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1、一、云南融福科技有限公司简介云南融福科技有限公司（以下简称：融福科技）成立于2006年，公司成立以来一直致力于网络信息应用技术平台的建设及运营。根据各技术平台的运营发展，公司相继成立了面向不同行业领域的业务运营子公司:昆明保康信达科技有限公司（社保、医疗、药品生产与流通领域信息技术服务），昆明维度信息技术公司（通信领域信息技术服务），云南前程伟业人力资源顾问公司（人力资源领域信息服务及外包）。公司目前正式员工43人（硕士4人，大学26人，中专13人），外包服务员工71人。公司创始人来自于电信行业，本着“信息创造价值”的发展理念，不断深入行业应用，用信息技术手段不断创新业务模式。目前涉足的金融行
2、业、医药行业、人力资源行业及公共服务行业均获得了良好的发展。融福科技目前运营金融及支付等相关业务，以“融宜通”平台为基础的融资撮合服务、电子缴付费及商业卡服务为核心业务。融宜通项目概况“融宜通”项目为中国科学院虚拟经济与数据科学研究中心和融福科技合作建设的中小企业融资信息服务平台。平台面向中小企业提供投融资信息撮合、企业信用评价、担保、第三方支付等一条龙融资配套服务，并与商业银行的开户、结算、委托贷款等服务相结合，实现中小企业无担保、无抵押或弱担保、弱抵押的融资需求。“融宜通”平台的核心技术引入中国科学院虚拟经济与数据科学研究中心多年研究成果：消费信息融资理论。并合作建设信用评价体系技术平台，
3、让面向中小企业的信用融资服务具备规模化运营的条件。借鉴了目前证券市场及电子商务的撮合原理，创新引入了中小企业投融资需求的信息撮合机制，在控制投资风险的同时，实现了融资成本最小化及投资收益最大化。利用第三方支付技术实现了投融资客户的风险闭合。第三方支付技术，让投资人、融资人和提供产品、服务商家的资金流动非常真实，确保了投资人对资金用途的管控，融资人的融资需求，又满足了商家的及时收款。“融宜通”服务的市场定位专注于100万以下的中小企业流动资金融资需求。目前金融机构及担保机构大都不愿意服务规模如此小的融资客户统计调查显示，多数商业银行把300万的贷款定位为微小贷款。，原因是以银行目前的信用机制难以
4、评价，风险也不可控，相对于大的融资客户，还会造成银行的管理成本过高。专注于中小企业无担保无抵押或弱担保弱抵押融资需求。无担保无抵押是传统金融机构无法逾越的一条界线，是对现有银行融资模式的根本挑战，就国内市场来看还没有哪家银行能把业务重心放在这块上，该市场有着巨大的成长空间。专注于中小企业流动资金短期贷款。小企业规模较小，业务模式单一，贷款一般以满足短期融资为目标，以流动性资金贷款为主，额度不会很高。流动资金短期融资相比固定资产投资、项目投资和股权投资的风险要小，信用评价的可行性也较高。“融宜通”平台发展历史概要2008年融福科技与中国科学院开始“消费信用融资”项目的合作2009年12月仇和书记
5、会见中科院及融福科技代表，支持中科院在昆明试点信用交易撮合平台，希望建立面向南亚、东南亚的信用交易中心。2010年融福科技接入人民银行昆明中心支行结算中心，成为代收付合作单位。2010年融福科技第三方支付平台的电子缴付费系统成为云南通信服务产业公司核心业务平台，覆盖其全部营业网点。2010年融福科技第三方支付平台与官渡国投合作发行“官渡商务支付卡”，建立60多个合作商家。2011年融福科技与五华区政府合作打造“华福卡”服务平台，针对五华区企业提供企业信用融资，集中采购及缴付费服务，并推出“华福企业通卡”及“华福个人通卡”。2011年融福科技正式推出“融宜通”品牌，覆盖企业信用融资，电子缴付费及
