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1、云南省金融运行报告2018 2009年云南省金融运行报告 2009年,云南省融资总量较上年增长90%,平稳快速发展的云南金融业正为促进云南经济的健康、平稳、较快发展起着积极作用。2009年,云南省金融业平稳快速发展,对地方经济回升的支撑作用强劲。银行业规模效益快速增长,各项改革稳步推进,证券业经营持续向好,保险业务较快增长,金融生态环境建设明显进步,金融服务经济的水平稳步提升。一、银行业规模实现跨越,机构体系进一步完善 2009年,云南省银行业在改革中加快发展,存贷款增速创历史新高,存款规模突破万亿元大关,贷款增量是上年的2倍,贷款利率总体下行,有力支持了区域经济较快增长。(一)银行业规模及效
2、益稳步增长,涉农金融机构发展迅速。2009年,全省银行业资产规模增长31.8%,当年结益增长15.4%,不良贷款实现“双降”,年末五级分类不良贷款率为2.5%,比年初下降1.8个百分点,呈现规模和效益稳步提高的良好态势。企业财务公司设立取得突破,冶金集团财务公司挂牌成立。年内村镇银行新增3家,新批小额贷款公司122家,新型农村金融机构发展迅速,机构体系进一步完善。中小法人金融机构资产总额较年初增长37.3%,涉农金融机构服务能力增强(见表1)。数据来源:中国人民银行昆明中心支行、云南银监局 (二)各项存款快速增长,活期化特征明显。2009年,全省金融机构本外币存款余额突破1万亿元,增幅比上年加
3、快14.5个百分点。企业存款新增1056.8亿元,增幅达36.8%,在“保增长,扩内需”背景下贷款加速投放,而企业投资意愿相对谨慎,形成大量派生企业存款;居民消费和投资倾向变化不大,储蓄存款仍保持23.4%的增长。全部新增活期存款占全部新增存款的比重较上年提高61.1个百分点,存款活期化趋势明显。外汇存款小幅回升,增加0.4亿美元(见图1)。图1云南省金融机构人民币存款增长变化 (三)贷款投放快速增长,结构有所优化。2009年,适度宽松货币政策得到有效贯彻,全省贷款增加2184.8亿元,年末贷款增速较上年提高14.5个百分点,增长明显加速,较好满足了保增长、扩内需的资金需要。四个季度贷款增量分
4、布比例为36.8:30.9:20.9:11.4,总体呈现上半年高,下半年低的特点,但季度末月贷款冲时点现象突出,3月和6月贷款增量占全年的43.8%。受人民币升值预期及进口需求回升影响,外汇贷款较年初增加2.76亿美元(见表2)。贷款结构继续优化,政策导向效果明显。中长期贷款增幅比2008年提高30.2个百分点,新增额占全部新增额的80.8%,较好满足了全省重大投资项目的资金需求;在信贷政策的引导下,银行机构对薄弱环节的信贷支持力度增强,涉农贷款、中小企业贷款余额占全部贷款的比重分别达33.4%和34.6%,下岗失业人员小额担保贷款余额增长3.8倍;扩内需政策带动消费信贷快速增长,个人消费贷款
5、余额增长48.57%;信贷市场份额出现积极变化,股份制银行及地方法人金融机构新增贷款占全部金融机构新增贷款的比重为44.6%,比2008年上升0.3个百分点(见图2、3)。(四)现金收支同步增长,延续净投放格局。2009年政府加大了保民生、保稳定的政策力度,推动城乡居民收入较快增加,全省市场流通和消费活跃,金融机构现金收支同步增长,全年现金净投放,较上年多投放35.5亿元(见表3)。(五)贷款利率总体下行,外币利率运行平稳。2009年,银行信贷集中投向重点项目及大企业,银行议价能力下降,全年下浮利率贷款占比较上年大幅上升18.5个百分点,利率水平有所下降。其中,国有银行利率下浮的占比上升22.
