筹建某科技小额贷款有限责任公司可行性研究报告

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1、关于筹建 XX 科技小额贷款有限责任公司可行性研究报告二零一一年七月2目 录第一章 项目概况一、项目提要二、编制范围与依据三、主要财务指标预测第二章 设立公司的必要性和可行性分析一、相关政策背景二、XX 市经济 金融发展情况三、设立科技小额贷款有限责任公司的必要性和可行性第三章 市场前景分析一、国内小额贷款企业现状二、XX 市小 额贷款市场需求分析三、市场前景第四章 未来业务发展规划一、市场定位和发展目标二、财务预测说明三、预测财务报表3四、盈利能力分析五、主要核心指标分析六、财务状况评价第五章 风险分析及应对一、信用风险二、营运风险三、管理风险四、竞争风险五、法律风险第六章 结论4第一章 项

2、目概况一、项目提要企业名称：XX 科技小额贷款有限责任公司注册资金：5000 万元法定代表人： 注册地址：XXXX 高新技术开发区业务范围：办理各项小额贷款，办理中小企业管理、财务咨询业务；经市主管部门批准的其他业务。二、编制范围与依据（一）编制范围通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对 在 XX 市设立科技小额贷款公司的可行性进行综合评价。（二）编制依据1、中华人民共和国公司法；2、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号）； 3、湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（鄂政办发2008561 号）； 4、湖北省小额贷

3、款公司试点管理暂行办法（鄂金办发20081 号）；5、XX 市国民 经济和社会发展第十二个五年规划纲要；6、其他相关文件。（三） 指导思想为贯彻落实中共十七届三、四、五中全会和湖北省省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置建立完善城市金融服务体系，增强金融服务功能，支持中小企业和区域经济发展，根据中华人民共和国公司法和关于小额贷款公司试点的指导意见，按照 湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见和湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法的规定等有关法律法规和政策，结合 XX 市经济 、金融 发展的实际，拟 由 XX 和平科技集团公司作为主发起人，共同申请设立 “XX 科技小

4、额贷款有限 责任公司”。(四) 发起人设 立与资金来源按照湖北省小额贷款公司政策的有关规定，公司注册资金 5000 万元，公司资本金来源为股东的实际投资，全部为货币资金。拟成立的 XX 科技小额贷款公司发起人清单如下：XX 和平科技集团股份有限公司XX 科技投资有限公司魏南江欧阳江陵甘国英彭欣许定安周劲松张纵予 （五）经营原则公司主要面向 XX 市行政区区内的涉农企业（农户）、个体工商户、科技小6（微）型企业，按照规定的贷款额度、 贷款期限、 贷款利率 发放小额贷款，提供担保融资服务，并从事通过监管部门批准的其他业务。其经营原则是：1、公司将不吸收公众存款，经营小额贷款业务；2、同一借款人的贷

5、款余额不超过小额贷款公司资本净额的 5%；3、贷款利率实行市场化贷款利率，由借 贷双方商定，贷款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的 0.9 倍，上线不得高于央行同期贷款基准利率的 4 倍。（六）主发起人简介XX 和平科技集团股份有限公司创建于 1985 年 7 月，是一家以“ 三农”经济开发和推广为主营方向，以科技开发、 专业市场、物 业管理、旅游餐饮、教育培训、健身美容、文化体育等项目多元化发展的投资与管理型企业集团。26 年来，集 团在 XX 市科委、科技局的大力帮助与支持下，始终秉承 “和平科技、奉献社会”的立业之本， 紧紧围绕“和平、科技、绿色、家庭”这一永恒主题，依托科技进步，立

