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1、随着上周广东自贸区的金融支持政策陆续出台，广东迎来了外资行发展布局的新趋势。记者调查发现，近期，随着包括台湾银行、玉山银行等外资金融机构的进驻，多家外资银行在广东逐渐加大投入，其中，汇丰银行近日在香港宣布将重磅布局广东市场。“汇丰银行目前在香港地区的零售业占其盈利的40%，而目前在广东的支行一直在扩展。汇丰广东总部工商金融总经理王立伟透露，汇丰在广东中期目标是五年后税前利润达到10亿美元，是现在利润的10倍。多家外资行看中广东市场据了解，目前外资行在内地的整体份额仍不超过2%，发展空间很大。而近期，多家外资行都在积极布局广东市场，如台湾银行入驻广州，玉山银行将在深圳开设分支机构，而包括东亚银行
2、在内的外资银行也在广州扩大规模。自贸区或将设立的利好进一步加强了广东外资行战略重心的地位。在近期发布的央行支持津闽粤自贸区金改新政中，最大的亮点在于三地自贸区将实行限额内资本项目可兑换。据了解，传统银行是以利差、规模为导向的业务模式，外资行在内地因为种种限制并无优势，而自贸区金融改革使得银行业务更多转向跨境融资、资金集中收付等财资管理中间业务，外资行可以引入其海外核心客户，可以专注进行差异化经营。记者在采访中，多位业内人士也表示，随着未来资本项下的进一步开放，外资行在利用境外低成本的资金为内地的企业融资方面将会有较大的优势。此外，在广东“金改30条”（自贸区：自由贸易区有六大部分30条）中，央
3、行对港澳地区的外资机构，敞开了支付和征信领域的大门，也对未来外资在内地的发展打开了更多的大门和渠道。二、外资行大举布局零售银行外资银行大多为国际上经营的百年老字号要想真正成为外资银行的对手，中资银行要走的路还很长。外资行今后几年内将继续走错位竞争路线，定位于高端客户，专注于零售业务。以高端理财为先锋上面两家分支行最显著的特色就是以高端理财取胜。花旗昆仑支行是花旗银行在中国地区开展环球贵宾优遇服务及财富管理金三角的网点，以拓展其原有的贵宾理财服务。中国是花旗全球的重要战略市场。花旗将通过建立更多的世界级零售网点，开发更多的新产品，吸引、服务更多的本地客户。而北京昆仑支行就是构筑这一长远目标的第一
4、步。而汇丰银行(中国)有限公司沈阳分行也是汇丰本地注册以来开设的首家分行。新分行集对公和个人金融服务于一身。除向外资和本地企业提供商业融资、企业存贷、资金管理、贸易服务和托管与清算等服务外，还特别侧重卓越理财服务，客户通过专属客户经理一对一服务、多项优惠服务费率、优先获得最新理财产品信息及免费使用汇丰的24小时电话和网上理财服务等。外资银行首先会在重点城市重点区域建立他们的精英型金融机构，来与中国的银行竞争。最终还是会通过高端客户这一焦点与中资银行竞争。当前银行的同质化竞争十分激烈，商业银行和外资银行都在寻觅能够给银行带来最大价值的优质客户。外资银行积极进驻，大部分外资银行都把它们在国际上销售
5、得非常成熟的产品，如理财产品、私人银行产品直接引进中国，它们的理财思路引导了相当大一批客户，也让中资银行颇受启发。三、外资银行加快业务拓展步伐外资银行加快业务拓展步伐一边是积极拓展营运网络，一边是新业务的不断推出，几家外资银行业务拓展的步伐明显加快。渣打银行（中国）有限公司同月内有家支行投入服务。而花旗银行（中国）有限公司则推出了一款新的房贷产品花旗转加按揭贷款，成为外资银行面向国内居民推出的首个同类产品。汇丰中国为拓展东北网点，将本地注册以后开设的首家分行，落户在沈阳。花旗银行则在当日成立了在京的第五家支行，并推出花旗财富管理，进一步拓展高端客户市场，分享财富管理的盛宴。渣打银行的网点扩建速