6、7个百分点,而区域性银行和城乡信用社上浮占比分别提高了1.7和14.2个百分点,地方中小金融机构用价格覆盖风险的意识有所提高;个人住房贷款月加权平均利率先抑后扬,下半年明显上升,利率对房地产调控政策反映明显;由于受供求关系和美联储采取低利率政策等因素影响,外币存款利率保持平稳(见表4、图4)。(六)银行业改革向纵深发展,多层次金融服务体系基本建立。国家开发银行股份制改革稳步推进,农业银行省分行通过改革,化解了包袱,活力明显增强,其他国有商业银行继续巩固股份制改革成果,各项监管指标不断优化。128家农村合作金融机构全面实现专项中央银行票据兑付,资产质量明显改善,支农能力显著增强,年末农村信用社农
7、业贷款余额达880.3亿元,占全省农业贷款余额的93.4%。富滇银行增资扩股效果显著,资本充足率提升,公司治理结构进一步完善,各项业务保持较快增长。新型农村金融组织发展较快,年末全省有5家村镇银行挂牌,新批准小额贷款公司超过百家,覆盖全省16个州市,改善了部分农村地区的金融机构布局。二、证券业交易快速增长,市场化运行机制不断完善 2009年,云南省证券市场运行平稳,证券交易量迅速扩大,从业机构运营稳健, 市场化运行机制不断完善,投资者的信心逐步增强。(一)证券期货市场规模扩大,机构实力有所增强。随着融资功能的逐步恢复和市场交投的活跃,2009年,云南证券市场累计总成交金额同比增长90.66%,
8、A股、基金托管市值同比增长271.27%;期货市场累计代理交易额同比增长62.25%,客户保证金同比增长198.24%,机构实力有所增强。(二)上市公司融资创新高,对经济社会发展的支持作用增强。2009年末,云南26家上市公司发行26支A股和1支H股,A股总市值达2590.1亿元,较上年末增长133.5%,占全国A股总市值的1.07%。全省上市公司全年新增直接融资120.6亿元,创历年新高。对昆明金瑞祥公司等一批涉嫌从事非法证券期货活动的机构进行了查处,深入开展上市公司治理整改,规范上市公司信息披露,全省资本市场运行稳定。全省上市公司盈利大幅好转,前三季度净利润达16.1亿元,摆脱2008年度
9、整体亏损局面,财务状况趋好。(三)证券行业规范运作水平显著提升,各项业务快速增长。证券公司综合治理和风险化解工作稳步推进,运营更加规范。全年两家本土证券公司红塔证券和太平洋证券实现营业收入15.5亿元,增长25倍,实现净利润增长2.58倍,资产规模不断壮大,抗风险能力增强(见表5)。三、保险业务结构不断丰富,社会保障功能逐步增强 2009年,云南保险业务较快增长,农业保险试点取得突破,业务结构有所改善,经营效益不断提高,社会管理和保障功能逐步增强。(一)保险资产和从业人员不断增长,投资业务取得突破。全省共有省级保险分公司27家,中支及以下分支机构2179家,保险从业人员达到6.4万人,保险公司
10、总资产达270.1亿元,增长16.5%;平安保险集团通过股权投资介入昆玉公路投资项目,实际到位资金17.8亿元,实现了保险资金参与投资地方基础建设的重大突破。(二)保费收入稳步增长,保险保障功能增强。2009年,云南省累计保费收入增长8.9%,其中,财产保险和人寿保险实现保费收入分别增长23.5%和0.8%;各类赔付总额达65.1亿元,增长2.6%,保险保障功能逐步增强。保险密度较上年提高30元,保险深度基本保持上年水平。(三) 农业保险试点效果良好,保险社会服务功能进一步体现。2009年,全省农业保险实现收入3.1亿元,累计赔款2.6亿元,同比分别增长58%和39%。甘蔗保险试点范围扩大到3
11、个地区,增加承保面积32万亩;为全省350余万农户办理了农房保险,覆盖面达66.2%。人保健康云南分公司试点承保红河州近8000人的新农合大病补充医疗保险,风险保额为1.6亿元,保险业参与“新农合”服务取得 “零”的突破(见表6)。四、直接融资较快增长,金融市场稳步发展 2009年,云南省金融市场运行平稳,各子市场交易活跃,直接融资创新高,但比重有所下降。(一)直接融资占比下降,银行间市场债务融资创新高。2009年,全省企业通过股市、短期融资券和企业债券筹集资金179.1亿元,同比上升6.2%,直接融资与间接融资的比例为7.5:92.5,由于信贷增长更快,直接融资比重相比2008年下降6个百分
