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1、精品文章邮储银行“三农”金融服务研究【摘要】我国是一个农业大国,农业经济发展水平高低,很大程度上影响着我国整体的经济效益。面对新时期农业现代化发展要求,如何调动农民生长积极性,引进更多农机设备提升生产效率,一个关键点则是提供充足的资金支持。而当前农业资金来源一方面是国家财政补贴,另一方面则是金融机构提供信贷服务,而邮政银行依托于政府平台,在“三农”问题方面给予了充足的资金支持,金融服务多样,极大的缓解了农村地区融资难、融资贵的问题,在促进农业生产的同时,进一步扩大了邮政银行在农村地区的影响力,对于银行健康持续发展意义深远。本文就邮政银行“三农”金融服务进行分析,明确服务要点,提出合理有效的措施
2、应用到实处。【关键词】“三农”问题;金融服务;邮政银行;信贷服务农业是我国立国之本,同时也是我国经济发展的支柱,面对农业现代化发展带来的挑战,积极推动金融机构的金融服务改革,解决“三农”问题显得尤为关键。结合国家出台的政策和要求,紧紧围绕乡村振兴战略,坚持问题导向,推动农业农村现代化,并突出“三农”工作的重要性。邮政银行作为我国嘴年轻的大型零售商业银行,应该正确看待“三农”工作重要性,推动金融服务改革,着力服务“三农”,推行普惠金融,为农业现代化发展提供更多的资金保障,其重要性不言而喻。一、“三农”金融市场的需求分析其一,资金需求量急剧增长。随着农村建设和发展,农村经济水平大幅度提升,农业机械
3、化和智能化发展取得了可观的成效,对于资金的需求度进一步增加。尤其是农户经济规模的逐步扩大,很多新兴农业经营主体的出现,推动农业现代化成为主要目标,迫切的需要更多的资金支持。其二,金融需求多样化。新型经营主体规模逐步扩大,农民收入水平随之升高,农村金融需求不仅仅局限于以往的贷款、存款、汇款业务,开始朝着汇兑、结算和理财等多样化的金融服务方向发展。尤其是农业产业结构转型升级,农业贷款类型多样,包括农产品深加工、农业服务和种养殖贷款等等,为了满足农村的贷款需求,需要金融机构不断调整和改良贷款项目,助力农村经济良性发展。二、邮政银行“三农”金融服务面临的任务结合党中央1号文件要求,持续加大邮政银行对“
4、三农”金融事业发展的支持力度,推动金融服务创新,提供中长期信贷支持,为乡村振兴战略践行夯实基础。做好“三农”金融服务工作,就需要邮政银行充分了解农业发展情况和农村经济情况,深刻认知,摸索农业经济发展规律和突出问题,是后续工作开展的首要前提。随着政府农业优惠政策的纷纷出台,优惠力度逐步加大,进一步推动了农村土地三权分置工作进程,农村产权制度持续深化,为农村土地资本带来了新的活力。同时,农业供给侧结构性改革持续深入,新型城镇化的实施,有助于推动农业结构转型升级,增加农户收入,促进农村经济发展。面对农村不断扩大的金融服务需求,市场竞争变得愈加激烈,除了农发行以及国开行等政策性银行的扶持,农业银行在“
5、三农”工作中的定位愈加突出,农村项目融资和农业产业链方面积累了丰富的经验,并且培养了大批的忠实客户,竞争优势明显。在这样的背景下,邮政银行需要进一步优化管理体制,强化内部管控和专业经营,提升银行内部的发展活力和持久动力,不断提升运营质量。鉴于此,形成“大三农”格局,在为农村经济法发展提供优质的金融服务同时,扩大邮政银行“三农”的市场地位,扩大银行的社会影响力,对于竞争优势的提升具有不可言喻的作用。三、邮政银行大力发展“三农”金融服务的措施(一)持续深化“三农”金融事业部制改革。为了充分发挥邮政银行在“三农”工作中的信贷作用,应转变理念,持续深化金融事业部制改革,推行差异化经营,更好的碱服务“三