6、度创了历史新高。在位于成都、南京、北京、天津和深圳的五家支行开业后，将提供全部的外汇业务和部分人民币业务，渣打也成为在中国分支网络最广的外资银行之一，目前在中国拥有19家分行、52家支行和1家村镇银行。花旗银行在上海推出的房贷产品转加按揭贷款，贷款币种有人民币和外币可供选择，客户可以释放按揭房产的潜含融资功能，获取更多的资金供自由支配，或者将其在他行的现有住房按揭非人民币贷款转到花旗银行以获得更优惠的利率。如客户现有的房贷为人民币贷款，则可申请延长贷款期限，最长可达年。随着南京分行的设立,汇丰中国的服务网点达到103个,其中包括23家分行和80家支行,遍布内地26个主要城市,是中国内地覆盖地域
7、范围最广、网点最多的外资银行;同时,汇丰在长三角的网点达23家,包括6家分行和17家支行,分别设于上海、苏州、杭州、宁波、合肥和南京。四、2010年外资银行不良贷款情况第二节2010年外资银行的发展特点分析一、市场份额增长市场份额各外资银行资产总额稳步增长；在2010年，各外资银行资产总额再次增长，整体市场份额从2009年的1.7%增长到2010年的1.83%。在华外资银行的母公司坚决致力于开拓中国市场，这一点是显而易见的。如果用1到10来给各银行集团对中国市场的重视度打分，10为最高分，那么外资银行整体的重视度在8分或8分以上。比如，设立境内法人外资银行的分数达到了8.8分，而亚洲的银行分数
8、达到了9.1分。到2014年，其母公司的重视度将会达到9分或者更高。二、资产6年翻3倍2004年到2010年的1.7万亿人民币，增长近300%。而在市场份额方面，在华开展业务的127家外资银行仅占市场份额的1.83%，与6年前的1.84%大致相同。外资银行在华市场份额占比并非始终不变。数据显示，在2007年，外资银行占国内商业银行总资产比例一度达到2.38%的峰值。而后受国际金融危机影响，外资行开拓市场乏力，资产增长速度也有所放缓。而中资银行则受影响较轻，扩张加速。外资行市场份额因此回落。三、在华贷款激增国际清算银行(BIS)最近发布的统计数字显示，2010年，向国际清算银行申报控股状况的外资
9、银行在华贷款规模经汇率调整后达到770亿美元2010年，中国新增贷款总量约合1万零4百亿美元。按照国际清算银行的统计，外资银行770亿美元的在华贷款约占7%。2010年，中国接受的跨境贷款约占全球跨境贷款总量的1.1%。外资银行不良贷款比率从2010年第一季度末的0.74%下降至2011年第一季度末的0.5%。而5家大型银行同期的不良贷款率从2010年第一季度末的1.59%下降至2011年第一季度末的1.20%。同样，超过一半外资银行认为，消费信贷也是稳定的。根据央行上海总部公布的最新数据，外资银行人民币存款增长较快，外资银行法人存款增加明显。2010年，外资银行新增人民币存款816.1亿元，
10、同比多增206.8亿元，存款增长34.5%，增幅高出中资金融机构17.6个百分点，新增存款呈前低后高态势。其中第三、四季度存款分别增加311.8亿元和441.27亿元，同比分别多增146.1亿元和82亿元。外资银行自取得牌照以来，网点建设一直处于劣势，即使是汇丰、花旗、渣打等支行发展较为成熟的外资银行，相对于中资银行，来讲也并不占优势。央行统计数据显示，外资银行2007年人民币新增贷款达1704亿，而2008年，外资银行人民币额度仅为628亿元，较2007年减少63.15%，到了2009年，贷款额度再次直线下降，仅18亿，较前一年缩水了97.13%。外资银行的贷款额度似乎已经减无可减。第三节2
11、010年在华外资银行的发展分析一、截至2010年末中国已有在华外资法人银行2010年，中国银行(2.99,0.02,0.67%)业对外开放进一步扩大，在华外资银行营业性机构资本和拨备充足、资产质量良好，流动性和盈利状况较好。截至2010年末，有45个国家和地区的185家银行在华设立了216家代表处；有14个国家和地区的银行在华设立了37家外商独资银行(下设分行223家)、2家合资银行(下设分行6家，附属机构1家)。外商独资财务公司有1家，另有25个国家和地区的74家外国银行在华设立了90家分行。截至2010年末，共有32家中资商业银行引进41家境外投资者，引进外资余额为384.2亿美元，其中2