12、点。企业在银行间市场发行短期融资券71亿元,为历年最高,中期票据注册取得突破,企业通过债券市场融资的能力进一步增强。信托融资取得积极进展,银行发行信托理财产品为企业融资超过100亿元(见表7)。(二)货币市场交易持续活跃,融资短期化特征明显。全省金融机构在银行间市场同业拆借、债券交易累计成交16617.6亿元,同比增长10.3%,累计成交量创历史新高。市场短期资金融通特征明显,隔夜拆借和质押式回购占交易总量的78%,全年累计净融出资金887亿元。上半年债券回购利率在1%左右低位运行,7月份以后利率波动向上。(三)票据业务量剧烈波动,贴现利率先抑后扬。2009年,在“适度宽松”货币政策引导下,票
13、据融资规模一季度前后快速增长,14月比年初增加92.2亿元;三季度后,随着货币政策的动态微调,商业银行多采取压票据保贷款的策略,票据融资萎缩,年末余额较年初净下降1.7亿元。同时,票据贴现、转贴现利率也随之呈现逐步回升的态势(见表8、9)。(四)农村新型金融组织替代作用显现,民间借贷规模及利率双双下降。随着村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融组织的不断设立,以及邮政储蓄银行小额信贷业务的迅速开展,农村地区正规金融服务的覆盖面不断扩大,辖区民间借贷发生额及利率有所下降。据对全省民间借贷样本监测点的调查显示,借贷发生额较上年下降9.2%,第四季度加权平均利率水平较去年同期下降2.2个百分点。(五)
14、黄金业务持续发展,外汇市场交易量有所回落。2009年,随着黄金避险功能的凸显及居民和企业黄金投资理财需求的持续增长,全省金交所会员和商业银行黄金业务不断增长,交易所会员黄金交易量同比增长79%,其中递延交易同比增长115.3%;商业银行黄金业务交易量同比增长2.8%;云南省金融机构银行间外汇市场交易量同比减少21%。五、金融创新步伐加快,金融生态环境建设取得重大进展 2009年,云南省各金融机构不断加大金融产品服务创新力度,服务水平不断提高,较好满足了经济发展对金融服务的多样化需求。一是大力开展支持中小企业发展的信贷产品创新,累计推出50多种支持中小企业的创新产品。二是积极创新各类理财产品,扩
15、大中间业务收入,累计销售各类理财产品511.7亿元。三是开展符合客户个性化需求的融资租赁业务,为企业牵头办理融资租赁业务57.4亿元。四是探索小额人身保险,扩大甘蔗保险试点范围,为社会提供更多保障。五是积极疏通结算渠道,为开展货物贸易人民币结算打下了坚实基础。云南省人民政府办公厅关于加快推进全省社会信用体系建设的意见(云政办发2009243号)于2009年正式下发,明确提出力争用5年左右的时间,初步形成社会信用体系的基本框架和运行机制,明确要求建立社会信用体系建设部门联席会议制度,负责全省社会信用体系建设的组织领导,并提出推进云南省社会信用体系建设的主要措施。意见是指导今后一段时间全省信用体系
16、建设的纲领性文件,文件的下发将加快云南“诚信社会”建设步伐,有利于金融生态环境的持续改善,从而进一步巩固和发展经济金融协调发展和良性互动的格局。六、房地产市场回暖趋旺,房地产金融快速增长 房地产市场回暖趋旺,房地产信贷保持快速增长。2009年,在国家稳定房地产行业发展的政策支持下,云南省房地产行业自二季度以来逐步回暖并呈现稳定快速发展的态势。全年房地产开发投资规模达到737亿元,拉动全省固定资产投资增长4.6个百分点;商品房销售形势良好,房地产信贷高速增长,不良贷款实现“双降”。(一)房地产投资高速增长,对信贷资金依存度较高。2009年,云南省出台了支持房地产稳定发展的6条意见,促进了房地产开发和销售的快速增长,全年房地产开发投资增长32.3%。投资资金来源中贷款比2008年增长44.3%,增幅同比提高46个百分点,房地产开发企业对信贷资金依存度较高。(二)房地产市场供给增长迅速,商品房供给结构问题突出。2009年全省