6、足实业发展，积极带领周边农 民走农业产业化发展之路，有效实现了科技新技术、新成果、新项目的迅速转化，为科技富农、科技兴企作出了 积极贡献。截止目前，集团已成功发展拥有引领华中地区家具行业潮头的和平大世界家居用品大市场，致力于发 展“三农”经济的和平农业公社，着力于科技兴农的万亩有机水果基地，XX 市第一家民企兴建的和平国防教育基地，以及绿色大世界、农业投资公司、生物环保、江夏黄、千珈香灸道、崇胜商贸等十余家企业；先后对系列项目进行了高科技研发与推广。其中，和平科技开 发公司科技攻关与成果转化的“直流传 感器” 、“复合肥造粒工 艺” 和“智能数字压力表”等科技项目荣获 XX市发明奖；和平绿色油

7、脂有限公司成功于江夏区推广种植双低油菜新品系 28 万余亩；和平生物炭业公司研发的高科技生物竹炭系列产品“光触媒竹炭” 、“竹醋饮料”在 2004 年湖北省首届林博会上双获金奖，部分 产品成功出口日本；和平生物7环保公司“乐 美圣” 高效解毒微生物肥 经省科技厅组织专 家鉴定，达国际先进水平，目前是我省唯一具备准字号的生物肥生产企业；和平农业发明家创业中心通过与各大科研院所建立良好的技术合作关系，并经湖北省林业局批准成立新品种引进试验基地，成功引进、培育了 适 合 湖 北 地 区 生 长 的 奶 头 金 桔 、和 平 红 冠 桃 、香 水 月 季 、藤 蔓 植 物 、木 瓜 、巨 型 南 瓜

8、及 各 种 南 方 绿 化 树 种 。其 中 ，具 有 优 质 、高 产 、高 效 特 性 的 和 平 红 冠 桃 已 免 费 提 供 40 余 万 株 树 苗 ，在 江 夏 区 安 山 镇 推 广 种 植 6000余 亩 ，为 农 业 产 业 化 发 展 ，农 村 区 域 经 济 发 展 ，带 领 农 民 致 富 奔 小 康 做 出 了 积 极 贡献 。科技是人类社会进步的力量，和平科技是民众的事业。26 年来，和平科技集团关注“三农 ”问题，关注弱势群体，支持部队建设，关心青少年教育，热心社会公益事业， 积极参与和承办 各种社会活动。先后承 办 和举办了全国文化用品交易会、全国电子产品订货

9、会、全国钓鱼比赛、湖北省林业博览会以及省首届“白雪公主”大奖赛、XX 市体育舞蹈大赛、 “世黄”恳亲大会等多 项大型社会活动与体育赛事，得到了社会各界的高度关注，赢得了广泛赞誉。集 团先后荣获“湖北省十强民营企业”、 “湖北省林业产业化龙头企业”、 “XX 市农业产业化重点龙头企业”、 “光彩之星企业”等多 项殊荣；集 团董事局主席黄崇胜先生荣 获了“ 湖北省、XX 市劳动模范”、 “全国优 秀民营科技企业家”、 “现代农业经营改革先行者”、 “老劳模新贡献标兵”等多项荣誉称号。小额贷款有限责任公司的其他 9 名法人、自然人股东均多年从事经济和企业管理工作，具有较高文化素 质，具 备一定的金融

10、知 识和资本运作经验， 实力雄厚，对将来小额贷款公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支持作用。（七）公司机构设置公司计划编制人员 10 人，采取董事长授权下的总经理负责制。总经理主持8公司全面工作，公司设立业务部、 风险控制部、法律事务部、行政部、财务部。（八）公司高管介绍（略）三、主要财务指标预测表1-1：主要盈利能力指标如下：项 目 2012年2013年2014年合计总资产规模（万元） 7535.45 8121.19 8259.66 净利息收入（万元） 1064.251294.52 1373.85 3,732.62 净交易收入（万元） 1064.251294.52 1373.85 3,

11、732.62 年利润总额（万元） 713.94 891.59 938.88 2,544.40 净利润（万元） 535.45 668.69 704.16 1,908.30 资产利润率(%) 7.11% 8.23% 8.53%资本利润率(%) 9.67% 11.69%12.23%从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。表 1-2：其他主要核心指标如下： 项目标准值2012年2013年2014年融资借款/贷款比例 75% 38.10%43.24%44.44%不良贷款率 5% 1.50%1.50%1.50%资本充足率 8% 110.73%106.60%101.

