分公司 获取清
5、算文件 。 4 2. 业务分类 从业务角度可将流水文件分为以下两类： （ 1）交易明细流水文件，如 ACOM/ICOM等，常用于机构总行 或分行 系统自动处理 ，以满足成员机构对 持卡人或商户的账务处理、业务人员查询单笔交易的清算情况或打印后作为入账依据等。 （ 2）交易汇总流水文件，如 SUMN等，常用于机构总行 或分行 系统自动处理 ，以满足成员机构财务对账、清算信息统计的需要等。汇总文件均由 CUPS发送，入网 机构 接收。 （三） 清算报表 清算报表 是技术规范文件的补充，供成员机构对账参考，适用于业务人员阅读。鉴于清算报表随着业务的发展而频繁调整，为避免机构频繁改造， 不建议机构将清
6、算报表纳入系统自动处理 。目前使用清算报表的 一般 为 成员机构分支机构 。清算报表 主要分为以下 三 类： 1资金划付类报表 资金划付类报表提供机构资金清算净额信息，反映机构、商户当日与银联清算资金往来情况。 2汇总类报表 汇总类报表包括汇总表和分类汇总表。汇总表是汇总反映机构所有跨行交易的本金、费用和清算笔数等清算信息的报表；分类汇总表是反映某类业务类型的汇总情况的报表。汇总类报表直接反映清算情况，与流水文件互补。 3明细类报表 明细类报表是反映某类清算交易明细情况的报表。 5 （四） 名词 界定 为下文表述方便，现对部分常用术语进行界定。 借记：资金从机构扣除，标记为 D。 贷记：资金流入机构 ,标记为 C。 轧差：借记和贷记金额汇总后的差值，若借记汇总大于贷记汇总，则轧差金额为借记 (D标记 )，否则为贷记（ C标记）。若金额为 0，借贷记标志填写空格。 交易金额 ： 需 根据 交易类型和机构角色明确借记或贷记。 清算总资金：指银联通过大额支付系统向机构进行清算的资金。 二、 清算总资金与报表、流水的对