6、商业卡系统等业务，全方位满足企业融资及支付服务。2、 云南融福科技有限公司的职能架构三、业务办理流程四、业务发展政策1、 目标：在确保安全的基础上，实现贷款收益最大化。2、 贷款申请与资料提交（1） 工单形成 商务专员通过各种渠道收集到准客户的贷款信息，通过跟客户的初步沟通，填写贷款业务工单（见附件一），形成初始流程。（2） 贷款申请 贷款人填写贷款申请表（见附件二）：申请表必须由主贷款人本人填写，有公章的，需加盖公章，没有公章的，需签字并按手印，贷款申请表作为客户提交资料的一部分，不形成要约。（三）贷款申请人需要提交的资料（见附件二）（四）保证人需要提交的资料a公司保证1.企业法人营业执照复
7、印件(年检)；2.税务登记证复印件，包括国税和地税；3.公司章程复印件；4.法定代表人授权书原件；5.股东会或董事会同意担保的决议原件。b个人保证1.保证人及配偶身份证复印件； 2.保证人信用报告原件。（四）抵（质）押贷款应提交的资料1.抵押物、质物清单原件；2.抵押物、质物权利凭证复印件；3.抵押物、质物评估资料原件；4.保险单原件；5.董事会同意抵押、质押的决议原件；6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明原件；（五）注意事项1.提供的材料复印件要加盖公章,同时应提供原件备验； 2.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权； 3.贷款资料能够提供的要尽量提供，提供不了
8、的需做书面说明。3、 资料审核（1） 审查标准1、 齐备：要求提供的资料，需要尽可能提供齐备，营业执照、申请人身份证等关键资料是必不可少的；2、 有效：资料要在有效期内；3、 一致：原件与复印件一致，资料之间的内在逻辑一致；4、 相关：时间上须是近期资料，内容上要跟客户资信证明相关。（2） 审核政策1、信用报告显示，有10万元以上逾期还款记录，并且尚未归还该款项的客户，不发放贷款。2、信用报告显示，最近5年有30%的逾期还款记录，信用长期不好的客户，不发放贷款，特殊情况，需请示业务总经理核准。3、主贷款人年龄在50岁以上，没有稳定正当职业的，不发放贷款。4、没有经过合法注册的企业和个体工商户，
9、不发放贷款。5、证件不齐，证件过期或未正常年检的客户，不发放贷款。6、针对没有任何实体的个人，不发放贷款，特殊情况需请示总经理批准。4、 实地调查与信用评价（一）实地调查1、双调查人制度：实地调查安排两名调查员负责，调查员之间互相支持、协助和监督，确保调查结论的客观、公正和真实。2、检查营业执照原件是否在有效期内？名称跟申请贷款的公司名称是否一致？营业执照原件和复印件是否一致？并拍照。3、检查借款申请人的身份证原件，无身份证可以用临时身份证、户口薄代替，并拍摄照片。4、通过管理系统、销售日志、收据等信息查清楚客户每天、每月的营业额，统计最近三个月的数字，并将原件拍摄或复印回来。5、通过租房合同
10、、人员工资表、税务发票、水电费缴费发票等资料查清楚客户经营成本。6、客户能提供抵押物或质物的，须实地查看，查看权利凭证原件，并拍照。7、填写实地调查评估报告须准确客观，以现场第一手资料为依据，避免没有证据的推理和主观臆断。（二）信用评价（略）5、 贷款审查与审批 （一）贷款审查 1、 业务经理审查：业务经理要对客户、现场调查员提交的资料原件做真实性审查，检查实地调查评估报告的填写，检查贷款结论的推导过程，检查贷款结论是否正确。2、 贷款审查委员会审查：业务经理审查完毕后，填写贷款审批报告（见附件5），汇总客户全部资料提交给贷款审查委员会审查，接受审查委员会的质询，在综合信用评价专员评估报告的基