6、农”战略。基于此,构建为农服务的专业化体系,优化“三农”金融服务。加强“三农”专业队伍建设,从长远角度来吸收更多经营来充实“三农”金融事业部;完善配套的工作机制,优化内部组织架构,并在激励政策支持下,坚持效益导向,结合“三农”业务特点来综合分析潜在的风险,依托于合理的考核方法来调动人员的积极性,推动邮政银行“三农”金融服务高效展开。(二)推动项目建设和创新。“三农”金融服务创新,是提升“三农”金融服务水平的有效途径。这就需要邮政银行立足国情,加深“三农”工作认知,推动平台建设,推动项目创新,适当的提升项目类平台业务占比,以便于全面提升“三农”项目创新水平和运作水平。坚持农业龙头企业的引导地位,
7、推动农业产业化,积极推动农业产业结构转型升级,发挥“三农”金融事业部职能优势,扩大业务规模发展,切实提升业务办理效率。(三)夯实金融扶贫工作。农村经济相较于城市经济发展水平有所差距,为了缩短成像差距,国家颁布了一系列优惠政策精准扶贫,是全面建成小康社会的主要途径之一。邮政银行凭借自身网点众多,覆盖面广的优势,发挥普惠金融的领先地位,成为乡镇中小企业的信贷首选目标,可以大大缓解乡镇企业融资难的问题。(四)加强“三农”信贷风险防控。在“三农”金融服务中,在满足农村信贷服务需求的同时,应该转变“三农”信贷理念,坚持风险防控原则,遵循信贷规律,规避跨越式发展。进一步改进和完善信用体系建设,通过大范围的
8、信用观念宣传教育,强化“三农”信贷对象金融意识和信用意识,形成完善的乡镇信用评价体系,营造良好的信用环境。在信息时代背景下,加强农村信用信息管理,发挥个人信贷系统、银行储蓄系统和个人征信系统,发挥大数据技术优势来综合评估信用风险,最大程度上降低风险系数。同时,可以实行风险分散机制,完善配套的风险分担机制,发挥资金杠杆作用,推动三权抵质押贷款产品创新,有效缓解农户的融资难问题。(五)加强信贷服务全过程管理。其一,结合“三农”金融服务相关要求,应该加强信贷服务全过程管理。在信贷前充分调查,了解客户的贷款资料以及行业特点,分析经营风险。了解客户基本情况和融资用途,综合分析用户还款能力和还款来源,把握
9、保证人和借款人之间的关系,保证人是否具备足够的担保能力,保证人收入水平是否具备足够的偿债能力。抵押类贷款,综合分析抵押物价值,变现可能性。其二,信贷中审批,在收到信贷对象的授信资料后,检查资料完整性和真实性,各项工作流程是否规范,综合分析客户风险,制定合理的风险防范措施。审查人员应该综合考量“三农”金融服务特性,结合相应制度合理审批信贷资料。其三,加强信贷后期管理,做好后期信贷后的检查和管理,综合分析潜在的信贷风险,信贷后跟踪检查,关注贷款质量和抵押物价值变化,制定合理的措施最大程度上规避资金浪费,保证邮政银行的“三农”金融服务质量。通过此种方式,可以为“三农”提供优质的金融服务,推动农业现代
10、化建设和发展。四、结论综上所述,加强邮政银行“三农”金融服务相关内容分析研究,有助于改善当前农村金融服务中现存的问题,加快“三农”工作进程,提升邮政银行的影响力和竞争优势,为后续发展奠定基础。参考文献:1孙榕.龙江涌动服务潮邮储银行黑龙江省分行支持民营经济发展纪实j.中国金融家,xx,29(06).2潘新茂.福建普惠金融支持乡村振兴的实践与思考以邮储银行福建省分行为例j.海峡科学,xx,21(05).3马丽斌,杨斌,赵蕾.“互联网+”环境下邮储银行普惠金融发展策略研究j.邢台学院学报,xx,34(01).4魏再晨.扶持新型农业经营主体出实招邮储银行山东分行支持“三农”金融服务纪实j.中国金融家,xx,10(04).5周琦.邮储银行北京分行精准服务实体经济“送贷下乡”的“背包银行”j.中国经济周刊,xx,22(19).6赵首鹏.三农金融事业部运行问题探索以邮储银行黑龙江省分行为例j.银行家,xx,31(05).7王奕,张倩.邮储银行农业供应链金融业务发展研究以北京地区为例j.齐鲁师范学院学报,xx,33(01). 内容仅供参考