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1、目 录 CONTENTS农业银行金融服务优势概述2第一部分 东轻公司需求分析3第二部分 融资需求解决方案4第三部分 资金管理解决方案9第四部分 理财增值服务12第五部分 综合类金融服务实施计划17第六部分 国际业务部分21农行金融服务优势概述农行作为四大国有(控股)商业银行之一，在资金实力、网点分布、客户资源等方面具有突出的优势。一、雄厚的资金实力便于发挥规模优势截至2007年底，我行资产总额已达人民币60000亿元,各项存款55000亿元，贷款超过35000亿元人民币，2007年经营利润高达960亿元。2007年在英国银行家杂志评选的全球1000家大银行中排名第65位。在当前宏观调控的经济环
2、境下，我行以雄厚的资金实力、突出的规模优势为贵公司所需的综合金融服务提供强有力的保障。二、庞大的网点和地域优势形成农行特色我行是国内唯一能够覆盖全国所有县级区域的国有商业银行，拥有国内最大的经营网络，下设各级分支机构近30000家。我行在香港和新加坡设有分行，在纽约、东京和伦敦设有代表处，并与105个国家和地区的1200家银行建立了业务代理关系。我行凭借最为突出的网点和地域优势能够为贵公司的下属机构、分布海内外的业务提供全面的金融服务。三、丰富的客户资源及从业经验是专业化服务的保障我行有5.2亿个人客户和360万法人客户，为无数国家重点建设项目提供融资，为国家经济发展发挥了重要作用，在国内金融
3、市场占据了举足轻重的地位。我行通过数十年业务实践，积累了丰富的金融服务经验，能够为贵公司这样的大型综合性企业集团提供多元化、专业化的服务。四、全面的金融产品进一步提升服务水平我行目前已推出本外币资产与负债系列近100项产品，人民币表外及收费业务系列100多项产品，外汇系列近60项产品，银行卡系列12项产品，基本涵盖了当前国内商业银行许可经营范围的所有领域。近年来不断根据市场环境和客户需要，适时开发了现金管理平台等深受客户欢迎的新产品、新业务，丰富了银行产品系列，进一步提升了服务水平。第一部分 东轻公司需求分析1.1融资需求东轻公司被中铝集团兼并后为加快了产业化发展的步伐，提高铝镁合金产品的市场
4、竞争力，需引进先进设备并加大技术改造力度，我行可为贵公司提供全方位金融服务，其中包括中长期项目贷款、短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业及银行承兑汇票贴现、应收帐款融资、国际信用证、保函及国际贸易融资等融资支持。1.2现金管理需求中铝集团实行帐户集中管理，其下属企业及集团的银行帐户资金定时上划和根据需要进行资金调拨，这是集团资源整合的核心所在，需我行提供现金管理平台、对外电子支付、对下属子公司实行实时帐户监控等服务。1.3投资理财需求贵公司实行资金集中管理和控制后，可合理核定财务中心账户的最低账户余额，富余资金可以选择同业存款、协定存款等传统产品，还可提供“债市通”、基金理财、委托券商理财、外
5、汇掉期等产品，将为贵公司定制合理的综合理财方案，让集团富裕资金获得更高的收益。1.4企业年金服务我行可为贵公司提供企业年金基金帐户管理、托管、咨询和培训服务。1.5个人金融服务我行可为东轻公司的员工提供优质个人理财服务，包括保险、基金投资、存款等。同时在征求集团的同意前提下，可以为员工办理集团担保的个人消费贷款（汽车、住房等），以简化职工贷款手续，调动职工的工作积极性。第二部分 融资需求解决方案鉴于中铝集团特殊的行业垄断地位优势和骄人的经营业绩，中国农业银行将根据贵集团的各方面融资需求提供全方位的融资服务，主要包括：公开统一授信、中长期项目融资、短期融资、国际贸易融资、个人金融服务等。2.1
6、中国农业银行公开统一授信220亿元。一、 中铝集团是国家授权的投资管理机构和控股公司。自2001年成立以来，中铝集团抢抓机遇、加快发展，通过新建、扩建、技术改造以及资产重组等方式，进一步完善了产业链，公司成员单位从原来的12家扩大到34家；资产规模由成立之初的358亿元增至2007年底的2014亿元，2008年7月9日，美国财富杂志公布了2008年度全球企业500强排行榜，中铝集团以175.8亿美元营业收入入选，名列476位。作为我行重点关注、支持的大型集团客户，为提高该集团的服务层次和效率，2007年农总行为贵集团提供公开统一授信220亿元, 在农总行为贵集团统一授信额度下，我行根据贵公司的
7、需求，可以提供多样的融资服务，包括短期流动资金贷款、可循环使用信用额度、固定资产投资、技术改造项目贷款、银行承兑汇票贴现、信用证、保函、企业短期融资券、银团贷款等融资服务。2.2可循环使用信用额度可循环使用信用额度是指农业银行在统一授信额度内，确定一个最低的可撤消的信用额度，并就此额度与客户签订协议，以利于客户在核定的额度内便捷循环使用的银行信用品种。主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。2.3 流动资金贷款产品定义：流动资金贷款是指借款人向农业银行申请的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金
8、需求，或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的本外币贷款。按贷款的期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款;按贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。产品特点：短期流动资金贷款期限为年（含）以内，主要解决借款人正常生产经营周转资金需求。中期流动资金贷款期限为年，主要解决借款人正常生产经营中经常占用资金求。可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。2.4固定资产投资、技术改造项目贷款产品定义：固定资产贷款是指我行为借款人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资提供的本外币融资。法人汽车贷款、建安企业购