12、82%9贷款损失准备充足率 100%261.29%261.29%261.29%从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷 款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。四、结论国内经济特别是中部经济正处于高速发展期，相对东部、沿海落后的内地金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局， XX 市金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在 XX 市设立科技小额贷款公司，符合国家对城市金融改革以及扶持中小企业特别是创投小（

13、微）企业发展的客观要求，可以更加主动地应对我国金融改革变局所产生的机遇与挑战。中部金融业相 对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在 XX市设立科技小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。第二章 设立 XX 科技小额贷款有限责任公司的必要性及可行性一、XX 市经济 、金融发展情况XX 是华中地区最大的工业、商业城市，也是国家重点建设的工业城市， 拥有 钢 铁 、汽 车 、光 电 子 、化 工 、冶 金 、纺 织 、造 船 、制 造 、医 药 等完整的 工 业 体 系 。清末及 民 国 时 期，XX 经济 位居亚洲前列。新中国

14、成立后， 武 钢 、武重、武锅、武船、肉联 等一大批“武”字头企业陆续建成，极大地提升了 XX 的经济地位和城市实力。1959 年到 改 革 开 放 初期，XX 的工业总产值 位居中国第四。但自 1980 年10代以来，XX 未能跟上改革开放的步伐，逐 渐被沿海地区抛在了身后，这种情况在进入 21 世纪后开始转变。20 世纪 90 年代， XX 建立了位于 汉阳 沌 口 的 XX 经济技术开发区、位于武昌的 XXXX 高新技术开发区、位于东西湖的 XX 吴家山台商投资区，以及位于新洲阳逻的阳逻开发区。 XX 市 2010 年经济总量达到5565.93 亿元，比上年的 4620 亿元同比增长 1

15、4.7%，GDP 总量在中部六省省会城市中从新中国以来长期一直第一。社会消费品零售总额 2523.2 亿元，增长19.5%；城市居民人均可支配收入 20806.32 元，增长 13.2%；农民人均纯收入8294.8 元，增长 15.8%。“十二五 ”开局之年，XX 市发改委提出 2011 年“ 菜单”：加快发展方式转变，推动 XX 跨越式发展，确保 2011 年全年经济总量跃上 6000 亿元新台阶，力争人均 GDP 突破 1 万美元。根据“菜单 ”，2011 年，我市将继续创造条件，发挥 投资的引领作用，在结构调整上实现突破：全社会固定资产投资力争达到 4500 亿元以上；提高工业投资强度，

16、力争工业投资增幅高于全市平均水平5 个百分点，工业投资规模突破 1100 亿元， 为实施工业倍增计划打好基础；推动服务业集聚发展，沿两江四岸做好江岸、武昌、青山沿江商务区及王家墩商务区等重点功能区开发建设。 同时，我市将进一步强化城市基础性、枢纽性、功能性项目建设，加快轨道交通、能源重大基础设施项目的规划建设，在城市功能提升上实现突破；强化“ 两型” 社会 综合配套改革试验，制定出台五年行动计划，组织制定 财税、金融、土地等关键领域的专项改革方案，在体制机制创新上实现突破；加强民生建设和社会事业发展，在基本公共服务均等化上实现突破。XX 是 长 江 中 游 的 金 融 中 心 ，总 部 在 XX 的 金 融 机 构 有 汉 口 银 行 、XX 农村 商 业 银 行 、长 江 证 券 、合 众 人 寿 、交 银 国 际 信 托 、天 风 证 券 、湖 北 银 行 七 家 ，另 有 20 家 中 资 银 行 和 日 本 瑞 穗 实