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1、浅谈增强反洗钱意识之途径在当今社会中，贩毒、走私、黑社会性质的组织犯罪十分泛滥， 他们通过上述犯罪行为聚集了大量的非法收入。 但由于各国政府严格 的金融和税务制度，使得犯罪集团的非法收入难以被挥霍、转移，也 不能在经济领域中正常流通，这就出现了犯罪分子想方设法合法化问 题，洗钱就成为一种必然的犯罪现象。对于金融机构而言，由于受本 部门、本行业及个人利益的驱使，往往不惜铤而走险，违规操作，将 犯罪分子的非法资金融人到银行的合法资金中，使之合法化。近年来，银行内部人员主动涉案的案件也屡见不鲜，例如，史上 涉案金额最大的广东开平中行“ 10 12”案以及黑龙江河松街中行高 某案都反映了银行内部人员利
2、用职务之便挪用、 盗窃银行资金。一方 面反映了银行内部对高管人员的监督缺位， 另一方面也反映了银行高 管反洗钱意识薄弱。上述现象的产生，究其原因，除少数金融从业人员受利益驱使， 铤而走险外，在很大程度上还是对反洗钱认识不足，反洗钱意识薄弱。 辩证唯物主义认为物质决定意识， 意识对物质具有能动作用。正确的 意识能够指导人们有效的开展实践活动， 促进客观事物的发展；错误 的意识则会阻碍客观事物的发展。从以上案例看出作为在反洗钱工作 领域担负愈来愈重要作用的金融机构，提升反洗钱意识在反洗钱工作 中发挥着及其重要的作用。如何提高反洗钱意识？首先要持续地开展反洗钱宣传工作。反洗 钱工作是一项重要的、长期
3、的和艰巨的工作，能真正把此项工作做实 做强，需要借助各种渠道和途径不断宣传，做到人人知晓什么是洗钱， 洗钱的基本过程及洗钱的主要方式、 危害以及反洗钱的意义等，提高 全社会公众白身防范意识。其次，要从金融机构内部抓起，反洗钱的先锋战士为基层员工，然而基层员工普遍缺乏反洗钱意识薄弱。 像大额支取或频繁转账，短 时间内账户资金频繁进出的，长期不动账户突然激活，异地进行交易等形式从事洗钱活动的没有引起临柜人员的警惕。一些基层行工作人 员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验 工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动。而且，受 业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人
4、员缺乏经验， 在金 融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融 支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借白身水平，更是 难以断定其行为是否属于洗钱。另外，无法全面了解、掌握客户真实 信息是反洗钱工作的另一障碍。商业银行为了大力发展业务抢夺客户 资源，而洗钱客户一般都有大量的资金交易， 金融机构原则上不会拒 绝这些“大客户”开户，并且“大客户”的“傲慢”“不配合”增加了持续识别客户的难度。因此，金融机构对客户的了解，仅限于开户 时掌握的基本信息，而对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来 对象、营业范围等方面的了解更是难上加难。 这无疑使反洗钱工作的 开展雪上加霜。所以，
5、提高金融机构人员反洗钱意识，提升人员配备及业务素质 迫在眉睫。中国2008-2012年反洗钱战略中提到“规划制订全国 范围内覆盖多部门多行业的反洗钱人才培训计划。注重理论专题研究与实务操作相结合，国内培养与境外培训相结合，基础人才培养和专 家队伍建设相结合，培养一支由基础人才、专家队伍和国际专家构成 的多层次的反洗钱专家队伍。”然而，金融机构不可能在基层配备专 职的反洗钱工作人员，而柜面业务人员或者综合管理员由于其工作性 质也较难开展反洗钱的实质性工作。 并且，基层员工执行岗位轮换制 度，反洗钱工作大多采用“师傅带徒弟”的模式，只能简单告诉其操 作要领。这一切都要求必须加强基层员工、 新员工的
6、反洗钱工作培训 力度，提高从业人员的反洗钱知识和技能， 进一步提升反洗钱工作的 时效。同时，也要加强对高级管理层反洗钱培训，中华人民共和国 反洗钱法规定，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有 效实施负责。金融机构的高级管理层应当首先承担起反洗钱合规管理 职责。所以加强对高级管理层的反洗钱培训刻不容缓。再次，要加强公共的反洗钱意识。每年的反洗钱宣传月都会针对 社会公共解释保护个人信息的重要性，同时不要随意把身份证等相关 证件借给他人使用。但是由于二代身份证存在挂失后无法注销等“天 生缺陷”导致个人互联网上存在遗失、被盗身份证非法买卖等问题， 也给洗钱等犯罪活动打开了方便之门。国家法律规定
7、，一切买卖、冒 用他人身份证的行为都要受到法律追究，且近期公安部发表声明-公 安机关将继续加大打击买卖、冒用他人身份证违法犯罪活动的力度， 加快推进居民身份证登记指纹信息工作，采取多种措施保证居民身份 证的安全可靠。这一举措，对提高工作保护个人信息的意识和金融机 构反洗钱工作的开展具有重要意义。提高公共反洗钱意识的另一方面 在于要加强公共对发现洗钱活动的举报意识，中华人民共和国反洗 钱法规定，“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主 管部门或者公安机关举报”。总之，金融机构的反洗钱是一项长期、艰巨的工作，要求金融机 构人时时提高警惕，紧绷“反洗钱意识”这根弦，同时，通过国家相 关机构、
8、媒体工作者加强对公共的反洗钱工作宣传。有学者指出：“犯 罪分子从事经济犯罪的考虑之一就是他能够预见到可以使用其非法 所得;如果犯罪行为人认识到黑钱的使用或者清洗困难重重，银行或 有关当局会格外注意，那么他犯罪的原动力就会少得多”。相信，通 过不同的方式提升金融机构和社会公共的反洗钱意识， 犯罪行为人的 洗钱活动终将得到有效遏制。（邮储银行芜湖市分行）合同管理制度1范围本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励;本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资
9、格的部门，参照本标准执行。2 规范性引用中华人民共和国合同法龙腾公司合同管理办法3定义、符号、缩略语4职责4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。4.5 合同管理部门履行以下职责:4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范;4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等
10、活动，全程跟踪和检查合同的履行质量;4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况;4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用;4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理;4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作;4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作,4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责:4.6.1在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案;4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作;4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责