12、010年引进外资54.2亿美元；16家新型农村金融机构引进5家境外投资者，引进外资余额为0.8亿美元，2010年引进外资0.3亿美元；9家中资银行在海外上市，引进资金余额为630.8亿美元，其中2010年海外上市引进资金137.4亿美元。2010年，中国银监会新批准1家外资法人银行从事人民币零售业务，允许符合条件的外资法人银行办理国债承销业务，允许外资31家法人银行发行银行卡。截至2010年底，获准经营人民币业务的外国银行分行44家、外资法人银行35家，获准从事金融衍生产品交易业务的外资银行机构56家。截至2010年末，在华外资银行资产总额1.74万亿元，同比增长29.13%，占全国金融机构资
13、产总额的1.85%；各项贷款余额9103亿元，同比增长26.4%，占全部金融机构各项贷款余额的1.79%；各项存款余额9850亿元，同比增长40.3%。在华外资法人银行平均资本充足率为18.98%，核心资本充足率为18.56%。外资金融机构在黄金市场的交易量增长较快。三、2010年上海外资银行人民币存贷款表现突出沪外资银行2010年各项业务恢复性增长。截至2010年末，上海辖内外资银行资产总额、存款和贷款分别达到8657.3亿元、4360.8亿元和4311.8亿元，同比分别增长19%、33%和18%，业务增幅均大于2009年。在经历了2009年金融危机的低潮后，外资银行在2010年各项业务恢复
14、性反弹。上海银监局统计数据显示，截至2010年末，沪外资法人银行资产总额、存款和贷款分别达到12678.33亿元、8636.98亿元和6478.97亿元，同比分别增长31%、42%和28%。上海外资银行在规模结构增强的同时，业务发展也有新的提高。阎庆民表示，上海外资银行在人民币债券发行、衍生交易和理财业务方面都有突破和不错的增长，人民币业务占比进一步提升，对中资企业和境内居民贷款业务比重提高。同时，不良贷款继续保持双降势头，拨备覆盖水平大幅提升。贷存比持续下降，流动性状况不断改善。上海银监局统计显示，上海已有21家外资法人银行，77家外国银行分行，92家支行，外资银行分行5家，其中2家筹建中，
15、支行13家，另有外资银行代表处89家。目前，上海外资法人银行机构数量占全国外资法人银行总数一半以上，资产总额、存款、贷款占全国外资法人银行的市场份额分别为83%、85%、82%。上海辖内外资银行资产总额、存款和贷款占上海银行业的市场份额分别为12%、9%和13%，远高于同期全国外资银行占全国银行业市场份额。不过，当前上海外资银行的业务经营仍将受到内外部因素的影响。国际经济复苏仍具有一定不确定性，国内经济环境也面临经济结构调整和经济发展方式转变的压力，通胀预期、经济波动和宏观调控频率都可能加大。上海率先进入经济转型期，正式步入后工业化阶段，十二五期间上海产业结构调整和国资证券化率的提高，将对有效信贷需求带来挑战，并压缩商业银行贷款定价的主动权和议价能力。国内的银行盈利普遍来源于利差收入，中间业务收入一般占比在10%，而国外银行能达到30%至40%。二、外资银行在中国的股权扩张外资银行在大举扩张网点的同时，还积极参股中资银行，通过股权投资迅速提高他们在中国银行业市场的份额。目前，股权投资已经逐渐成为外资进军中国银行业的主要手段。截至2010年末，共有32家中资商业银行引进41家境外投资者，引进外资余额为384.2亿美元，其中2010年引进外资54.2亿美元；16家新型农村金融机构引进5家境外投资者，引进外资余额为0.8亿美
