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1、2015届 本 科 毕 业 设 计（论 文）招商银行资金流动问题探讨The exploration of China Merchants Bank financial flows problem 学 院： 商学院 专业班级： 财务管理 姓 名： 李春燕 学 号： 110104040918 指导教师： 王天申副教授 完成时间： 2015年4月7日 二一五年四月 论文题目：招商银行资金流动问题探讨专 业：财务管理 学 生： 李春燕 签 名： 指导教师： 王天申 签 名： 摘要招商银行是我国第一家上市银行，以招行资金流动为问题切入点，本文全面了招行的资金运作状况。从招行资金流动的现状、目的、效果，三
2、个角度分析招行当前的资金运作效果。截取招行近三年的年度报表数据，以招行财务数据为分析依据，同时以金融理论为指导，深入分析招行资金流动现状、趋势。招行股票价格走势，同样也能从侧面反应招行资金流动状况，通过分析招行股价波动过程，得出招行近三年上市金融资产的运作情况，相应分析其原因及趋势，并给出建议。资本流动是资源配置的一种途径，在市场经济体制下，招行的资本流动概况反映着当前我国金融机构资本流动的一个概貌。资金流动过程中也伴随着金融场的变动，宏观金融市场风险时刻都影响着招行的自身发展策略，面对无法避免的市场风险，招行全面分析自身利弊和市场风险，制定适合自身发展的发展战略，促进招行现金流动更加高效有序
3、。 关键词：资金流动；资本充足率；股价波动；金融市场 Title: The exploration of China Merchants Bank financialflows problemMajors: financial managementStudent: Li Chuanyan signed:Instructor: Wang Tianshen signed:AbstractChina Merchants Bank is Chinas first listed bank, using China Merchants Bank financial flows problem as a c
4、ut-in point, the paper fully analysis the capital operation condition of China Merchants Bank. With conditions, aims, effects this three aspects of China Merchants Bank financial flows to analysis the effect of capital operation for China Merchants Bank .With annual report data of nearly three years
5、, based on financial data of China Merchants Bank to do analysis, at the same time guided with financial theory to do in-depth analysis of China Merchants Banks financial flows status and trends. China Merchants Banks stock price movements, can also reflect their financial flows situation from the s
6、ide, through the analysis of process of China Merchants Bank stock price movement, the financial assets operation status over the three years can be collected, so its reasons and trends be accordingly analyzed, and recommendations be given. Capital flows are a way of resource allocation, under the m
7、arket economy system; China Merchants Banks capital flows general condition reflects the current profile of the financial flows of Chinas financial institutions. In the process of financial flows are also accompanied by changes of the financial market, the risks of the macro-financial at all times a
8、ffects their development strategies of China Merchants Bank, facing unavoidable market risks, China Merchants Bank comprehensively analyze their pros and cons and market risks, development strategies for their own development is made, to promote China Merchants Banks cash flows become more and more
9、efficient and orderly. Keywords: Financial flows；Capital adequacy ratio；Stock price movements； Financial market目录前言11招商银行资金流动问题研究的理论基础11.1招商银行简介、金融理论、经济发展论11.1.1招商银行简介11.1.2金融理论与经济发展论11.2招商银行资金流动规律22 招商银行资金流动的渠道与分布特征32.1招商银行现金流业务分销渠道32.1.1物理分销渠道32.1.2电子银行渠道32.2招商银行资金流动的流入渠道42.2.1客户存款42.2.2拆入资金42.2.3
10、金融资产52.3招商银行资金流动的流出渠道62.4招商银行资金流动的分布特征62.4.1客户存贷款的分布特征62.4.2拆入资金的分布特征72.4.3发行股票的分布特征83 招商银行资金流动的驱动因素83.1资本流动驱动力83.1.1股东利益驱使93.1.2经营业务需要93.2影响招商银行资金流动的因素93.2.1经济周期与宏观经济政策93.2.2利率和汇率变动对招行的影响93.2.3经济增长与资本供求市场变动104 招商银行资金流动效果分析114.1招商银行现金流量114.1.1资本流动114.1.2负债分析124.1.3招商银行利润表分析134.1.4招行股利分配分析134.2招商银行资金
11、流动与招商银行利润增长144.2.1理论表述144.2.2招商银行资金流动对招商银行利润增长的促进作用154.2.3招商银行利润增长对招商银行资金流动的驱动作用155招商银行资金流动与招商银行股价波动之间的关联度分析155.1影响股价波动的主要因素155.1.1宏、微观经济因素155.1.2市场因素165.1.3影响股价波动的非经济因素165.2 股价波动分析165.2.1股价波动175.2.2股利增长186 完善招商银行资金流动的对策建议186.1招商银行资本市场风险管理186.1.1资金流动性风险管理186.1.2利率风险管理196.1.3汇率风险管理196.2招行流入、流出建议206.2
12、.1资金流入分析及建议206.2.2资金流出分析及建议206.3招行内部现金经营能力提升216.3.1招商银行营业能力的提高与营业方式的创新216.3.2招行内部资金管理体制的健全217 结论22参考文献23致谢24前言21世纪的经济体运作，离不开金融主体的服务与支持，金融机构是货币运作的主体，货币将物质财富明码标价，让物质财富流通速度加快，促使整个社会的经济发展。本论文通过对招商银行2011年-2013年的年度报表，以及招行股票价格走势，全面分析招行的金融资产，分析招行金融资产的总额变动情况，对金融资产管理面对的问题，作出建设性意见分析。同时，分析招商银行的资金流动状况，提出改进措施。最后，
13、针对招行在资金流动过程中面对的风险，给出相关风险控制建议。资金流动效率，是一个经济体运作成功与否的关键，所以，招行资金流动问题研究，必须以资金运作规律为依据，作出分析，得出结论，指导企业经济体的资金运作。1 招商银行资金流动问题研究的理论基础1.1 招商银行简介、金融理论、经济发展论1.1.1招商银行简介招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成立于1987年4月8日，招商银行发展目标是建设成为最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业。1.1.2金融理论与经济发展论 金融学是一门刚刚诞生不久的边缘性社会性学科。上市银行是金融理论金融需求实践的地方。招行作为一个
14、金融个体，同样也是因金融市场需求而产生的。经济增长的涵义：一个国家生产商品和劳务能力的扩大。影响招行经济效益增加的因素，内因：招行投入的资源数量和资源运营效率，外因：国家经济政策和不可控因素的干扰。那么将内因作为主要分析对象，招行作为一家上市银行，资源更多是指资本的投入量和使用效率。资金流动情况是问题的主要矛盾，分析问题的主要矛盾，梳理出招行资金流动的规律，从而抓住主要矛盾，采取合理的资金管理策略，增加招行经济效益。1.2招商银行资金流动规律资本是商业银行业务发展的基石，对银行的营利水平有着至关重要的作用。作为一家金融机构，货币的应用能力是招行生存发展必须能力。招行利润增加，资本存量上升，银行实力提升，股价上扬。相反，招行经营业绩下滑，资本存量不足，股价下跌。资金流量变动于股价波动具有正相关性，两者相互影响资金流动具有协同效应，越是有发展潜力和利润高的领域，资金流入量越大，越具有资金吸引力，越是促进该行业的发展。2013年总资产增长率=（4016399-340809
