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1、个人理财第一次测试参考答案一、判断1.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。2.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。4.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。5.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。6.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。7.对未来生活预期属于判断性信息。8.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。9.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。10.目前，证券公司的
2、个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。11.客户负债中起止年限35年的为中期负债。12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。13.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。14.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。二、单选题1.以下属于开放式问题的是（B）。A、要不要在资产组合中加入XX股票？B 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？C 您能否告诉我您的年龄？D 您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？2.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ B ）。A 完美主义者B 创造主义者C
3、 欢欣主义者D 挑战主义者3 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。A 750B 1500C 2500D 30004 .商谈中的大忌不包括（B）。A 打断别人的话B 向对方表明诚意C 抓住对方过失攻击对方D 说法太多5个人理财的理论基础来自于（ B ）。A 经济学B 现代理财学C 金融市场学D 投资学6.银行的理财产品与一般物质
4、经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ D ）。A 货币储蓄B 银行转帐 C 银行咨询D 服务7.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ B ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。A低于B超过C等于D没有关系8.（ A ）最早提出了贴现现金流量的概念。A 威廉姆斯B 夏普C 马科维茨D 莫迪利亚尼9.（B）属于客户财务信息。A 投资偏好B收支状况C风险承受能力D年龄10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ C ）信息类型。A事实性B判断性C推论性D财务信息11.( A )是个人理财最基础的理论。A生命周期理论B资产组合理论C资本资
5、产定价理论D期权定价理论12个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D ）来实现需求与目标。A状况B大小C预测 D偏好13.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A年轻时多消费，年老时少消费B年轻时少消费，年老时多消费C消费水平在人的一生中保持相当的平稳D每个人的爱好不同，没有统一的模式14.个人资产负债表中的资产价值是按（ B ）计算的。A购置价B当前市场价格C平均购置价D视情况而定三、多选题1.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：
6、国库券、定期存款、大额可转让存单C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（BC）。A基金B人民币理财产品C外汇理财产品 D卡类理财产品3.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ ABD ）。A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。4.下列关于理财目标对应正确的有
7、（AB）。A休假-短期目标B建立退休基金-长期目标 C参加人寿保险-短期目标D启动个人生意-短期目标 5.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A减持固定收益类产品.B买入对周期波动敏感的行业的资产C增加股票，房产等资产的配置D 减少防御性低收益资产6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。A固定收益率B最低收益率C预期最高收益率D浮动收益率 7.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（BCD）。A客户的个性特征，家庭情况B客户目前遇到的相关问题和特殊需求C收集与理财产品
8、相关的资料D掌握与客户兴趣相关的知识 8.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABCD）。A社会环境B经济环境C金融环境D技术环境9.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。A汽车贷款B教育贷款C信用卡贷款D消费贷款10.属于客户理财需求短期目标的有（ACD）。A控制开支预算 B子女的教育储蓄C投资股票市场D税务负担最小化11.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C对慢性的
9、人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视12.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。A当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性个人理财第二次测试参考答案一、判断题1、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。2.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人
10、和受益人。3.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。4.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。5.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。6.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。8.管理人对基金运营收益承担投资风险 9.股票投资的收益等于股利所得。10.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。11.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。二、单选题1.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要
11、是（ D ）。A政策风险B利率风险C市场风险D违约风险2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知3.（ B ）是个人证券理财的根本作用。A规避风险 B获取收益C流动性D便利性4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ B ）承担。A保险人 B被保险人C保险公司D投保人5.年金保险是一种（ B ）保险产品。A创新型人寿保险B传统型人寿保险C创新型非寿险D创新投资型保险6.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一
12、般不超过（ D ）。A10%以上B10%C5%10%D5%7.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（A）合同。A附和性B条件性C补偿性D射幸性8.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ A ）。A银行存款、国债、公司债券、股票B股票、公司债券、国债、银行存款C国债、银行存款、股票、公司债券D国债、银行存款、公司债券、股票9.依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ A ） 基金。A契约性B公司型C封闭式 D开放式10.个人保险理财的最大特点，是将保险的（ C ）功能和资金增值的功能有机结合起来。A社会管理B资金融通
13、C基本保障D风险管理三、多选题1.下列( ABC )能作为债券发行主体。A中央政府B企业组织C金融机构D社会团体2.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ AD ）。A收益率不会影响B都属于有价证券C都是筹资手段D都有规定的偿还期限3.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ AB )。A转移风险B量力而行C本金安全D高额收益4.下列属于保险理财产品风险的是( AC )。A经营管理风险B违约风险C政策风险D利率风险5.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（ ABD ）A保费中的投资保费进入储蓄账户B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C投资保费的投资收益归客户所有D保单持有人无法获
14、得分红6.下列属于人身保险的是（ABC）。A人寿保险 B意外伤害保险C健康保险D责任保险7.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。A财产保险B终身寿险C基金D股票8.下列（ ACD ）不属于国债投资的特征。A收益率高B安全性高C免税待遇D流动性强9.债券投资的风险因素有：（ABCD）。A利率风险B通货膨胀风险C违约风险D提前偿付风险10.（BDE）属于开放式基金特点。A基金规模不可变化B基金价格以基金净资产价值为计算依据C通常在交易所交易D基金单位可以赎回E不限定存续期11.以下关于债券的分类正确的是（ABD）。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转个人理财第三次测试参考答案一、判断题1.我国汇率
