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1、*小额贷款有限公司申贷分离管理制度第一章总则第一条 根据中华人民共和国商业银行法、中国人民 银行贷款通则的有关规定，为完善内部制约机制，健全 信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高 信贷资产质虽和信贷管理水平，特制定本制度。第二条 根据信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。I 1!c5 y i4 Z6 i第三条 本制度所称审贷分离是指对信贷业务的调查、 审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险 资产管理三个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和 考核内容的信贷管理责任制度。第四条本制度所称信贷业务审查是指对本公司
2、经营的贷款业务的审查。& , _7 # m6 z8 _8 O第五条 本制度所称借款人是指借款的申请人。第六条本制度所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。）n/ l-第二章机构设置第七条根据审贷分离制度的要求，公司均须设置信贷 业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。原则上也 应实行部门三分离；暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不 能交叉。第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的 贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办 事机构。+ h& j6 v3 j Z% c, f- p第三章部门职责第
3、九条 信贷业务部门的主要职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受 理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性 进行调查。1. 调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途， 调查核实借款人经营状况和偿债能力等；5 j（ h x8 K1 M2. 调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、 质权的可行性、合法性等；）A3. 调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。四、办理审核保证、抵押登记及其他发放
4、贷款的具体手 续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。# W六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本 息，并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提 出申请，交信贷风险资产管理部门初审。八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和 拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。$ （* n$ z4 I. 9 u第十一条 信贷管理部门的主要职责：一、信贷业务审查 * q$ f+ L8 q N* R/ Z% s1. 对信贷业
5、务部门提交调查材料的可行性和完整性进行 分析、评定，复测风险度；d M J02. 审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部 门意见的合理性；3. 审查信贷业务投向的正确性 ;1 Y$ o2 M& g4 |- K6 C&N) j* Y4. 提出信贷业务审查意见， 报有权审批人批准。) H, C:C: b0 l; m+ S/M Z1 R* c8 二、信贷业务管理y1. 贯彻执行国家信贷政策和总行的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；2. 研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；3. 检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门及
6、辖属分支行执行信贷规章制度的情况;(k Q4. 负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报行领导审阅;# R( M25. 负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业 务报表；+6. 负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责 任。*第十三条 信贷风险资产管理部门的主要职责：一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉 讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽 核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部 门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务 部门共
7、同研究，提出转化风险的具体措施，报总经理审定。三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的行也可统一组 织呆滞、呆账贷款的清收)五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索 工作。L/六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议， 由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助 信贷业务部门做好风险防范工作。八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告 总结经验教训，提出信贷工作改进意见。第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导 清收不力的责任。第四章贷审会与信贷稽核第十五条贷款审查委员会是信贷业
8、务的审查机构，凡 企业的首笔贷款、大额贷款、超过审批权限和情况复杂、风 险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出 审查意见后报有权审批人审批。 5 N2 K; R i第十六条 稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权 对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷 部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽 核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。第五章职责考核第十七条总经理对各部门职责的执行情况定期进行检 查和考核，对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励 反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷 资产损失的有关责任人， 应当承担一定的赔偿责任， 对情节、 后果严重的应追究其法律责任。第六章附则第十八条 本制度由董事会负责解释、修改。*小额贷款有限公司2011年3月21日