11、础上，由审查委员会独立出具贷款意见。3、 贷款审查委员会由业务总经理、业务经理、评价专员等奇数组成，实行在民主集中制基础上的总经理负责制。（2） 审批 经过贷款审查委员会讨论决定的贷款方案，由业务总经理负责相关审批手续。6、 合同签订与抵押登记（1） 合同签订1、 合同原则上签订公司审核通过的标准合同（见附件6-7），有特别条款，需要层报公司总经理审核批准。2、 书面合同签订的利息不得超过银行同期利率的4倍，超过部分需要签署融资信息服务合同（见附件8），以信息服务费的名义收起。3、涉及到借款人、担保人、法定代表人、共有人签章的情况，当事人必须当面签字、盖章，不得代签，合同专员应仔细核对签字人身
12、份证件是否与本人一致。4、合同应提供贷款人履行的保证措施，保证措施包括人员保证、动产质押、不动产抵押、权利质押等方面，保证人的资信状况应明显优于贷款申请人，不动产、动产的抵押率不高于50%。（二）抵押登记 抵（质）押物办理抵押登记，需要购买保险，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物的担保金额，保单要注明公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放在公司。7、 贷款发放与贷款管理（1） 贷款发放 信贷及结算专员应积极协助财务及时、准确的发放贷款，并在发放贷款的当日扣除全部利息，特殊情况，应按照合同进行处理。（2） 贷款管理1、 业务负责人应该至少每两周跟客户联络一次，随时掌握客
13、户的生产经营状况，一旦发生导致客户的资信降低的情况，业务负责人15分钟内需向业务经理报告，业务经理15分钟内向业务总经理报告。2、 结算专员应该每天上午10:00之前查看客户的还款状况，出现客户没有按期、足额还款的情况，应该即时打电话跟客户沟通，听取客户的解释，并向结算经理报告。3、 客户出现不能及时还款而申请延期的情况，客户应该提出书面申请，并说明延期还款的理由，层报公司业务总经理批准。4、 结算专员应该随时记录客户的还款情况，并计入客户信用档案。5、 商务专员职位说明书职 务 说 明 书一、基本资料1、所属部门：融福科技 3、直接上级：业务经理2、职务名称：商务专员 4、工作性质：全职二、
14、工作概要1、工作摘要负责云南融福科技融资业务的全面拓展工作，包括拜访客户、收集融资信息等。2、职务说明工作任务的内容负责程度衡量标准数量/质量1拜访批发市场、写字楼等目标客户全责工作日报表2搜集并整理客户的融资信息全责每月的信息单数量3调查客户的资信状况，并做业务评估全责照片、原始资料，结果负责任4、协助合同专员签订融资协议，并完成放款支持业务经理考核5定期拜访融资客户，随时掌握融资客户的经营状况全责客户状况及时知晓6跟信誉良好的融资客户维持良好的合作关系全责客户重复贷款指标7定期做工作汇报及总结全责及时和质量三、任职资格：所需学历及 专 业最低学历专业其他说明中专不限所需工作经验2年以上的营
15、销工作经验所需技能培训要求工作能力与人沟通能力，与人合作能力，严谨的逻辑思维能力。要求素质良好的职业形象，良好的敬业精神，积极主动地学习。6、 合同专员职位说明书职 务 说 明 书一、基本资料1、所属部门：融福科技 3、直接上级：业务经理2、职务名称：合同专员 4、工作性质：全职二、工作概要1、工作摘要配合业务拓展融资业务，负责融资合同的签订及合作银行的沟通。2、职务说明工作任务的内容负责程度衡量标准数量/质量1协助负责融资客户的联系，资料的收集支持根据业务发展量进行考核2协助业务完成现场调查支持质量3负责融资合同的修改及签订全责业务经理考核4、负责融资客户放款与财务的对接支持业务经理考核5负责融资客户委托贷款，与银行的对接支持业务经理考核6定期做工作