9、置施工设备等均按固定资产贷款管理。产品功能：根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资资和一般固定资产贷款。项目融资指农业银行以对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障而提供的融资。一般固定资产贷款指农业银行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。2.5银行承兑汇票贴现产品定义：银行承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人在票据到期日前为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，也是金融机构向持票人融通资金的一种方式。 产品特点：满足贵公司持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。贵公司在与
10、我行签订协议及满足一定要求的情况下，我行可为贵公司以边贴现边查询的方式办理贴现业务，迅速、便捷地为贵公司提供资金需求。边贴现边查询即先办理贴现后按有关规定进行票据查询或在取得得查询结果之前，将资金划到企业帐上。2.6活期存款账户透支产品定义：对公客户活期存款账户透支业务是指农业银行给予客户在约定期限和额度内，通过指定的对公活期存款账户办理支付结算的可循环融资便利。即在约定的透支额度和期限内，当客户在农业银行开立的对公活期存款账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户回笼款项自动偿还。产品功能：为优良客户在一定额度项下和有效期限内使用我行信用提供便利。2.7回购担保融资产
11、品定义：回购担保融资是指我行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向我行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还我行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。产品功能：回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物, 实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。2.8企业短期融资券产品定义：企业短期融资券是指非金融企业发行的，期限在365天以内的，以债券形式存在并可在银行间市场上市流通的融资工具。短期融资券是在银行间债券市场发行的期限在1年以内的短期债券，一般为3、6
12、、9、12个月，于2005年5月由央行推出，自推出后发展至今已成为多数优质企业的重要融资手段之一。其发行需通过中国银行间市场交易商协会注册（实际为人民银行管理），主承销商主要为商业银行。产品功能：1、灵活的发行方式。就债券市场惯例来看，短期融资券以折扣发行比较合理，也就是无票面利率，票面金额与折扣价格之间的差额是发行人实际支付的利息。就发行方式来说，可以有招标发行和簿记建档。招标发行由各投资机构竞标确定债券发行价格，簿记建档与股票发行的询价制度有点类似。短期融资券发行后，将在国债登记结算公司托管，银行间机构均可通过上海外汇交易中心交易，并通过国债登记结算公司进行相应的债券结算。但债券的交易和清
13、算均与发行企业无关，企业只负责到期偿付。2、较低的发行成本。以目前市场水平为例，一年期短期流动资金贷款基准利率为7.47%。从2008年6月份发行情况来看，AA至AAA级短期融资券发行利率情况见下表：主体评级发行利率区间AA-5.405.80AA5.205.23AA+5.045.13AAA4.654.83发行主体评级在AAAA之间，一般说来，主体评级越高、发行规模越大，说明发行企业实力越强，债券的发行利率越低。3、优质的金融服务。我行可为贵公司发行企业短期融资券提供发行财务顾问、信用评级组织人（可由商业银行自行评级，也可由商业银行聘请社会中介机构评级）、承销商、做市商。我行已成功为东安、哈飞发
14、行短期融资债共16.8亿元，不仅赢得了客户的好评，同时在发行短期融资债方面也有积累了丰富的运作经验.。2.9银团贷款产品定义：银团贷款是指由一家或几家银行牵头，联合多家银行或非金融机构，采用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。 产品特点：发挥金融整体功能，为大中型企业和重点项目服务，满足企业大额融资需求，促进企业集团规模化发展。3.0信托融资产品定义：信托融资是指由银行发起定向投资于某信托计划的人民币融资产品，通过银行与信托公司的合作，将银行的人民币理财产品与信托公司的单一信贷计划
15、相结合，推出的一项创新金融产品，产品特点：它具有期限灵活、操作简便、成本相对较低的特点，为企业提供了一条新的融资渠道3.1应收帐款融资产品定义：是指农业银行与卖方签订应收帐款融资协议，根据该协议，农业银行为卖方核定最高应收帐款融资额度，卖方将其与买方订立的商务合同所产生的应收帐款转让给农业银行，由农业银行收取融资额度使用费、融资利息、手续费及其它费用后按一定比例支付给卖方，并提供帐户管理、应收帐款管理及买方信用调查于一体的综合性金融服务。 产品特点：满足客户因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求，优化客户财务报表。3.2保兑仓业务产品定义：保兑仓业务是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，生产商受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分以货物回购作为担保措施，经销商开出银行承兑汇票，随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。产品功能：销售商：扩大融资渠道，增加销售返点；生产商：扩大销售数量；3.3银行承兑汇票产品定义：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行（农业银行）申请，经农业银行审查同
